プルデンシャル生命-Prudential-コミュの私を思ってくれての提案なのか、自分の成績・収入を考えての事なのか、時々わからなくなります。

初めまして。友達から紹介されたプルデンシャルのライフプランナーの方に３年ほどお世話になっています。どちらかというと年配の友達（頼りになるお兄さん）に近い関係になっています。

基本的に、そのライフプランナーの方には感謝してます。保険の事だけでなく、資産管理や悩み事の相談に何度も真剣に話を聞いていただき、アドバイスをもらったり、いろんな面白い方を紹介してもらったりもしました。

ただ最近、タイトルにも書きましたが、私を想ってくれてのアドバイスなのか、そうじゃないのか・・・わからなくなってきて不安なのです。思い起こせば、契約時の時もそうでした。以下、いくつか書きたいと思います。

今後、私はどういう考え方でそのライフプランナーと接していけばいいか、何を考え、どういう行動が必要かなど、いろいろとアドバイスいただけますとうれしいです。特に現職生命保険会社の方や、ライフプランナーの方のご意見・ご感想をいただけますと幸いです。

参考までに私の可能な限りの詳細なデータを掲載します。

【私】3人家族。1人娘。自宅通い。20代後半女性。結婚希望30〜33歳。
子供2人産みたい。持ち車無し（持つ予定も無し）。
【現状資産・収入】貯金50万、収入は手取りで20万弱/月です。
　いろいろと出費したため、このような余裕が無い状況になっています。
【現状支出】実家のため家賃0。衣食・娯楽・書籍・通信など出費12万/月です。
【現状プルデンシャルプラン】※ちょっと生活費が圧迫されています（涙）
・家族収入保険：約5,000円/月（障害特約つきmax1000万、保証・払込期間20年）
・米国ドル建終身保険：円換算約6,000円/月（終身保険30年）
・米国ドル建てリタイアメント・インカム：円換算約5万/月（〜60歳まで）
　※全てリビング・ニーズ特約つき

?家族収入保険を解約したかったのですが説得され継続。まだ腑に落ちません

貯金が無くなってきてるので、掛け捨て保険含め支出を検討した際。
「全ての無駄な支出を洗い出し、上記3つのプランはよほどの事が無い限り、キープしよう」というアドバイスは、今の私にとって適切なのか疑問です。

といいますのは、私の家庭は大金持ちでは無いですが、両親共働きで（共に現在59歳）、今年の年収は2,000万を超えてしまっています（感謝）。車は嫌いな両親なので持ってません。貯金も2,000万以上はもってると聞きました。マンション保有でローンが残り4000万程ありますが、ローン以外の状況はライフプランナーに話しています。

という状況で、私は無理して掛け捨ての家族収入保険に入る必要はあるのでしょうか？「家族のためを想い、私が万が一の時、せめてお金の負担だけは両親に考えさせないようにしては？」という趣旨で勧められ加入したので、その考え方もわからなくは無いのですが、両親からは「無理して、そんなの加入しなくてもいいんだよ。ホントにそのライフプランナーのことを鵜呑みにして大丈夫？マイは騙されやすいし、人が良すぎるから気をつけるんだよ」と言われてしまって悩んでいます。私はどうしたらいいでしょうか？


?プルデンシャルの特別保険料と、その説明に納得がいってません。
・家族収入保険：約750円/月
・米国ドル建終身保険：円換算約750円/月
・米国ドル建てリタイアメント・インカム：円換算約500円/月
上記の金額合計約2,000円を毎月、特別保険料として余計に払っています。これは私がプルデンシャル加入時の最新の健康診断を受けた際の結果です。趣旨としては、「私は完全に健康では無いので、この料金が余計にかかるのです」ということでした。

私は頭は良くないですが、病気にかかった事も通院したことも無く、スポーツ好きで健康なことだけが自慢だったので、この結果にはショックでした。今、私の健康診断の項目も書ければいいのですが・・・どこかに紛失してしまっていてすみません。その時も完全に納得してなかったのですが、ライフプランナーの方から、「2年後にまた健康診断を受けて異常が無ければ特別保険料ははずせるから」という説明に後押しされ加入しました。ところが、2年たってお願いしたところ「特別保険料をはずすためには、追加の保険商品に入り、健康診断で異常なしと認められるときのみ」と言われてしまいました。そんなこと、入る時に一言も説明無かったです。この時から、ちょっとこのライフプランナーの方への信頼が揺らいでます。この特別保険料について、なんとかならないのでしょうか？


?プルデンシャル（非公式？）の代理店制度に関して
　※ってこれは書いても大丈夫な内容なのでしょうか。
　　ちょっと心配になってきました。が、勇気を持って書きます。

「おこづかい稼ぎ、もしくはマイが真剣なら事業としてライフプランナー専属（の代理店）事業をやってみない？」と誘われました。

実は私には、別業界の代理店に務めている知り合いが結構いるため、たまたまちょっと代理店の事情に詳しかったりするのですが、残念なことにその代理店のプランと比較すると、明らかにススメられたプランが安いようなのです。

別におこづかい稼ぎ兼、紹介する人にとってメリットになれば良いことなのですが、そのライフプランナーは「マイにも真剣にWin-Winの関係で稼いで成功してもらいたいから！」と言い、「もし真剣ならまず知人のリストをかたっぱしからピックアップすることから始めよう」と言うのです・・・

良い悪いではなく、私個人として、そういう知人をかたっぱしから連絡することはしたくないのですが、その内容は置いといて・・・

私が残念に思ったのは、そこまでの労力をかけさせようと考えていて、かつWin-Winの関係で、と言ってるのに、その紹介報酬は明らかにどうなの？と思ってしまった点にあるのです。そのライフプランナーが提示した紹介報酬はこちらです。

■プルデンシャル月額保険料（年金含む）の70%
　
例：毎月合計5万/月のプランに加入した人を紹介した場合。

　私は紹介料として、5万×70%の3万5000を（そのライフプランナーから）獲得します。

お小遣い稼ぎなら一見よさそうに思えますが、私の理解では、このケースの場合、ライフプランナーがプルデンシャルからもらえる収益は、5万×2年間×30%=36万です。（この理解は、ちょこっとライフプランナーから聞いた内容を基に算出しています。もし誤りがあったらご指摘下さい。）

仮に上記の内容が正しいとすると、私の代理店紹介料率は、3.5万/36万=9.7%
となります。代理店手数料率ってこんなに安いのでしょうか？

普通、代理店って売上の30%は貰えたりしませんか？たとえ、紹介のみというライトなものでも平均20%。悪くても15%はしませんか？

別にやるつもりも無いのでいいのですが、「マイのためを思って・・・。Win-Win」というフレーズを使いながら、数字のマジック（月額の70%）を駆使し（ているように感じてしまいました。）、誘ってきたことに、またちょっと信頼できなくなってしまいました。

この件に関して、私の理解の正誤も含めてご意見いただけますとうれしいです。


以上、3点あり、長文をお許し下さい。本日気になってしまい、どうしても眠れなくなってしまったため、書き込みをさせていただきました。

よろしくお願いいたします。