生命保険駆込み寺コミュのお願いします！

私の医療保険のことで悩んでいます。

私26才専業主婦
夫31才公務員
子ども1才と2才

ちょこちょこ調子を崩しますが今のところ検査しても全くなんともない状態＝健康かなぁと思います。

私は保険未加入です
今、終身タイプの医療保険かお祝い金のでる医療保険か迷っています…

終身→とりあえず安心。保険料は払込まで一定額。いまは若いので早く入れば月額安い。しかし高い(お祝い金型と比較すると1.5倍)

お祝い金型→安い。お祝い金が出るので掛け捨てより安心。しかし払込後に入る保険の保険料の高さが心配…。(結局同じ位になってしまう？もしくは高くつく？)

そして、一つ疑問なんですが80歳を過ぎても医療保障はあったほうがいいものなんでしょうか？

すみませんが宜しくお願いしますm(_ _)m

コメント(4)

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[1] mixiユーザー 09月09日 11:46

はじめまして麦茶さん！
またまた相談ですねっ！私でよければ喜んで。

さて、今回の相談は医療保険（入院保険）についてですね。
ざっと、質問内容を見ても麦茶さんがよく勉強されているのがわかります。

実はコレ、保険にかかる人間にとっても永遠のテーマだったりしします。

よくお分かりだとは思いますが、前提条件を説明します。

?終身入院保険
保障が一生涯続きます。掛け金の支払いは　指定年齢まで　と　一生涯
から選ぶことができます。仮に掛け金支払い６０才までを選択すると
保障は一生涯なのに掛け金は定額を６０歳まで支払うだけでＯＫとなります。

終身保険は一般的に加入年齢が若ければ若いほど月々は安くなり、
さらに指定年齢までに支払う総額も安くなります。

?定期入院保険（お祝い金付）
保障は指定された期間続きます。その間で一定期間ごと健康だったり
生存していたりという保険会社の条件を満たせばお祝い金を受け取れます。

期間が終了すると、終了時の年齢条件で保険に再加入する権利があります。
年齢が上がるためリスクが増え、保険料は値上がりします。
もちろん、その権利を行使しないという選択もあります。

基本的に理解しておいて欲しいのは、ここで言うお祝い金付入院保険は
掛け捨ての保険　＋　銀行の定額積み立て
とほぼ同じ意味だということです。

ここまでで　分かりにくいところがあれば教えてください。
このあとでその他の疑問にもしっかりお答えしますのでお付きあいくださいね。

[2] mixiユーザー 09月09日 13:33

お忙しいところ丁寧なレスありがとうございます☆

今更ですが生保のコミュなのに医療保険のこと聞いてしまって失礼してしまいました

でも相談に乗っていただけて嬉しいです！
お祝い金の説明ありがとうございました！

あれから考えて、やはりまずは不安になりやすいタイプなので(笑)終身の60歳払い込みにしようかと思いました。そして旦那の生保を契約転換するのを期に考えた私の医療保険でしたが、生保会社のは高いと聞きましたので(そうなんですか？)、私はアフ○ックにしようかなぁなんて考えています…
死亡保障もつけられるし(お葬式代くらいにと…)日○生命から提示されたのよりいい気がしました。

少し話が変わってしまいますが、旦那の生保のこともよいでしょうか？
これにしようかと思っていますが…
死亡保障2500万円
入院は成人病で日額1万円
病気入院1万円
ガン入院1万円
ケガは7千円でもいいかなと思ってます
あと骨折や脱臼や腱断裂で一時金5万円
ガン入院の場合は全部合わせて(成人病・病気・ガン)3万円

41歳更新です
現年齢で保険料が12000円くらいです。

保険屋さんには3000万のを勧められてます…最初に2500万円のを旦那の職場で渡され、話を聞いたらこっちを勧めてきて…。なので保険屋のオバチャンの信用度は50%くらいです。

ちなみに、タカハシクンさんは収入保障の特約をよく進められていますが、なぜなのか教えてください(^-^)/
日○生命のは生活保障特約というもので10年確定のものと歳満了確定(最低でも10年)のがあるようです…つけたら高いのだろうか。
もしもの場合2500万円だと月20万で10年はいけます…(3000万だと12年くらいです)

現在は職場の公営住宅で、まだ持ち家の話はでてません。転勤あるので…
子どもは2～3年中にはもう一人欲しいと思っていて幼稚園か小学校にあがれば私もなにか仕事がしたいです。
宜しくお願いします！

[4] mixiユーザー 09月09日 16:47

医療保険のことは解決したようですね。よかった。

商品選びについてアドバイスすると、
?医療保障の最新保障は「先進医療」にかかる治療費を保障できるもの
　がでてきています。この場合の「先進医療」とは術式ごとに国が定めた
　病院で行われる健康保険対象外の治療法のことで、代表的なのが
　ガン治療に用いられる粒子線治療などです。健康保険が聞かないので
　本来であれば１０割つまり治療費全額負担となってしまいます。
　その治療費を保障できる入院保険がでてきています。

?最近までの入院保険は女性の方が保険料が割高でしたが、最新のもので
　なぜかは知りませんが女性のほうが保険料が安いものが出てきました。
　結局保険は統計なので、データが集まった結果女性の入院リスクは
　それほど大きくなかったということなのでしょうが・・。

このあたりも考慮して選ばれたらいいと思います。

そして「収入保障」に関してですが
例えば３０歳のご主人に
同じく３０歳の奥様・１歳のお子様がいたとします。

月の生活費が仮に２０万必要で
子供が成人するまでそのお金が必要だとします。

そうすると
ご主人３０才の時に亡くなった場合
２０万円×１２ヶ月×２０年＝４８００万の生活費が必要ですよね？

では仮に３５才で亡くなったら
２０万円×１２ヶ月×１５年＝３６００万の生活費が
　　　　４０才なら
２０万円×１２ヶ月×１０年＝２４００万の生活費が

お子さんが立派に成人するまでに理論上必要なお金になりますよね。

となると、仮に１０年定期の３０００万円の保障があるとすると
当初の７年程度は保障が足りない、以降３年は保障が多すぎると
いう内容になってしまします。

つまり、親としての責任は誕生した時が最大で
毎月毎月少しずつ肩の荷がおりていくように少なくなっていくのです。

それに対して収入保障保険は亡くなられたときから
ご主人が生きていれば５０歳になる年まで毎月２０万円を
家族に届けられる保険になるので、

親の責任とリンクした保障を作るのには最適なのです。
特に相談者がお勤め人で安定した収入がある場合にはお勧めしています。
仮に第２子が誕生したら、責任が増える期間、増える額面だけ
保障を買い足せばいいわけですからね。

因みに某保険会社で計算すると
死亡保障３０００万　１０年満了の掛け金が４６００円ちょっと
収入保障　月額２０万　５０才満了の掛け金が４５００円ちょっと

となり、定額保障よりも割安で死亡保障が準備できます。

因みに、４文字感じで表せる保険会社の死亡保障は一般的に割高です。
その会社、その商品、その営業さんにする確固たる理由がないなら
他もあたる価値がありそうですね。

詳しい保険会社・商品・安心して取引できる販売店などが気になれば
直接メールください。

言葉で表すのが難しい保険種類なのでわからなければ遠慮なく質問をどうぞ。

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