保険屋は大変だ・・・コミュの絶えない保険トラブル／公取委　保険業界の不当表示監視を強化

外資系生保大手のアリコジャパンに、公正取引委員会が、
新聞広告やパンフレットに医療保険の一時金支払いの条件が
わかりづらく表示されているとして
今月、不当表示しないよう求める排除命令を出した。
保険会社への排除命令は平成１５年の日本生命に次いで２度目だが、
国民生活センターに寄せられる生命保険に関するトラブル相談は増加の一途だ。
不慣れな消費者に、誤解を与える説明やわかりにくい契約内容が背景にある。
公取委は保険業界の不当表示の監視を強化する構えだ。


◆小さな表示

アリコジャパンは、主力の医療保険「元気によくばり保険」のパンフレットに
「ガン（悪性新生物）一括３００万円（上皮内新生物６０万円）」と
縦２センチ、横８センチ程度に大書した。
これだけをみれば、初期がんの一種である上皮内新生物と診断された場合に
６０万円が支払われると受け取れるが、裏面の「ご契約のしおり」で、
支払い条件として、「入院中に所定の手術を受けたとき」と小さく記載されていた。

上皮内新生物は医療水準が向上した結果、現在は入院せずに
内視鏡で日帰り治療できるケースが多い。
その場合、６０万円は支払われない。

しかも、この保険は消費者に直接説明しない通信販売だった。
このため、公取委は、消費者に誤解を招く不当表示にあたると判断。
景品表示法違反（優良誤認）で排除命令を出した。

アリコは命令を受け、表示を改めたが、
公取委は「消費者は保険契約に不慣れな人が多いのに、
大事なことを小さく書くのは不誠実だった」と、指摘する。


◆拡大解釈

「悪性リンパ腫と判明したのは入院後。保険は、悪性リンパ腫と分かっていて、
その治療を目的とした入院でなければ払えない」

近畿地方の５０代の男性は、こう告げてきた保険会社の電話に耳を疑った。
夫婦で終身保険に加入後、妻が膨張したリンパ節の摘出手術を受けた。
血液のがんである悪性リンパ腫と分かり、入院した。

保険はがん、心臓病、脳卒中の３大生活習慣病を発症した場合、
他の疾病の３倍の一時金を支払う特約があった。

男性が約款を読んでも保険会社がいう条項はどこにもない。
再度、たずねると、保険会社は「生活習慣病を直接の原因の入院とする」
との一節を盾にしてきた。

消費者にとって、それは保険会社に都合のいい“拡大解釈”だった。
男性は国民生活センターに苦情を持ち込んだ。


◆ハードル

同センターによると、生命保険に関するトラブル相談は、
平成１４年度には６７７７件だったが、年々増え、１８年度には１万３２２７件。
今年度も既に昨年同期を上回っている。

１５年には生命保険協会がガイドラインを設け、自主規制を始めた。
１７年には金融庁が保険金の不払いを問題視し、
明治安田生命に業務停止を含む行政処分を出した。
が、高齢者を中心に相談件数は減る兆しが見えない。
内容の十分な説明がなく、契約させられるケースも目立つという。

センターは「誰でも入れる保険とうたう保険は支払いもハードルが高い。
契約の際には十分に確認してほしい」と消費者に注意を呼びかける。

問題となった「元気によくばり保険」のパンフレットでは、
ほかにも「責任開始日以後、その日を含めて２年を経過した日の翌日以後に、
悪性新生物の治療を目的として入院を開始したとき」と、
条件が小さく記載されていた。
保険加入後、１年１１カ月後にがんを発症しても対象外になり、
こうした不十分な説明では、消費者との間でトラブルとなってしまう。

公取委はさまざまな不当表示の監視を強めている。
保険業界が消費者の立場に立った丁寧かつ親切な表示に努めなければ、
新たな処分も十分予想される。

写真：アリコジャパンのパンフレット。
目立つ場所に「生活習慣病保障　がん（悪性新生物）一括３００万円
（上皮内新生物６０万円）」と書いてある（左）が、
裏面には小さな文字で「上皮内新生物と診断確定され、
治療を目的とした入院中に所定の手術を受けられたとき」（右）と
詳しい条件が書いてある

2007年10月29日　産経新聞