保険について勉強しようコミュの貯蓄性の強い保険について

ウィンさん

ご家族の事情や資金状況によりますが
個人的には良いと思います。賛否両論ありそうですが＾＾；
あいおい、にほんこうあ、ふじといった
収入保障保険で短期払いが選べる会社で作れます。
来月からはふじだけかな？

解約を前提にすると、60歳まで死亡保障がしっかりついて
解約したら老後資金も手元に残るといったイメージでしょうか

利率も悪くないですよね
デメリットを一応あげておくと、何か事情があって
60歳までに解約すると
掛け捨てと低解返定期などと組み合わせた場合と比べると・・・
あとは、23年間利率が固定されてしまうというとこでしょうか

加入されたとのこと、デメリットをご理解された上でのご加入であれば
問題ないと思います。

> みらいさん

富士でもあるんですか？
僕が調べたのではあいおいと日本興亜しか無かったです。
日本興亜は保険料が高くなるので却下でした。

デメリットさえ許容出来ればかなり良いと思います。

僕の場合は
60歳までのトータル保険料が約350万円
61歳時の解約払戻金が約385万円

同等の保障で掛け捨ての収入保障保険に入ると60歳までの保険料が安い所で約100万円くらいになります。
差額の250万円を余計に支払う代わりに135万円がお得になる計算です。

250万円で135万円を得するには154％の利益率が必要です。

54％を23年で割ると年利は約2.3％

250万円の定期預金で年利2.3％は無いでしょうし、しかも250万円は定期ではなく積立てですから尚更です。

大雑把な計算ですが間違ってないですよね？

毎月の保険料さえ許容範囲内ならかなりお得だと判断しました。


61歳で解約前提ですが80歳までに死亡すると確信があれば残しておけば1,000万円の死亡保障があります。

年齢的には37歳の僕より年上の方だと払戻率が下がりますが損はしない計算になると思いますがギリギリだし保険料も高くなります。
30歳くらいだと保険料が1万円を切るでしょうし払戻率も120％を越えるんじゃなかったかな？

こんにちは☆

初めての書き込みです

保険について全くの無知なので教えてください。


銀行に毎月３万の定期預金をしています
銀行の方から
「毎月３万を貯金していますが…金利も低いし
　よかったら、３万の内のいくらかを保険に回しては
　どうですか？？」
と、いわれました。
※ちなみに定期預金、いつでもおろせるタイプです。

で、紹介されたのが　　Aflac　WAYS　（終身保険　低解約払戻金型）です
60歳満期・１０年後満期の見積もりを頂き、一応１０年後満期の物の方が良いかな
と考えています
月々8486円　保険金額200万円　

自分　未婚・子無し　31歳
　　?個人年金　毎月15000円のを契約済み
　　?生命保険　
　　?ガン保険　Aflac
??は現在両親が払ってくれていて、いずれは引き継ぐ予定

正直、今は正規雇用で働いていますが、いずれ結婚・出産も考えています
その時には今の職場を退職し、収入もどうなるかわかりません


貯蓄の事を考えると良いのかな？？とも思いますし
今回契約してしまうと???の保険があると、保険料にお金を掛け過ぎでしょうか？？

私自身保険に対して無知すぎるので、やめた方がよいのか…とも思いますし

よろしくお願いいたします。

>>のん☆☆☆さん

アフラックの募集代理店をしています。
最近、すごく聞かれることが多いんですよ。
銀行に積み立て定期の申し込みに行ったらＷＡＹＳを勧められたけどどうか？と。銀行が積極的に販売しているようですね。

説明されたかと思いますが低解約払戻金型終身保険の最大のデメリットは、保険料の払込期間内に解約してしまうと解約払戻金が非常に少なくなってしまうことです。
つまり、始めたからには１０年なら１０年、絶対に払い続けるメドがあるならどうぞとアドバイスしています。それさえ実行できれば、銀行の金利が今後１０年のうちに大きく上昇しないかぎりＷＡＹＳのほうが戻りはいいでしょう。

未婚の女性は余裕がある人が多いので銀行も無茶な保険料を提案してくるケースがあるのですが、今の提案くらいの金額"だけ"なら、もし結婚して仕事をやめることになってもそれほど無理じゃないように思います。それに結婚したときにある程度の貯蓄があれば、残りの保険料を一括で払ってしまうという手もありますから。


むしろ心配なのは、いま契約している保険でしょうか。

結婚して仕事をやめた女性で、独身時代に契約した個人年金の保険料が負担になっている人をよく見かけます。見直しを行うときに、あと数十年も続けられないと解約する人は多いですよ。

また?についても親御さんが払ってくれているうちはいいかもしれませんが、本当に引き継いで払う価値があるものなのか・・・。

保険料が負担になってきたとき、整理すべき保険はＷＡＹＳではなく、すでに契約している他の保険かもしれません。保険はやはりトータルで考えないと、それだけで評価できるものではありません。
この機会に、既契約についても見直してみるといいかもしれませんよ。

みんぶ様

お返事ありがとうございます。

正直、今の段階で個人年金がネックな気がしてきました…
今は十分払っていけますが、この先収入がどうなるかわからないのに
毎月15000円の出費って自信が無くなってきました…

書き込みをした後確認してみました
?毎月　約13000円弱支払い
?毎月　約5000円弱支払で
　
?に関してはガン特約込みでした　笑

私の家計はどうやらガン家系のようですので、
そぅいうのを心配しての事でしょうか？？
にしては掛け過ぎの気がします…

保険、今までノータッチでしたが
ものすごく不安になってきました

WAYSは取りあえず、契約の方向でいこうかな？？

また、相談に乗っていただけたらうれしいです。

>のん☆☆☆ さん

個人年金の支払いがこの先どうなるか分からないという事ですので、新規の保険加入が良いかどうかというのが気になります。
WAYSも貯蓄目的のような感じもしますので、個人年金と目的が同様の方向性にも思います。WAYSよりも個人年金の維持を優先したほうが良いように思いました。
支払いがきつくなってきた場合は減額して続けていくのも手です。
加入時期によっては予定利率が高い（＝高いほうが支払より受取がより増えます。）ので、より維持したほうが良いと思います。
?については予測含みですが、多くのケースで親御さんが掛けている保険は特約てんこ盛の更新型（ようは保険料の大半が掛け捨てに割り振られてます。）の保険だったりしますので、親御さんが支払ってくれているにしても即見直したほうが良い、という状況かもしれません。それこそその月々13000円分をWAYSにしたほうが良いくらいの内容かもしれません。
?についても予測含みですが、31歳女性のがん保険にしては高いように感じます。31歳女性だと日額5000円の終身医療保険＋終身がん保険が組める予算かと思ったりもします。医療特約などが付帯されているかもしれませんが、アフラックのがん保険は高めなので?と合わせて見直し対象になるかもしれません。
最後にWAYSが良いかどうかですが、低解約返戻金型の終身保険という種類になりまして、これは他の保険会社ででも出てます。終身保険ではなく低解約返戻金型定期保険のほうが利回りが良かったりするケースも多いと思います。一つに絞らないで比較検討をお勧めします。

>>のん☆☆さん

年金については別のトピで質問されているようなので、それ以外について。

?の生命保険。はとさんの指摘の通り、更新型の特約が保険料の多くの部分を占めている保険かもしれません。つまり一定の保障期間を過ぎると更新されて保険料が上がる保険。

続ける価値があるかどうかというのは、更新部分はほぼ掛け捨てなので無理して続けても後には何も残らないですよという意味です。もちろん必要があってつけている特約なら別ですけど。
また医療の保障が必要なら、今のうちに終身（一生保障）の保険を確保すべきかもしれません。

?のがん保険。

はとさんの、アフラックの保険料が高いというのは何を根拠に言われてるのか分かりませんが・・・
アフラックのがん保険は、保障の手厚さで何種類もあります。

確かに３１歳で5000円弱という保険料は、アフラックのがん保険の中ではかなり高額です。
おそらく・・・ですが、かなり手厚い保障のがん保険を、60歳払い済みとかになさってるのではないでしょうか。つまり一生分の保険料を60歳までに払い終わるように、今は多めに払っているというわけ。

高いから見直したほうが、というのは慎重になさってください。
どんな保険でも、保障が同じなら年齢が上がるほど保険料は高くなります。
契約した当時より年齢が上がっているのに保険料を下げようと思えば、保障を減らすか支払い期間を払い済みではなく終身払いにするという選択でしょう。

どうしても払えないというのなら別ですが、がんの保障（例えば通院保障など）を安易に減らすのは早計ですし、せっかく今まで将来の保険料負担を減らすために高い保険料を払ってきたのにそれを捨てて新しい保険に入ったら、生涯の支払い総額は高くつくことになります。

他の保険にもいえることですが、単に保険料で判断せず、保障の内容や支払い期間、保障期間を把握した上で見直し検討なさってください。

はと様
みんぶ様

詳しい契約内容（保障等）については、私自身見てもさっぱりわからずの状態であります

更新型・掛け捨ての保険ですか…
そんなことも知らなかったので、また調べてみます。
保険料が上がったら大変ですので、そこﾁｪｯｸですね!!

保険会社のおばちゃん（今の保険の契約をもってきた方）っていうのは
保険関係詳しいんですよね？？

契約内容を見てもほんと分からない事ばかりなので
一回コンタクトを取って契約内容について詳しく説明してもらおうと思います。

まず、そこを確認してから
個人年金・WAYSについて考えたいと思います。


また、結果など私のわかる範囲・理解できた範囲で書き込みしても、よろしいでしょうか？？

また、お知恵をおかし下さい。
ありがとうございます。

↑↑
書き込みをしても良いか？？といいましたが
このトピとは内容が全く違うので、これからは質問トピに書き込みさせていただきます。

ありがとうございました(^^

> ☆カナ☆さん

10倍型特別養老保険です。簡保は死亡補償金額に応じて入院日額設定も変わります。1000万円の死亡補償なら入院日額15000円まで付けることができます。普通養老保険で満期100万円だと入院日額は1500円までしか付ける事が出来ません。
補償と貯蓄、本来は、分割して考えるものですが、簡保は一緒になっています。

> ☆カナ☆さん

郵便局の養老保険は死亡保険金１００万円につき入院保証１日１５００円という風になっているので死亡保険金の金額を下げると入院の保障も下がります。
加えて今お母様がご利用されている保険は満期金の１０倍の保障が付く、という保険なので死亡保険金を下げると満期の金額も下がります。

なので単純に今の保障を半分に減らすと
死亡５００万
入院保障７５００円
満期５０万円
でも掛け金も今までの半分になるといった形になります

保険て証書とかみただけじゃわからないですよね
郵便局の保険は証書を持って近くの郵便局に行けばどんな保険か詳しく説明してくれると思うので、是非最寄りの郵便局でも話を聞いてみて下さい

＞カナさん
死亡保険は、その人が亡くなって困る人、扶養家族がいる人が入るものだと思います。
独身で未成年の方の１０００万円の死亡保障は不要ではないでしょうか。

鳥井謙吾と申します。 

よろしくお願いします☆ 

右手に、波乱万丈の手相、ますかけ線を持っています。 

ますかけの人は、人と違った人生を歩むと言われていますよね。 

これからの社会で必要なのは、 
人と違った考え方ができる人だと思います。 

というわけで、破天荒のますかけ線が集まって自分の夢ややりたい事を語り合い、オモロイ企画を実現させていって社会を変革していくコミュニティを作りました。 

「ますかけ線が集まると何かが起こる」 
http://mixi.jp/view_community.pl?id=5828904 

波乱万丈、ますかけ同士が集まって、人には考えつかないバカな奇跡を起こしていきましょう！

ご興味ある方。 
ますかけ線の方。 

是非のぞいてみてください。 

人数集まったらオフ会やイベントやっていきます。

よろしくお願いいたします。

> ☆カナ☆さん

遅くなりました。
保険期間の途中で保険金額を減らしたりするのを契約内容変更制度と言いますが、簡保の場合はこれを利用するのには契約から二年経たないと出来ない規定になっています。入院や手術の補償は民間の入院保険、貯蓄は定額貯金など、分割して考えると頭が整理できます。また、保険部分の内容は簡保はいたってシンプルです。必要な補償内容は入院日額だけでは無いはずですよね？

オススメの積立生命保険あります

興味があったらメールください

うちの学資保険111%でやってますよ。


気軽にメッセくださいな♪

多くの人はなぜ？、
学資を学資保険で賄おうとするのだろう？

同じ条件なら安心にもっと増える金融商品がある。
それらは学資保険のようにお金を使う（=受け取る）
ことができる時期が限られないし、
契約者にとって都合が良い面が多いんだけどね。

一般の人に情報が入らないだけで、
“入るものは拒まず”という姿勢の金融機関にも
ストロング・メリットの有る金融商品があります。
これらを利用すれば、希望（ニーズ）の多くは
解決します。
それらを使えばいいのに...っていつも思います。

この手のコミュって、お金が軸の話なのに営業や
広告的アクションに制限をかけるけど、
それってナンセンスだと思う。

僕はファイナンシャル・コンサルタントですが、
お役に立ててもお金も何も発生しないのに、
削除されて嫌な気持ちになるのを恐れてまで
各種金融商品の紹介はできないです。
mixiの残念な面です。

こんばんは☆

最近、保険の事が気になり出してきました。
分からない事が多いので教えて下さい。

個人年金に入ろうと思い保険の窓口というところで相談すると

個人年金ではなくメットライフアリコの終身保険（低解約返戻金型）つづけてトク終身
というものを勧められました。

月々保険料 14950円
死亡、高度障害保険金額的 1000万円
60歳で解約すると
支払保険料累計 5382000円
解約返戻金額 6526000円 返戻率121.2%

10年間は予定利率1.85%でその10年後ごと更改。年1.85%を最低保証します。との事です。

この保険は、本当に個人年金の変わりになるのでしょうか？保険会社が潰れてしまったらどうなるのかなど心配です。

トータル的に考えて良い保険なのでしょうか？
この保険１つしか勧められていないのですが、他にもっとよいものがあるのか、または普通に貯蓄した方がよいのか悩んでいます。

どうかアドバイスをお願いします。

＞HAPPY Lifeさん

その保険一つしか提案されてないってのは、ｲﾏｲﾁですね。
比較しないとそれがいいのかどうかわからないですし、少なくともそれよりもよさそうなものはありますし…
だいいち、今回は個人年金の相談で足を運んだわけですから、個人年金保険をまず紹介してもらったうえで、「でもこういうものもありますよ？」と紹介してもらって、どちらがお得か比べられるように話を進めてもらわないとね…
まぁ、たとえそうやって複数の保険を紹介しても、ほんとにいい保険を隠して、少し性能の落ちたものだけを紹介し、退避させることで、売りたい保険に誘導することも難しくはなかったりもするんですけどね(・・;)


まず、1.85%ととありますが、保険の予定利率と銀行の金利とはまったく異なるものなので、同列で比較しないでくださいね？
比較するとしたら、実際の返戻率を年複利で割り戻すと利率がいくらになるかを計算してみて、そっちで比較してください。

私だったらその保険はお勧めしないかな…
理由の一つ目は同種の保険で、その保険よりもよいと思う保険が他にあること。
もう一つは、場合によってはやはり個人年金保険の方が目的に適っているかもしれないこと。

その保険は低解約返戻金型といって、通常の終身保険に特殊な“縛り”を付けたものになっています。
終身保険は貯蓄性が高い保険ですが、それでも保険料を払っている最中に解約した場合ほとんどの場合において払った保険料よりも少ない解約返戻金しか戻ってきません。
この保険に付けられている“縛り”はさらにその解約返戻金を少ない額に抑えるというものです。
途中で保険料の払込がきつくなったり、急にお金が必要になって解約せざるを得なくなった場合の損が大きい保険です。
その分、保険料が安く、保険料の払込が終わった後の解約返戻金の率がよくなっているのですが、通常よりもリスクが大きくなっていることを真剣に受け止める必要があります。

保険料が14950円と、それなりに大きな金額である事もちょっと心配です。
60歳までほんとに払い続けられますか？
途中で何かお金が必要になったりすることは考えられませんか？
HAPPY Lifeさんにとっては14950円なんて、もしかしたら余裕で払えるお金でまったく問題ないかもしれません。それならいいのですが。


また、個人年金保険には個人年金保険料控除という税制の優遇措置があります。
少しくらい返戻率でこの保険に負けたとしても、個人年金保険料控除の存在を考慮すると返戻率が逆転する可能性も大いにありますし、個人年金保険であれば、低解約返戻金型ではないので、もし途中で保険料の払込が難しくなったり、急にお金が必要になって解約せざるを得なくなってもダメージが少ないです。


必ずしも終身保険にする必要はありません。
今一度、この終身保険と個人年金保険を妥当な方法で比較してもらい、わかりやすく納得のいく説明をもらってみてください。
また、14950円というけっこうな額のお金を向こう30年間、この保険に払い続けるという約束をしてしまって、果たして本当によいのかどうか、後で困ったことにならないかについても考えてみてください。



あと、保険会社がつぶれてしまった場合については、終身保険にした場合も個人年金保険にした場合も、保険で貯蓄をするという選択をした場合には、同じような話になってきます。
業界で作っている契約者保護機構がありますが、保険がすべてチャラになってしまうということはありませんが、銀行の預金保護機構よりは不利な制度になっています。
銀行であれば元本1000万とその利息は保護されますが、保険の場合は「一定額まで全額保護」という制度にはなっていません。
保険では、責任準備金というものについて90%まで保護されますが、そのほかさまざまなものが見直され、結果として、保障額や解約返戻金が90%以下に減額されることもあります。もし破綻ということが起こればですが。



ただ、まぁ、最初にも書いたように、一つしか紹介しない。個人年金の相談で行ったのにそれをすっ飛ばしているという案内の仕方。その質、姿勢から、その担当者、代理店はあまりお勧めに値しないですけど、ね…。
どの保険がよいと思うかは保険のプランナーそれぞれで考えがあってよいと思いますが、最終的につづけてトク終身を推すにしても、順序ってものがあると思います。
判断基準を教授することなく、ひとつの保険だけを押し付けるのは、殿様商売・おごり、あるいは手抜き、もしくは未熟ですからね。

＞HAPPY Lifeさん

その保険一つしか提案されてないってのは、ｲﾏｲﾁですね。
比較しないとそれがいいのかどうかわからないですし、少なくともそれよりもよさそうなものはありますし…
だいいち、今回は個人年金の相談で足を運んだわけですから、個人年金保険をまず紹介してもらったうえで、「でもこういうものもありますよ？」と紹介してもらって、どちらがお得か比べられるように話を進めてもらわないとね…
まぁ、たとえそうやって複数の保険を紹介しても、ほんとにいい保険を隠して、少し性能の落ちたものだけを紹介し、退避させることで、売りたい保険に誘導することも難しくはなかったりもするんですけどね(・・;)


まず、1.85%ととありますが、保険の予定利率と銀行の金利とはまったく異なるものなので、同列で比較しないでくださいね？
比較するとしたら、実際の返戻率を年複利で割り戻すと利率がいくらになるかを計算してみて、そっちで比較してください。

私だったらその保険はお勧めしないかな…
理由の一つ目は同種の保険で、その保険よりもよいと思う保険が他にあること。
もう一つは、場合によってはやはり個人年金保険の方が目的に適っているかもしれないこと。

その保険は低解約返戻金型といって、通常の終身保険に特殊な“縛り”を付けたものになっています。
終身保険は貯蓄性が高い保険ですが、それでも保険料を払っている最中に解約した場合ほとんどの場合において払った保険料よりも少ない解約返戻金しか戻ってきません。
この保険に付けられている“縛り”はさらにその解約返戻金を少ない額に抑えるというものです。
途中で保険料の払込がきつくなったり、急にお金が必要になって解約せざるを得なくなった場合の損が大きい保険です。
その分、保険料が安く、保険料の払込が終わった後の解約返戻金の率がよくなっているのですが、通常よりもリスクが大きくなっていることを真剣に受け止める必要があります。

保険料が14950円と、それなりに大きな金額である事もちょっと心配です。
60歳までほんとに払い続けられますか？
途中で何かお金が必要になったりすることは考えられませんか？
HAPPY Lifeさんにとっては14950円なんて、もしかしたら余裕で払えるお金でまったく問題ないかもしれません。それならいいのですが。


また、個人年金保険には個人年金保険料控除という税制の優遇措置があります。
少しくらい返戻率でこの保険に負けたとしても、個人年金保険料控除の存在を考慮すると返戻率が逆転する可能性も大いにありますし、個人年金保険であれば、低解約返戻金型ではないので、もし途中で保険料の払込が難しくなったり、急にお金が必要になって解約せざるを得なくなってもダメージが少ないです。


必ずしも終身保険にする必要はありません。
今一度、この終身保険と個人年金保険を妥当な方法で比較してもらい、わかりやすく納得のいく説明をもらってみてください。
また、14950円というけっこうな額のお金を向こう30年間、この保険に払い続けるという約束をしてしまって、果たして本当によいのかどうか、後で困ったことにならないかについても考えてみてください。



あと、保険会社がつぶれてしまった場合については、終身保険にした場合も個人年金保険にした場合も、保険で貯蓄をするという選択をした場合には、同じような話になってきます。
業界で作っている契約者保護機構がありますが、保険がすべてチャラになってしまうということはありませんが、銀行の預金保護機構よりは不利な制度になっています。
銀行であれば元本1000万とその利息は保護されますが、保険の場合は「一定額まで全額保護」という制度にはなっていません。
保険では、責任準備金というものについて90%まで保護されますが、そのほかさまざまなものが見直され、結果として、保障額や解約返戻金が90%以下に減額されることもあります。もし破綻ということが起こればですが。



ただ、まぁ、最初にも書いたように、一つしか紹介しない。個人年金の相談で行ったのにそれをすっ飛ばしているという案内の仕方。その質、姿勢から、その担当者、代理店はあまりお勧めに値しないですけど、ね…。
どの保険がよいと思うかは保険のプランナーそれぞれで考えがあってよいと思いますが、最終的につづけてトク終身を推すにしても、順序ってものがあると思います。
判断基準を教授することなく、ひとつの保険だけを押し付けるのは、殿様商売・おごり、あるいは手抜き、もしくは未熟ですからね。

＞ひろっちさん

ありがとうございます！！！
すぐにこんな丁寧にアドバイス頂けて！！
すごく参考になります☆

私の説明不足でしたが、個人年金の話は最初に少しどこかの会社の保険を１つだけ例に上げて頂きました。

でも、ひろっちさんの言うとおり他にもいいものがあるのでは？と思ってしまって・・

沢山の保険を扱っている窓口なのに何で一種類しか紹介しないの？と思ってしまいます。
あれこれ比べてこれが一番！というなら納得したのですが・・

正直、14950円は私にとっては大きなお金です(>.<)

将来の事を考えるとこれぐらいは（14950円）貯金しなければならないのかなぁ？と窓口で説明を受けている時には思ってしまいました。

でも、ひろっちさんの言われるようにこれから払い続けられるのか、突然お金が必要になる時はないのかなど考えると・・・

まだ、もう少し自分でも調べてみようと思います。

ひろっちさんは、仮にソニー生命の個人年金に入られているようですが、お勧めの保険はありますでしょうか？

ご迷惑でなければ教えて下さい。

アドバイス、本当にありがとうございました。

＞HAPPY Lifeさん
30年後のための貯蓄も大切ですが、5年後、10年後、20年後のための貯蓄も大切です。
果たして今の段階で30年後だけを想定するお金の準備の仕方がよいのかどうか？
保険屋さんは、なんとかして保障の必要性を強調したり、将来の貯蓄の必要性を強調して、大きな保険に入ってもらおうとしてくることもありますが、惑わされることなく自分のペースでよく考えてみてくださいね。

私はソニーの個人年金保険に入ってますが、これは変額個人年金保険であって、個人年金保険料子所は受けられませんし、たんに変額保険で貯蓄をすることがうまくいくのかどうか実験で入ってるだけです。
お勧めというわけではまったくないので誤解しないでくださいね^^;

お勧めの保険については、いくつかメッセージしておきますので参考にしてください。

＞HAPPY Lifeさん

ひろっちさんが仰るように
１、継続できる範囲の予算
２、他と比較する
この２点が大事です。

無論今回の目的が個人年金ですし、
☆個人年金保険料控除☆
も念頭に置くべきでしょうね。

年末調整で、年間数１０００円程度の違いで終わるかと推測しますが、無視することもできないでしょう。
≪所得や課税額によりゼロというケースもあります≫

もし、変額や外貨建ての商品をお勧めされたとしても、運用や為替など変動リスクがあるため、
ご予算の何割か(僕ならせいぜい３割前後)までに抑えた方が良いと思います。

場合により、あえて二社・二つの契約に分けることで、ご心配されている破たんリスクも減らせます。
いろいろ考えると複雑になり、嫌がる方も少なくありませんが・・・(滝汗
一つの代理店で、複数の保険会社を扱っていれば、保険金請求など、一か所で間に合うケースもあります。
※最近は金融庁の指導もあり、保険金請求などの手続きは、代理店経由ではなく、直接保険会社とやり取りして頂く方向です。
　その為、提案〜加入までは一か所の方が楽にできますが、以降の手続きに絞ってみれば、代理店も分けてしまって良いかもしれません。

できれば、２から３軒、他の代理店(個人でもＯＫ)にも相談なさることをお勧めします。
大きな／ＣＭの多い／有名な代理店だから良いプランを斡旋するとは限りませんので。
ＣＭ・雑誌広告等のコスト分、どこかから(※)得なければなりません。
※結果的にお客様の契約内容を大きくする、または手数料率の高い商品を斡旋するなど

余所で相談する際のポイントは、「(保険料控除があるので)個人年金で検討」というのを必ず含め・・・
「Ａ代理店さんで(３軒目ではＡとＢで)これ(今回はアリコ低解約終身)を勧められましたが、他のお勧めは？」と聞いてください。
できたら個人年金と低解約終身の類を合わせて２〜３つ出してもらい、より良さそうに感じた方を選ぶといいと思います。

アリコさんをご案内され、ピンと来なかったから今回ご相談されているかと思います。
もう少し掘り下げると、ピンと来るものが有ると思いますので、もうひとorふた頑張りしてください。
何処かの保険会社のかつてのＣＭじゃありませんが、｢お金は大事だよ」なので(苦笑
少しの差であれば「人(担当者の印象)」で選んでも良いと思います。

既にめいっぱい控除を使ってるのであれば、もう控除は使えないですね

終身の方が利率はよくないと思うんですがｗ
アフラックやソニーの学資は利率よいですよ
それに対抗できるとするとアクサの低解約返戻金型定期保険でしょうか
15年払い込みしかないので、お子さんの年齢によっては使えないですが

終身や上記のアクサの商品は払い込み期間中に解約すると
既払い保険料の６〜7割しか返ってきません・・・
学資はほぼ満額返ってきます。

既に、貯蓄がしっかりあって、キャッシュフローも回っている
第2子に備えた、ライフプランも出来ているということであれば
終身でためてもよいと思いますが

万一の場合に途中解約も想定されるという場合には
既に死亡保障は備えていますし
学資、もしくは、積立貯金の利率のよいところで良いと思います。

＞みぃこさん

現行制度の保険料控除には
１、生命保険料控除（死亡保険系＝主に終身保険や定期保険、学資保険も入るかと）
２、個人年金保険料控除
３、介護医療保険料控除（以前は生命保険料控除に含まれていたのが、介護系と医療系でくくった）
の３つに分かれました。

旧契約だけで有れば、旧制度に有った１と２で控除額が決まりましたが、新契約が入ると３までの新制度適用になります。

控除が目いっぱいと言うので・・・
☆所得税や住民税の納税額から見て目いっぱいという場合と、
☆納税額はまだ上回っていて、控除枠そのものが目いっぱい
の場合が有りますね。

すでにご存じ、或いはお感じになられているかと思いますが、
死亡保険金の額では、学資保険よりも終身保険、さらに定期保険と、生命保険系の方が多く取れる傾向です。

お金（祝い金や解約払戻金の類）のたまり具合では、どんぐりの背比べで、ご加入年齢や、保険料の払込期間、特約（オプション）の設定次第で、順位が入れ替わりがちと思います。

たまり具合は学資保険や生命保険に劣りますが、場合により、介護保険や個人年金保険で「保険料控除」を狙えるのであれば、たまり具合の差を‘若干‘埋められると思います。

数日前、ツイッターかフェイスブックで見かけた投稿で
「日本人は、なぜ保険をうまく使って利殖しないのか」
と言うのが有りました。
かなり低リターンで、解約のタイミングによっては銀行に預けるより損になるプランも有り、注意は必要ですが（滝汗）
基本的に安全性が高めの利殖になるでしょう。
また、各種保険料控除を使い、少しは節税もできるので、保険を上手に使って頂ければと思います。

参考まで、マニュライフ生命の『こだわり終身』も割と良いプランができる商品ですので、比較なさってはいかがでしょう。

貯蓄性の強い保険と言えば、あれしかないでしょう。銀行は今72の法則ですから、増やすのであれば銀行は論外。
保険に何を求めるかにより、選択は変化しますが、終身保証＆解約返戻の100％超えのものなら、あれですね。