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住宅ローンの借り換えにあたり、お客様からの手数料と銀行から紹介の手数料が、ダブルでいただけるビジネスかと認識してるのですが可能ですか？

借り換えを出来る銀行は実際どれくらいあるのでしょうか？

コメント(13)

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実際に、借り換えあっせん業務に携わっておりますが、弊社の場合は金融機関から手数料は頂かず、顧客からあっせん手数料1％～2％を頂いています。
金融機関からローン金額の2％をもらっているCMPもいるようですが、
それだと、特定の金融機関ばかりをご紹介することにもなりかねませんので、
顧客の属性に応じて、特別な優遇金利を提示して頂ける方がメリットかと思っています。

顧客が納得の上なら、ダブルで手数料をもらっても良いだろうとは思いますが、
顧客のメリットとのバランスが重要だと思います。
報酬の設定金額によりますよね。

＞借り換えを出来る銀行は実際どれくらいあるのでしょうか？

これは、どういう意味でしょう？

[2] mixiユーザー 04月18日 12:47

実は新しい事業の立ち上げをするようになりまして、それがFPとしての住宅ローン借り換えなのですが、特別金利を組んで頂ける銀行はどこがあるのか教えていただけますか？

借り換えからの銀行からの手数料は基本独立系のモーゲージバンクだとわかりました。

他にもMPでできる仕事があれば教えていただきたいです。

[3] mixiユーザー 04月18日 16:45

借り換え可能な住宅ローンは、それぞれの金融機関のローン条件をご確認下さい。

また優遇金利の交渉に最初から応じて頂ける金融機関は、先ず無いと思って下さい。
あっせん実績に応じて、金利交渉に対応してくれる金融機関が出てきます。
先ずは特別条件など無い状況で実際に借り換えの顧客を見つけ、金融機関に紹介するという実績を積まねばなりません。
もしかしたら、実績など無くても、金利交渉に応じてくれるところもあるかも知れませんが、それは交渉してみないとわかりませんので、ご自分でどうぞ。

私が、弊社の取引先銀行を教えたところで、地域性があるので、その銀行が他の地方で優遇金利に応じるかどうかはわかりません。
場合によっては、支店が無く、対応不可能なこともあります。

弊社も金利交渉に応じて頂けるまでに数年の歳月がかかっておりますので、悪しからずご了承下さい。

弊社はモーゲージバンクへのフラット35あっせんに関して一定の手数料Backがありますが、取次店契約をして、イニシャルコスト・ランニングコストを払っておりますので、今のトコロ、あまりメリットがあるとは思えません。
でも、これは弊社の場合です。
例えば、建売やマンション販売の会社と提携して、フラット35S20年金利引き下げタイプを1ヶ月に何件も契約することが出来れば、充分、元は取れると思います。

モーゲージバンク以外の金融機関に交渉して、顧客紹介料をもらっているMPもいるみたいですよ？
一度、交渉してみられてはいかがでしょう？

本日、MP協会の方にお電話でお聞きしましたが、3月末時点のMP登録者数は823名で、うちCMPは528名だそうです。
全国にまだそれだけの人数しかいないのです。
ビジネスとしても確立されているわけではありませんので、どんなやり方でも、正解か不正解かはわかりません。
ノウハウもまだまだ蓄積されていません。

でも、それは『千載一遇のチャンス』とも言えるのだと思います。
そのタイミングで労力を惜しんではいけません。
新規ビジネスは、自分の人脈と頭脳と足を使って開拓するものです。

お互いに頑張りましょう！
今、私から言える言葉はこれだけです。

[4] mixiユーザー 04月18日 19:18

ところでモーリィーさんはCMP資格をお持ちなのですよね？
FP資格で借り換えあっせんすると貸金業法違反ですから、
『5年以下の懲役・1,000万円以下の罰金、もしくはその両方』です。
報酬のあるなしに関わらず違法です。

だから私もCMP資格を取得しました。

[5] mixiユーザー 05月18日 19:08

sivaさん、厳密にいうと

（住宅ローン）借り換え等のあっせんを行って手数料を頂くのは
ＦＰ資格だけでは違法って事です。

知らなかったではすみません。

[6] mixiユーザー 05月18日 19:31

DAIGOさん

手数料の有無に関わらず、貸金業登録の無い者が借り換えあっせんするのは違法って井村センセイが仰ってたと記憶してますけど、私って間違ったコト言ってます？

[7] mixiユーザー 05月18日 20:25

私の記憶が正しいのならあっせん手数料を頂かない限りセーフかと？

ＨＭや不動産屋さんが提携ローンを提案し、
あっせん手数料を頂かないのと同じかと思いますがどうなのでしょうか？

誰か貸金業法に詳しい方はいらっしゃいませんか？

[8] mixiユーザー 05月18日 21:28

＞ＨＭや不動産屋さんが提携ローンを提案し、あっせん手数料を頂かない

これは住宅販売にともなうローンあっせんのため適用除外となるケースです。
消費者保護の観点から、いつまで適用除外と判断されるかは、わからないらしいですけれど。

借り換えの場合は、モノの販売を伴わないので、完全に貸金業法が適用されます。
FPが『コンサルティングの範疇だ。』と言ったとしても、実際の行為があっせんかどうかで判断されるとのコト。
あっせん事務をしなくても、特定の金融機関名を出せば、それはあっせんと看做されるとお聞きしてます。

疑問点はすべて井村先生かFP支援センターに確認済みです。

[9] mixiユーザー 05月18日 21:52

あっ！間違えました！＾＾；
MP支援センターでした。

FP歴が長いもので、失礼致しました。ｗ

[10] mixiユーザー 05月18日 22:05

いやーすみません。私の間違いです。

提案された住宅ローンが融資実行されてはじめて『斡旋』って呼ばれるかと・・・

だとしたら住宅ローンを専門にしているＦＰの方々は
（依頼者から実例を挙げられない限り）現在利用されている住宅ローンしかシミレーションできないんですね・・・。

[11] mixiユーザー 05月18日 23:00

あっせん契約書を取り交わしてもローン否決ってケースは有り得ますもんね。
融資実行されなくても、銀行に打診した時点であっせん行為です。

FPさんは住宅会社からの依頼による購入時の住宅ローン相談は（今のトコロ）OKですが、借り換えコンサルに関しては、完全にNGなんですよ。

でも、それを知らないFPは五万といますし、MP講座の講師をしていらっしゃるSCMPの中にも、そのあたりの認識の妖しい方はいらっしゃいました。
FPなんて、FP資格単体では、専門的なこと何もできませんよ。
だからフィービジネスが成り立ちにくいんだと思います。

[12] mixiユーザー 05月18日 23:43

＞sivaさん
語弊があってすみません。

提案した住宅ローン商品の中でも銀行側に打診しない形の事を言っていたんですけどね。

依頼者＝ＦＰ・・・×・・・銀行という感じで。

ＦＰで銀行側に打診する方がいらっしゃるのは初耳でした。

[13] mixiユーザー 05月19日 00:39

一緒に仕事してるCMPさんに、比較シミュレーション出しただけでも駄目って言われたんで、不自由に思って私もCMP取ったんですよ。

MPの説明会の時に井村先生に確認しましたが、
『借り換えに関しては、何をやっても駄目』とのコトです。

住宅FPやってると、適用除外だからOKなのだと知らずに新築案件のあっせんを扱って、金融機関と顔見知りになったりします。
数年後に、顧客が借り換えの相談に来たら、最初の勢いで金融機関につないじゃうんでしょうね。
最も、独立系の住宅FP自体が少ないですから、そんなに多いケースじゃないですけどね。

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