資産防衛&資産形成&資産運用コミュの＜第２４回＞繰り上げ返済（２）預金金利や家計の収支予想も考慮する【住宅ローン】

繰り上げ返済の仕組みを知った貯金ブタさんは、早速、お金をかき集めて繰り上げ返済にまわそうと、はりきっています。

でも、ちょっと待って！　招き猫さんから注意があるようです。

なんでもかんでも繰り上げ返済にまわしちゃいけないの？

いけないってことはないけど、よく考えないとね。

たとえば、借りている住宅ローンの金利が３％で、定期預金の金利が５％だったらどう？　

繰り上げ返済せず、手元で運用していたほうがいいよね？

たしかにそうだけど、今はそんなに預貯金の金利は高くないし…。

今は定期預金が１％にも満たない水準だから迷うこともないかもしれないけど、そうやって手元で運用した場合の利回りとてんびんにかけて判断することを覚えておこう。

うん。

２０年、３０年と長い期間住宅ローンを返済していると、その後、世の中の金利水準が上昇して「繰り上げ返済せずに、手元で運用していたほうが得だった」なんてことが起こる可能性だってあるからね。

なるほど。

何も考えずに手元のお金はすべて、繰り上げ返済するところだったよ。

「いったん繰り上げ返済したお金は戻ってこない」ということを忘れずにね。

何かあったときのための予備資金は手元にとっておかないといけないし、今後の家計の収支予想も把握しておく必要がある。

どうして？

たとえば、数年後に大学進学で大きな出費がある人が、繰り上げ返済をまめにして、預金がほとんどゼロの状態でその進学の時期を迎えたらどうする？

奨学金か教育ローンかなぁ…。

そうだね。

住宅ローンよりも金利の高い、教育ローンなどを利用することだって考えられるよね。

だから、将来の大まかな家計の収支イメージをつかんでおくことも重要なんだ。

返しすぎも気をつけないといけないのか…。

住宅ローンは、教育ローンや自動車ローン、クレジットなど他のローンに比べると金利が低いのも大きな特徴だから、そんなに大きな負担がなければ、上手につきあいながら過ごしていくという選択肢もあるよ。

たしかに他のローンに比べたら低いや…。

返済が定年退職以降も続いていたり、毎月の返済額が家計をかなり圧迫している場合などは、繰り上げ返済を優先して、負担の軽い健全なローンにしていこう。

ボクの住宅ローンは返済が７０歳までだ…。

まず健全なローンにするのを第一目標にして、その先は金利情勢を見て積極的に返すのか、ある程度、手持ち資金として保有するか判断したらどう？

わかった。

がんばって返済を６０歳まで縮めようっと！

次回は、繰り上げ返済とは違った利息軽減の方法である「条件変更」について学んでみよう。