ここがヘンだよ　生命保険コミュの貯蓄としての終身保険

私自身昔は薦めていましたので、ちょっと書きにくいですが。

終身保険の最大のリスクというのは、支払いができなくなったときのことです。
支払いができなくなると、解約、払い済み、延長定期、減額などのチョイスがありますが、一生懸命支払い続けてきたけれど、数年後、リストラにあって支払いが難しくなったとします。
どうしますか？解約しても何をしてもかなりの大きな損となります。
今まで保障が得られていたのだからと諦めますか？

保障メインならば、やむをえないかもしれません。安い保険料で高い保障が得られていたのだから、仕方ないかもしれませんね。

では積み立てメインでしたら。積み立てたお金を子供の学費に使う予定があったとしたら。支払いきれないからといって、損をすると分かっていて、解約することができますか？

今の時代、最も怖いのは何ですか？一家の大黒柱が突然倒れることですか？まあこれはいつの時代も変わらず怖いものです。
支払えなくなるリスクも一番でないかもしれませんがかなり順位は高いはずです。低解約返戻金型の商品はそこを完全に無視していますよね。

保障重視でしたらベストとは言えませんがギリギリ許容範囲の商品です。
貯蓄重視ならば、リスクがかなり高い商品だということも知っておいてください。

私の知り合いが低解約返戻金型終身保険を『支払い完了時ボーナス付き負債』と呼んでました。言い過ぎだろと感じましたが、かなり納得しました。

生命保険って節約できますよ。
私的年金対策にもなります。
そんな都合のいい話ある？

あります。

保険会社の社員の給料、自社ビルに貢献したくない。

自分のお金は自分の為に使いたい。

> ほっすぃ〜さん お返事有難うございます。低解終身を途中解約すると損するリスクなんですが、解約でなく毎月支払える保険料を減額すれば損はないように思うのですが間違ってますでしょうか？毎月一万円払っていたのを毎月五千円にある月から未来に向かって変えれば過去に支払った分は最初の利率通り増えていくと思うのですが・。

貯蓄の観点で言ったら保険に限らず色々方法がありますし、結局損得の話しに
なってしますので、あくまで保険（保障）ありきで考えると凄くよいと思います。

こんにちは＾＾
あ○おいの低解利変終身は、家庭事情に合わせて、低解期間を短く設定して不安な時期を早く終わらせる事も出来ますよね＾＾
利変じゃなければ、富士やアフラックもいいの出してますし、有名なのはあんしん生命の長割りがいいですね＾＾
手数料が激減するから代理店は嫌がるのですが、終身ではなく、定期タイプも解約前提ならお得で、保険会社の社員の給料にも貢献できませんね＾＾

保険会社の社員の給料、自社ビルに貢献したくなくて銀行の社員の給与、自社ビルに貢献できるのはどうしてですか？

とても疑問があります。
日本の保険は基本的に日本国債で運用されているはずですが、日本国債はあと20年持ちますか？


現在は郵便局、銀行、生保、年金で国債を買い支えていますが、もちろん個人の資産にも限界はありますし、このままのペースでは10年以内に今の仕組みで買い支えることは不可能になります。


本当に終身守ってくれますか？
私の考えがおかしなものであればご指摘いただけると勉強になります。

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>とてもいい指摘だと思います。だから、ドルやユーロといった外貨建ての終身保険もあるのです。

日本の保険はというか、保険会社の資産運用は日本国債のしめる割合が多いですよね。
保険会社に限らず他の金融会社もその傾向があるかと思いますが。
基本的な考え方に立つのであれば、それだけ信頼性があるということなのでしょう。

「このままのペースでは10年以内に今の仕組みで買い支えることは不可能になります。 」
ということですが、｢このままのペース」が変わるかもしれませんし、｢今の仕組み｣ということも変わるかもしれません。

将来、どうなるかはわかりません。20年後には持たなくなっているということは私には読めません。
まぁ、個人的には、あまり楽観的に考えるべきではなく、サトルさんが危機感を抱いているように疑ってかかるべきだと私も思います。

私としては、日本国債が将来も問題ないかもしれないし、問題になるかもしれない、中庸のスタンスを取っておいて、将来、どちらに転んでもそれなりにうまくやれるようにしておく必要があると考えます。

なので、医療保険やがん保険については、更新型や一定期間型では、保険料が上がって継続したいのに継続できないことなどが生じますので、最低限を終身で用意することがよいと考えますが、終身保険についてはあまりかけすぎないほうがいいだろうと考えますね。
国債がデフォルトを起こさなくても物価上昇はそれなりに進むでしょうし、物価上昇分きちんと増えるかどうか怪しいということもあります。
いくらかを終身保険で積み立てるのはよいかもしれませんが、いくら貯蓄になるから、掛け捨てではないからといってあまり高額なお金を終身保険で積み立てるのは、私も疑問に思います。

運用率、物価上昇対応力、資産の移し変えの柔軟性等、終身保険にはいいところもありますが、不便なところも多々ありますからね。

> Kakky-さん
日本国債がコケたら郵便局、銀行、生保は総崩れです。
ドル建てしてようが、会社自体が潰れたら意味がないと思います。

周知の事実かもしれませんがご参考までに

http://m.mixi.jp/view_bbs.pl?id=49150223&comment_count=1&comm_id=574954&guid=ON&mhome=1

生命保険(どのタイプでもいいです)を旦那さんのためにかけたとして5年後もし別れた場合、そのままかけつづけても意味ないですよね？！
解約したら戻ってきますか？？

＞SUMIさん
意味のあるものと無いものがありますよ。
それも目的次第というところと、その後に状況が変わったときでも、
使い方をどうするのかっていう考え方で活かせるかどうかです。
その事を意識するのであれば、保険を最初に契約する段階で
ちゃんと後々の用途と必要性を考えることが大切です

保険会社の運用は各社さまざまで　株式投資　貸付金　日本国債　外債　社債　国内は政策株ってまだ多いみたいですね？　日本の国債と日本の株式だけで運用していたらこのままの金利株価で推移していたらもたんでしょう？と？

株式会社化したり　予定利率下げたりしていますが

利率変動型は良いと思います　保険料その分安いですしね

途中の解約金ゼロの商品もあって　払い込み満了時には解約金がどーんと出たり
その代わり保険料はかなり安いですね

解約返戻金のある保険であっても掛け捨てであっても　保険は長い商品ですから
支払い可能な保険料でかけていくのが良いのでは？

途中で解約前提なら　早期に解約返戻金の多いもの　その分保険金に対しての保険料は高いですが　払い済みにするとか？　解約して使うなら　短期の預金にしておいた方が良いのでは？

預金には　短期　中期　長期とあります　

保険には早期解約は損ということがあるので　最後まで残っている場合が多いです　換金性の良いものから解約することが多いです　長期の預金？として終身保険選ぶのも悪くはないのでは？と思います

終身保険でも保険料高くても良いなら　低価格解約返戻金でないものもありますし　解約前提で保険に入るのか？　払い込み満了時まで持つのか？

保険　銀行　証券　と　短期　中期　長期と目的によって商品選びすれば良いのではないでしょうか？

保険は　万が一の保障もありますし　終身保険分　掛け捨ての保険を減額しても良いですしね　

保険入りすぎの方はリストラしますが　殆どの場合残すのは終身保険？子供がいる方はやはり子供が独立するまでの保障が残るでしょう？
入りすぎでない方は目的に合わせて賢く準備すると良いと思います

私なんて　介護保険から終身保険　定期保険　所得補償保険　三大疾病　年金保険　傷害保険　火災　家財保険　とで保険料すごいですね

若いうちから入っておいた方が良いのは　保険料の場合ですが　終身保険　介護保険　終身医療　年金保険など　　

保険に入れる体の場合は　損とか得とか考えますが　保険に入れなくなったらいざという時の資金準備は貯金か　投資しかないです

終身保険は入れるうちに　支払えるお金があったら入っておいた方が良いです

低価格返戻金の終身保険はある一定の年齢以下なら100％以上戻ってきますし　その間万が一の保障もついて　精算金は一時所得　年金でも受け取れるタイプもあるし　賢い選択だと思いますが？　従来の終身保険って返戻率は６割位でした
それを100以上にするために　低価格返戻金期間を設けて商品を作ったわけでして
今の時代　低い予定利率固定で30年以上貯金する方っていませんよね？
変動型なら　最低積み立て利率は保証されていますし　利率が高くなる期待があります　

働き盛りの保障　5000万　終身保険で準備していたら家計圧迫しますが
3000万くらいは20代で　普通の会社に勤務していれば　支払えなくない金額だと思います　早死にしたら支払い保険料コスト比較したら掛け捨てより損しますが

予定利率の低い時代には　積み立て利率変動型がいいのでは？

早期解約前提なら　養老保険とか選択肢はありますよね？


ドル建ての年金で　１万ドルの残高があれば　いつでも払い込みストップしたり再開できるものもあります　為替リスクはありますが　為替で儲かる期待もあります　ドル建て終身保険も　今の為替だと円建てに比べかなり安いです　円高になったら保険料も円高になるのですが　保障や精算金も円高になるので　これも１つ持っていてもいいかもと思います

短期で貯金するなら　銀行　証券で　中期　長期なら生保で　
万が一の保障もつけたいなら　生保で

貯金は三角　保険は四角　１つの商品で全て準備しようとするのであれば
貯蓄機能が別にある保険だと　貯蓄部分だけ急な出費の時に規定の範囲内で
引き出すことができます　ここの部分は保険のように早期引き出しで多少控除はありますが　一定期間過ぎると規定内の引き出しでは控除額はないです
そのまま積み立てておけば　終身保険にもなります
ここの積み立て部分もいくらにするかも重要になってきます
この保険に転換はないです　保障部分　医療部分　積み立て部分を
別々に見直しできます
積み立て部分の利率も最低保障があり　変動していきます


終身保険でもいろいろということでした　取り扱っていない生保会社もあるので今も　老後も　短期の資金も　緊急予備資金もそれぞれ分けて考えて　最適な保険選んでください

　

いつもトピ拝見させていただいております。

皆様にご質問なのですが、

低解約返戻型でかつ利率変動型の終身保険ってどこかの保険会社で

あつかってらっしゃるかご存じでしょうか？

http://www.sonylife.co.jp/insurance/whole/index.html
まずここ
http://www.aigstar-life.co.jp/kojin/products/life/iswl/
ここ
http://www.alicojapan.com/life/tsumi-shushin/
ここ

他にありますかね？　上の会社以外の生保さんでありましたら
追加お願いします　あえて会社名は書きませんでした　
リンクにしておきましたが　生命保険文化センターのページに行くと
保険会社の一覧がありますので　生保に詳しくない方でも
全ての会社のHP閲覧すればわかると思います

＞ァィリス 様

ありがとうございます。
業界にいながら歴も浅く、皆様の知識には感服いたします。

ぜひ一度生命保険文化センターのページも拝見させて
いただきます。

すみません
生命保険協会でした
ここにリンク集があります
http://www.seiho.or.jp/seiho/list.html

アメリカの生命保険でしたら、利回りもいいし日本の生命保険みたいなことはありませんよ。ここでいうアメリカの生命保険というのは、日本じゃなくてアメリカで契約した生命保険のことですけどね。

日本の生命保険は保険業法で保護されているだけじゃないでしょうか。
生命保険料控除はありますけどね。

質問です

銀行で生保が扱えるようになりましたが、ネットでも申し込みが出来る場合は、ネットで自分で申し込みした方が得とかありますでしょうか

銀行で進められた商品で入る予定なのがあるのですが、銀行で生保をやるのは手数料などでいくらか儲かるからですよね？

直接、生保の代理店で申し込む進められた銀行で申し込むネットで申し込む

この3つに金額(手数料など)の差はありますでしょうか

＞ふじこちゃん

名前が多少違っていることもありますが、基本的に同じ保険であれば、どのチャネルから加入しても保険料は同じです。
1,2,3以外に直接生命保険会社に申し込むというチャネルもありますが、その場合であっても同じ保険であれば保険料は同じです。差はありません。

加入時の説明の仕方、コンサルティングの質、加入後のフォロー、よりよいプラン、よりよい保険の提案などで差が生じることはありますが、保険料は変わりません。

> ひろっちさん

そうなんですね〜安心しました。ありがとうございます

もうひとつ気になることがありまして近所に無料の保険相談店が出来て気になっています。保険の見直しやいろんな会社の保険を中立的に見てくれるそうですが、この保険会社代理店？はなぜに商売になるのでしょうか

すごーく個々の相談に散々乗って、でも保険に入ってくれなくてもとかいろいろな会社の保険を扱っていて、結局どこに儲けとかメリットとか商売が成り立つしくみがあるのでしょうか

保険の見直しをしてもらいたいけど、ただより高いものはないというのがひっかかり、いつも通り過ぎていますいろいろな保険を扱う代理店とはどのような仕組みなのでしょうかわかる方がいましたらよろしくお願いします。

>ふじこちゃん

そういう「無料」を謳っている保険相談ショップも銀行と同じですよ。
もちろん、保険の専門ショップとして、銀行なんかよりも幅広い保険会社を取り扱っていると思いますが、保険を販売することによって銀行と同じく、保険会社から販売報酬手数料を得て事業を行なっています。

銀行でも、保険の相談をするのに相談料なんてとられませんでしたよね？
通常はわざわざ「無料」なんて謳いません。お客様のために最適と思われる保険を紹介するといっても営業の要素もありますから、銀行のように「無料」なんて謳わないところも多いです。

そういう保険相談ショップは「無料」であったり、「中立的」とわざわざ謳うことによって、営業色を薄め、お客様の立場になってくれるかのように見せることで、気軽に来店してもらえるようにアピールしています。

そういう保険ショップであっても、実際にものすごく親身に本当によい保険を紹介してくれるところもあれば、複数の保険を紹介してくれているように見せかけて、実は本当の本当にいい保険をわざと紹介せず、そうではなく内容もそこそこいいけれど、保険会社からその販売代理店が受け取れる手数料が高くて利益をたくさん確保できる保険ばかり紹介し、その中から選ばせる、なんて手法に走りすぎてしまっている保険ショップもあります。

一つの保険会社、あるいは2,3だとか、わずかの保険会社しか扱っていないところに相談するよりも、よりよい保険にたどり着ける可能性は高まりますが、複数の保険を取り扱っているから必ずしも中立で、お客様にほんとのほんとに最適な保険を紹介してくれるかどうかは、確実ではありません。
もちろん「お客様のため」という気持ちは強いはずですが、ビジネスでもあり、決してボランティアではないので。

ちなみに、保険は、食品のように購入（契約）してからすぐ消費する、という性格のものではなく、遠い将来、何かが起きたときに初めて使うものであり、そのときになって初めて使い勝手の良さや役に立つかどうか気づくという側面があるため、
複数の保険会社を取り扱っていて、建前だけの“お客様のため”、なのでなく、
実際に親身になって本当にいい保険を紹介してくれる会社（担当者）、契約後も親身になっていざというときには迅速に対応してくれる会社（担当者）をうまく見つけて、そこから加入するのが、どの保険にするのか？ということと同じくらい、保険選びにおいて大切なことともいわれます。

> ひろっちさん

すご〜くわかりやすくて、モヤッと〜が一気にスッキリになりました

保険ショップもそういう視点でこちらがきちんと利用すれば、すごくメリットがありそうですねもしそうなら止めればいいし、安心して利用出来ます！

本当にありがとうございました

積み立て利率変動型
あいおい生命にもありました

http://www.ioi-life.co.jp/kojin/kojin_01.html
ここね
ここ格付けもSMもいいし　積立利率変動型個人年金もあるし
ドルもあるしで　直販や派手な宣伝しなくても
確かト○タ系列だったと思うので　違ったらごめんなさい
販売網が既にあるので　一般の方には知られてないみたいですね
親会社が合併したのでその後どうなったかわからないですが？
いいかも？!

積立利率変動型終身は保険料も普通終身より少し安いので
払込満了まで続けるのであれば　保障もあるし
他の定期保険があったら減額してこちらに当てたいものです
保障分を考慮したら払込満了時はかなり増えたことになるかも？

＞Kenji さん

海外の銀行に預金すると利回りいいですもんね
国内にある日本支店でなくて　海外で海外の支店の銀行に
預金するのが一番いいです　お金持ちはそうしている方多いです
保険もそうですね　為替の影響はありますが
国内でもドル建ての一時払い終身なんて良いとは思いますが？

外貨貯蓄をしていたので、ドルが手元にあります。ドル建ての終身保険はドルで支払えるのでしょうか

一時払いを考えています。もしドル払いが出来るなら円高のうちに外貨を足しておこうかと

あんしんドル終身は円払いみたいですが、アリコとかはどうでしょうか

ふじこちゃん

アリコとか　スターとか　ドル入金はOKだったと思いますが？
外資はドル払いOKだったと思います

http://www.aigstar-life.co.jp/kojin/products/life/iswl-d/
これ　円入金だと手数料とられ　ドルだと手数料なし
３年払いと一時払いができるみたい？

> アイリスさん

ありがとうございますドルで支払えるんですね。

あいおいの積立利率変動型終身保険に貯蓄目的で主人が入ろうかと思っています。

毎月約２万を年払いで、２０年払い込みです。

子どもはまだいませんが、３年後にほしいなと思っています、
今２８歳で４９歳になった時、ちょうど大学資金にも使えますし、
そのまま老後資金としても使えるし、どうかなと考えています。

ただ、この先の市場や自分たちの事を考えると２０年間の使えないリスク
を考えると、ネット銀行などでちょこちょこ預けた方が良いのかと考えています、

この他には主人も私も月３０００円の医療保険と、葬式代にとソニーの変額に
補償額２００万で入っています、

どなたかアドバイスお願い致します。

初コメです。ソニーの変額終身大好きです。

いきなり、エラそうに申し訳ないですが、

ここでいうのは、純粋な終身保険です。って業界に属してれば、小学生レベルの話として聞き流せますが、一般消費者には、？って感じではないでしょうか。

コミュ名が、ここがへんだよ、だったので。すみません。
保険に属してる人が変じゃなかったら、変じゃなくなれば、保険商品は、買うに相当する買い物だと、もちろん思ってますので、敢えてのです。

ソニーの変額終身が大好きです・・・変額を扱っているという方はかなりお力があると見受けられます。
また、説明もお上手なのでしょう。
ただ、その商品はお客様のためにはならないというのが私の考えです。

なので、このコミュ通り、ここがへんだよ、に該当する保険だと思います。

50のレスです。
あくまで、一つの意見です。
今、２８歳と若いのですから、保険商品じゃない方が良いと思いました。
年24万円もの資金ですから、株式やネット証券で、外国債券がよいと思います。
米ドル債でも、為替が今から10年間20年間ずっと円高って考えにくいですよね。
保険関係の人に聞いたらドル終身とか、勧められてしまうでしょうけど。本日話題になった、エルピーダメモリ株を買うなんてどうでしょう。利金があった方が好みなら、外国債券、外貨預金をお勧めします。
保障はお子さんが生まれるまでは、これ以上いらないと、思います。保険関係の人と意見が違うと思いますが。外貨MMFなんて、コストは安いですよ。
参考にして頂けたら幸いです。

変額終身に限らず保険商品は金融商品全般と比べたら、優秀なものは少ないと思います。
保険コミュなので、保険商品の中では変額終身が好きです。

お客様のため、で考えると保険商品は、良いものはかなり少ないと考えます。

逆に、良いものは、何がいいと考えてますか？

これが良いという、意見に対して、そんなことないとか、言うつもりは毛頭ありませんので、参考にさせてもらえれば。

お客様の安心を確実に届けられる商品こそいい商品だと確信しています。

オススメの積立生命保険あります

興味があったらメールください