ここがヘンだよ　生命保険コミュの医療保険の入り方

今最も人気の高い医療保険ですが、他の保険に比べるとかなり低いリスクに備える保険です。
死亡保障ならば数千万から億の保障を作るものであり、医療に関しては数万円から数十万円、多くても百万円程度のリスクです。高額療養費制度http://mixi.jp/view_bbs.pl?id=19864027&comm_id=2003374もあるので数百万円の医療費というのはかなり珍しいものです。

サラリーマンと自営業、男性と女性でも必要な額は異なると思いますが、基本的に最低限の必要額に加入するという考えが良いのではないでしょうか。

さて、医療保険のチョイスですが、まずは特約か主契約かhttp://mixi.jp/view_bbs.pl?id=20338743&comm_id=2003374という点ですが、基本的に主契約として、つまり医療保険単体として加入した方が安く、内容の良い保険となります。ただ、終身保険などの特約の方が条件は付きにくいかもしれないというメリットもあります。

そして１入院の日数、安い医療保険は６０日型が多いですし、１２０日型、３６０日型とかもっと長いものもあります。一概に何が良いとは言いにくいのですが、現在は９０日以上の入院は病院では引き受けてくれないケースが多いのでそれ以上は無駄なのかもしれません。今後医療事情がどうなるのかというのも分かりません。

保険期間は少し前までは７０歳まで、８０歳までというものが多かったのですが、高齢者の医療負担もどんどん増えてきている状態です。将来のことを心配して終身保障に加入する方が大多数ですし、それがお勧めです。将来的に高齢者の医療負担がなくなったとしたらその時は解約という選択もあるでしょう。

次に支払いに関して。
まず支払方法ですが、保険料が上がっていく更新型と一生変わらない全期型があります。これは一般的には総支払額で考えて全期型の方が安いですが、年齢･期間によっては更新型のほうが安くなりますので確認してみましょう。まあ年齢と共に保険料が上がっては支払いが厳しくなるという点も忘れてはいけません。

次に支払い期間。６０歳払い済みか終身払いの選択ですが、月々の支払いは高くなりますが、平均年齢（♂７８歳、♀８５歳）まで生きるとすると６０歳払い済みの方が結局は安くなります。早死にしたら損と思うかもしれませんが、その際は解約金となり戻ってくるのでご安心を。

そして、医療保険に付く特約。３大疾病特約や災害割増特約や支払い免除特約やガン特約などなど色々な特約がありますが、基本的には余分なものはなるべく減らして構わないと思います。複雑になって保険料が高くなるだけですし、今問題になっている保険料不払いの最大の問題になっている箇所です。
今だからこそ保険会社も支払うようにしていますが、支払わずに済ませられる方法などいくらでもあります。必ず支払われる保障はありません。おそらく確実に支払われる可能性が最も低いのは医療保険でしょうから、本当に必要最低限で考えるのが良いのではないかと思います。

ちなみに加入の仕方でお勧めなのが、半分半分別の会社の医療保険に加入する方法です。5,000円＋5,000円とか5,000円＋3,000円とか。まあここまでの額が必要ない方には意味がありませんが。
この方法ですと、会社ごとにどういう判断がされるのか見ることが出来ます。「Ａ社はいくら出たのに、Ｂ社は出ませんでした。何で出ないのですか？」と交渉することも出来ます。１社だけでしたら給付金が出なかったらもう終わりですが、２社に分けていれば０であればそもそも給付金が出ないものだと諦められますし、半分だけでも出る可能性が増えますから。
２社に分けるのであれば、共済・外資系・損保系生保あたりが廉価な医療保険の扱いがあるので、それぞれから１社ずつ選ぶのが良いでしょう。同じグループから選んでも意味は薄いですよ。

大分長くなりましたが、そもそも無駄が多い保険なのですから、こういう点に注意して加入していれば少しでも無駄をなくせるかと思いますがいかがでしょう。