ここがヘンだよ　生命保険コミュの医療保険って必要？

おそらく医療保険に加入している人はとても多いと思います。
さて、医療保険（http://mixi.jp/view_bbs.pl?id=19864178&comm_id=2003374）ってどういったものでしょうか。どのくらいの保障が必要なのでしょうか。
基本となるのが入院日額です。入院すると何日目から何日間、１日当たりいくら支払われるのかというものです。実際にはいくらかかるのでしょうか。
糖尿病だといくら、脳卒中だといくら、心筋梗塞だといくら。そういったことは必要ないんですよね。
高額療養費制度（http://mixi.jp/view_bbs.pl?id=19864027&comm_id=2003374）ってご存知ですか？これは月々の医療費が一般家庭であれば約８万円を超えた場合、超えた分が国から支払われるといったものです。しかも今まででしたら、１月に３０万円かかったとしたら、病院窓口で一旦全額を支払い、申請を出して、差額が振り込まれるのを待たなければならず、家庭の負担が大きいものでした。今はあらかじめ申請さえすれば、支払う金額はその約８万円のみというように改正されたのです。貯蓄で十分にお支払いできる額です。

さてこの約８万円、１日当たりは約2,700円です。そして入院すると他にかかるのは、食事代の780円、雑費、家族のお見舞いの負担分等々。そう考えると、何の病気にかかっても日額5,000円くらい出れば間に合いますよね。入院時に個室に入りたい場合はもう少し必要でしょうか。別の機会に書きますが、先進医療というのもこれには含まれません。つまりガンなどは月々約8万円の支払いでは済まなくなるケースが多いのです。だから医療保険とは別にガン保険ってあるのです。
入院日額をもっと高いものに加入している方はかなり多いと思います。サラリーマン以外の自営業の方などは仕事が出来なくなったら、収入がなくなるのでその分も考えなければいけません。皆さんが必要な入院保障額はいくらなのでしょうか。

ちなみに今現在受け入れ側の病院に関してですが、９０日以上の長期入院は出来なくなってきています。たいていの入院なら２週間以内でしょうか。入院日額5,000円ならば７万円程度です。一生涯に７万円を請求するような病気って何回かかるのでしょうかね。その保障をしてくれる保険に100万も200万も支払いますか？

また、最新のニュースでは、将来的に医療費というのは病気に応じて定額化されるということも検討されているそうです。医療費の負担が減ると喜ばれますか？
単に入院しにくくなるだけでしょうね。入院したとしてもすぐに退院させられるようになることでしょう。

私個人的な予想としては、近い将来に、医療保険の保険料は大幅に変わるか、またはサラリーマンならば入院保障は貯蓄で備えるといった考え方がメジャーになっていくんではないでしょうか。皆さんはこの現状を知ってどのくらいの保険料をお支払いしますか？しかも医療保険は基本的に掛け捨てですから。加入の際のポイントはこちら。http://mixi.jp/view_bbs.pl?id=21315827&comm_id=2003374

皆さんどう思われました？私個人的には、今現在の医療保険なんて将来何の役にも立たないと思います。国の制度か保険会社のスタンスが何か変わらない限り将来皆さん必ず「医療保険なんて入らなきゃ良かった」って思うことでしょう。今の医療保険なんて使い道ないですから。

ちなみに終身医療保険ってありますよね。掛け金の更新もなくずっと同じ掛け金をかけ続けるやつです。これって若い頃は高めに支払っているわけです。
将来医療制度が変わって、医療保険の形態が変わったときに入りなおそうと思うと、若い頃に支払った高い掛け金はすべて無駄になるってわけです。
単なる予想なので、将来どうなるのかはわかりません。でも保険会社は少なくとも将来意味がなくなる医療保険をＣＭでバンバン宣伝してまで売りまくってます。

保険会社にだまされたくないものですね。

さらに気になる情報
★医療費の原価についてhttp://mixi.jp/view_bbs.pl?id=23116019&comm_id=2003374
★危険な医療保険http://mixi.jp/view_bbs.pl?id=23969742&comm_id=2003374

コメント(15)

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[1] mixiユーザー 06月08日 00:10

なるほど確かにそうですよね。僕自身は現在フルコミッションの訪問販売をしています。ですので入院すれば生活の保障は全くありません。
　そういう場合入院保険で家族が生活できるくらいって考えて入ったほうが良いって事ですか？
　
　後うちの祖母が二年ほど入院しました。そういうのを見るとうちの両親は子供が全員独立したので死亡保障がある高額な生命保険から国民共済に変わりましたが、共済の保障を見ると確かに安いですが心配です。

[2] mixiユーザー 06月08日 10:39

そうですね。サラリーマンよりは大きな保障をお勧めします。入院が元で暮らしを脅かすこともありますから注意が必要ですよね。損保で所得補償というのも手です。

確率が高くて、額も大きいリスクは早めに正しい対処をしておかないと怖いですから。
大きなリスクと言うのは、死亡のリスク・長生きのリスク・医療のリスクなどがありますがサラリーマンは?死亡、?長生き、?医療でしょうか。個人事業主なら?死亡、?医療、?長生き、主婦ならば?医療、?長生き、?死亡の順かもしれません。もちろん人によって異なると思いますが。
それぞれに対応するように考えるのがコツですよね。ちなみに一つの保険で全てカバーするようなことは非効率ですので、続いてアップします。

[3] mixiユーザー 06月08日 11:14

続き。

この文章から、死亡保障、医療保障が一緒くたになった保険だったのでは、さらには年々保険料が上がっていく定期付終身保険なのではないでしょうか。

生命保険が高いと言うのはまず間違いです。必要のないものに入るから高くなるのです。ライフプランに合わないから高いと感じるのです。

生命保険は必要なリスクを細かく分けられるので、本当に上手く組めば、高い保障を必要な分だけ安く組むことが出来ます。

死亡のリスクなら「定期（短期）」「終身（一生涯）」
長生きのリスクなら「終身（死亡のリスクと同時に保障）」「年金」
医療のリスクなら「医療」「ガン」
と言う具合に考えます。

保険は自分の身を守るものですから、契約者もしっかりしてないと損するだけです。でもそれ以前に信頼できる担当に出会えることですよね。それがなければ限界があります。だからこそ私のお客様は安くて便利なネット通販よりも私を選んでくれます。

共済は確かに安いです。商品の種類が少ないですから迷わずにすみますし、無駄な商品が少ないですよね。ただ、内容を見ると無駄な保障が多すぎますが、まあそこは安さでカバーできてます。
「商品知識のリスク」という点もカバーされてますので、ライフスタイルに合っていればかなり安全です。信頼できない担当から加入する生命保険よりは格段に安全です。

国民共済ならば、しっかりとした機関なので支払いも安心なのではないでしょうか。共済にも種類があるので注意が必要ですが。
保障期間は大丈夫ですか？６０歳までとか６５歳までとか７０歳までとか一生涯とかありますが、ニーズに合っていますか？
国民共済は終身とかもありますが、無駄な生命保険から、共済に変えて、年齢が上がってから一生涯の生命保険に戻すなんて、一番無駄なことしている人いますが、大丈夫でしょうか。

[5] mixiユーザー 06月21日 13:56

たしかに短期の入院に関してはそうですよね。半年くらいであれば、２００万もあれば生活費と入院代が足りるんじゃないですか？半年までであればそれでいいと思います。
　確かに病院が長い期間の入院はできなくなってきたと聞きますが、入退院を繰り返す場合もあるわけですよね。その場合は貯金だけでは対応できますか？よっぽど蓄えがある人なら別ですが、そうでじゃないとおもいます。
　

[6] mixiユーザー 06月21日 14:46

保険の仕事をしていますが、以前医療保険を頼まれたのですが、その方が資産家だと知って、「お客様にはこの保険は必要ないのではないでしょうか」と正直に答えました。
結局このお客様とは契約にはなりませんでしたが、後日もっと大きな契約をいただきました。

どれだけお客様の親身になれるかですよね。

[7] mixiユーザー 06月21日 18:37

＞どんじーさん
そうですよね。でも高額療養費制度のことを考えると、医療費だけなら普通レベル（大小ありますが）の貯金でまかなえると思いますよ。幸いにもこの制度、以前は申請してからお金が戻ってくるものでしたが、今は負担分だけ支払うものに変わりましたし。

＞こうさん
もちろん正論です。
災割って安いですよね。起こる可能性が低いからです。
そこまでの入退院の繰り返しってどのくらいの可能性なんですか？だったら医療保険はもっと安くなるべきです。
ここまで大した保障もない医療保険なら「安心を買う」と言う意味でその人なりの最低限で構わないと考えます。

＞はにわ原人さん
すばらしいですね。正直に誠実に仕事するべきと感じる瞬間ですね。

[11] mixiユーザー 07月28日 14:44

紅さん　はじめまして
ご結婚、おめでとうございます。

> 他のコミュでスレを立てたのですが、あまり活発ではないのか
> 自分の書き込みが悪かったのかわかりませんが、コメントが
> つかなかったのでこちらにも書き込ませてください。

今回もなかなかコメントが付かない様ですので、すべてにご回答は
できませんが、いくつかアドバイスをさせていただきます。

■１■先ずは紅さん自身が新規で保険に加入できるかどうかを探る

> 現在通院服薬をしていませんが、甲状腺の特定疾患と軽度の
> 子宮内膜症があります。

このコメントだけでは、判断できませんが、最悪、現状では新規の
保険契約ができないこともありえます。

その場合は、現在契約なさっている保険のうち、どの部分を上手に残すかなど
視点を変えて考えていかなくてはなりませんので、先ずは紅さん自身が
新規で保険に加入できるかどうか探ってください。

■２■ライフプランニングで家庭に必要な保障を見極める

特にご主人の現在の保険をどうするかの方針を決定する前に、今現在、どれくらいの
保障が必要になるのか、お子さんができてからは、どれくらい必要なのか、

１０年後は．．
２０年後は．．　

など、必要な保障がどう推移していくのかをつかむ必要があります。

その見通しがなければ、現在の保障で十分なのか、不足しているのかを判断できません。

しっかりしたライフプランニングのアドバイスが得られる担当者（できれば
複数の生命保険会社を取り扱える代理店など）を探して、まずはこれらの２点を
確認なさってみてはいかがでしょうか。

[12] mixiユーザー 07月29日 18:18

＞てつおさん
コメントありがとうございます。

■なるほど。
やはりわたしが新規に保険に加入できるかどうかが先決ですよね。。出来ない場合、現在の保険を解約せずに見直しという方がいいですね。

■ライフプランニングのアドバイザーを探すのが難しいですね。
複数の会社を取り扱っている代理店にすぐにでも行きたいのですが、思い当たりません。
東京なのでたくさんあるとは思いますが、ネットで検索してもうまくヒットしないのですよね…＞＜
検索にもコツはあるのでしょうか…？

[14] mixiユーザー 07月29日 19:12

＞やちゃさん
丁寧な書き込みありがとうございます。
詳しく書いているのになかなかコメントがつかないなと思っていました＞＜；

私が迷っていたところのひとつがタイミングだったので、よくわかりました。
やはり、出産はポイントですね。
将来設計がしっかりしていないといけませんね。
もう一度主人と話してみなくてはいけないと思っています。

私も現時点では最後の選択肢が無難だと感じました。
よ～く考えなくては！

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