FP事務所の楽しい節約,貯蓄コミュの♡保険相談・見直しコーナー

メンタルクリニックに一年前までに一年通院暦あり　の現在32歳（７月で33歳）
さらに借金（残額120万）がある為　節約にはかなり頑張って取り組んでいます。アドバイス御願いします。

現在事実婚七ヶ月目で旦那の扶養になっています（来年には法律婚予定）

●一生命の新生存給付金付定期保険（15年更新）　月払い12665　
契約日平成8年1月1日　満期日平成23年1月1日（健康診断などの手続きなしで更新できるが金額はあがります、昨年年末聞いたときは15000円位）
・怪我や病院で入院したとき継続５日以上の入院で５日目から　日額5000円　
・病気怪我により手術をしたとき、種類に応じて5〜20万　
・三年ごとに生存給付金30万円　
・死亡・高度障害等1000万　
・災害・失病関係の特約　日額5000円　
・災害割増特約900万　
・災害入院特約　基準額100万円　
・災害入院特約　5000円　

●ープの共済女性用のL2000円のコース　
・入院　日額3000円　
・女性特定病気入院　＋日額5000円　
・怪我通院　日額1000円　
・病気死亡・重度障害100万円等


死亡保障1000万円なんて高額は必要ないので癌や医療を中心とした保険に変えたいのです。
寝られなくて通院しだし、病名は医師にきいてませんが、軽い抗うつ剤、安定剤を処方されていました。寝られるようになったので自然と行かなくなり、医師の「完治しました」との診断はうけていません。
健康診断では良好で問題はありません。　

この状態で保険を見直す場合、新規で加入は無理と判断し、生命保険を解約し共済のみにしようか悩んでいます。
でも解約してしまうと、更に何かあってもう保険に加入できないのではないか、このまま病気等しなかったとしてあと四年はどこにもはいれない。ということで解らないまま払い続けています。
万が一のため保険と共済を両方払い続けた方がメリットがあるのか、他にいい方法があるのか　アドバイス御願いします。

kyoさん
私の家族にもメンタルクリニックに通院中のものがいますが、新たな加入はかなり難しいと考えてください。

一般的な考え方としては、死亡保障を減額などで対応します。
但し、保険会社により、保険料や保障金額に最低制限がある場合もあります。

普通の治療費だけなら貯蓄で対応できる場合も多いですが、「がん」の場合について考えると、微妙ですが、現在の契約には元々「がん」の保障がないようなので、共済のみを残す方法も「あり」だと思います。

予算に余裕があるなら、すぐに解約せずに、減額、少しまとまった貯蓄ができてから、更新前に解約するのが無難かもしれません。

最終的には自己責任で判断するしかありません。

私の兄が昨年亡くなったのですが、兄の嫁は独身の息子に○千万円の死亡保障を付けています。
理屈の上では死亡保障は必要なくても、本人や契約者が納得している以上、私たちはそれ以上言えません。

極端な例として、解約直後に交通事故で亡くなる場合もありえます。

当面、出産などの予定がないのであれば、一般論として死亡保障の必要性は元々低いです。

なお、年金保険・一部の貯蓄性の保険などは健康状態・通院などにには関係なく加入できます。

＞Financialプランナーさま

解りやすいアドバイスありがとうございます。

やはり新たな契約は難しいですよね
色々リスクや必要なもの不安なことを考えてみましたが
ベストがわからず　ぐるぐる考えがまわっていました。


生命保険会社に死亡保障を減額できるのか聞き
その上で家族に相談し決断したいと思います。

現状では節約し　病気になっても治療が受けられるように
貯蓄をしようと思います。

以前節約コミュからこちらを紹介して頂いたあやと申します。
私は独身時代から保険に入っていりましたが、以前こちらのコミュを
紹介して頂いた時は妊娠真っ只中でしたので、新しい保険に入る事ができず
今は独身時代の保険に加入しままになっています。
出産目前ですので、家族丸ごと保険に加入しようと思い、改めて相談させて
下さい。

旦那・・・３１歳　会社員、保険未加入
私・・・・２５歳　専業主婦　三井生命の保険に加入中、解約予定
子供・・・０歳　学資保険を検討中

私は独身時代に月額１２０００円、入院１日１万の保険に入っていました。
よくわからず加入したのですが、
独身の割には高い保険を払っていたような気がします。
積立部分もあったようですが、月１万以上払っていても全然たまらない
積立だったような気がします。（そんなもの？）

妊娠中に１度入院し、保険の重要性を痛感したので、保障は充実している
保険に加入したいと思います。
ですが保障が充実している保険は掛け金が高いです。
私と旦那併せて２万以内で押さえたいのが本音です。

死亡保障、ガン保険、積み立て（●年で１００万円のような）が全部一緒になっ
ていて、もちろん保障は充実していて、掛け金は安いのが理想なのですがなかなかないものですね（ｍ＿ｍ）

旦那の死亡保障は２０００万〜３０００万、入院１日１万円、けがの保障、がん保障あり。
私は死亡保障はなくても良いですが、入院保険だけはしっかりしていて欲しいのが理想です。

掛け捨てならばそこそこ安く、上記の保障がある保険を見つけたのですが
掛け捨てってどうなんでしょうか？

今私が加入している保険の積立が大した積立にもなっていないので
掛け捨てで安い保険に加入して、貯金は自分で別でしたほうが良い
のでは？と素人意見で思ったのですが、プロの方としてはどうでしょう？
　
複数の保険をうまく組み合わせたほうが良いのかもしれませんが
保険に関する知識が乏しいので、難しく思っています。

また、学資保険にも加入しなければならず、どういったものに
加入したらよいか全くわからないでいます。

色々資料請求はしたのですが、勧誘の激しさに閉口してしまっています。

本当に無知で申し訳ないのですが、アドバイスを宜しくお願い
致します。

>kyo さん

確かに保険に加入しずらい状態で、通常の保険は前回の受診より５年経過しているのが前提になります。また、厳密には終診から５年以内の告知を問うのが一般的なので病院に行かないといつ終診になったかは自己判断できないという部分も残ります。
加入しずらいというだけで加入できないわけではないので、現状も十分見直しは可能です。
まず、現在の医療特約から見直してみると良いです。
限定告知型とか引受基準緩和型と呼ばれる保険だと２年以内に入院・手術が無ければ恐らく加入可能です。（これらは告知の項目を３〜６つ程度に絞ってある反面、一般の保険よりも保険料が予め高く設定されています。）
この種類の中には全くお勧めできない高い保険があるので注意は必要ですが、日額5000円（手術5・10・20万）の医療保険で月々1621円というものがあります。
医療保険を個別に手配できれば、現在の保険の医療特約を解約し、死亡保障は減額するなどで対応すれば良いかと思います。
次にがん保険ですが、一般的にはがんと精神系には因果関係が無いとされますので普通に加入できる事も多いかと思います。過去５年の告知項目が内臓疾患などに限られているがん保険もありますので割と自由に選択できるケースも多いです。（ただ、過去に精神疾患を理由に加入不可としてきた保険会社もあるので注意は必要です。）
現在の保険が希望に合っていないなら早めの見直しをお勧めします。
最近は複数の保険会社を取扱っている代理店も増えていますのでお近くにあれば相談してみてください。
http://h-pronavi.com/

＞はとさま

丁寧にアドバイスありがとうございます。
はとさんのアドバイスをみて　さっそく本日代理店に電話相談してみました。
そこでは緩和型でも病気によって違い、メンタルの告知は五年以上になるといわれました。
他にもあると思いますので、二年以上経過してから検討してみたいと思います。
（現在一年しか経過していないので）

癌保険は、はとさんの言われたとおり、告知には癌のことをきかれるだけでメンタル面の病気の告知はないというものもあるとのことでした。
不摂生をかなりしてきたので　がんが一番近い病気なきがしているので
その不安を減らせるかなと感じました

近所に複数あつかっている代理店があるみたいなので　一度お話をきいてきます。
ありがとうございました。

>kyo さん

えーと、一箇所だけでなくもうちょっと聞いてみては如何でしょうか。

http://www.himawari-life.com/examine/procedure/medical/gentei_kokuchi/index.html

こんな設問だと全く問題ないはずです。
ところが、次の会社。

http://www.aflac.co.jp/iryo/yasacever/criteria.html

告知を問います。
引受基準緩和型を名乗っていて精神系の告知を要するのはぶっちゃけアフラックだけですから、それ以外の保険会社を検討すると今でも問題なく見直し可能です。相談先がなぜアフラックの基準で答えるのかはわかりませんが、相談先も変えたほうが良さそうです。

＞はとさま
ありがとうございます。
すいません。
書き忘れましたが、紹介されたのはおっしゃるとおりアフラックでした
でも40歳からのしかないので・・・といわれました。
はとさんが教えてくださっているものも40歳からのなので
今年33歳なのでしばらくは入れそうにありません。
緩和型でも30代でも加入できるものがありますか？

近所に複数あつかっている代理店が二件あるので
両方いって聞いて見ます。

>kyo さん

アフラックは他の限定告知よりも厳しいので本当に緩和型と言っていいのか分かりません。
そうですね、確かに40歳以上としている保険会社のほうが多いです。
一方で、20歳から可とか6歳から加入可と保険会社によって違うものです。（こう言う時に中立的で情報豊富な保険系のFPに聞いてみるのも良いかも知れません。）

＞はとさま
ありがとうございます。
色々な意見を聞いて判断したいと思います。

Financialプランナー様

はじめまして。
最近子供が産まれ保険についていろいろ考えている者です。
現時点では保険というものにまったく入っておりません。
お忙しい中恐縮ですが是非ご意見お願いいたします。
またよろしければ家計診断もお願いいたします。

夫
年齢：31歳
年収：730万(手取り550万)

妻
年齢：32歳
年収：480万(手取り370万)
現在育休中、2009年10月復帰予定

子供
2008年10月生まれ、二人(双子)、両方男の子

支出
家賃：91000円
食費：50000円
子供用品(ミルクオムツ含む)：30000円
プロバイダー：3000円
携帯電話：5000円(2人合わせて)
光熱費：14000円
夫奨学金返済：30000円
夫小遣い：60000円(昼食、飲み代、服飾費、本・勉強代等)
雑費：10000円

資産
夫
現金(定期預金、円MMF)：1260万円
外貨(米ドルMMF、NZドルMMF)：130万円
投資信託：85万円
個別株式：100万円

妻
現金(定期預金のみ)：1200万円

以下の理由により死亡保険には加入しないで良いのでは、と考えておりますが、この考え方に弱点はございますでしょうか。
・夫(私)が死亡した場合妻の実家に戻りそこから会社へ行くため住居費を抑えつつ養育の手を借りることが出来る。
・試算してみたところ今夫が死んだ場合遺族年金が5000万ほど出る。
・現時点で夫が死んだとしても現金が十分あるため学費をまかなうことが出来る。

また以下の理由で医療保険の加入については迷っております。
・現金が十分あるし、何らかの理由で医療費が高額になっても高額療養費の制度を利用すれば月々の支払いに上限があるので不要？。
・がんなどの場合で治療が長引いた場合や働けなくなってしまった場合には何らかの保障があったほうが良い？

ただ2-3年以内に、今の居住地(神奈川県湘南付近)で住宅(中古マンション)の購入を考えておりますので貯蓄が減ることがあるかと思います。


現在月に以下を積み立てています。
住宅財形貯蓄：3万
個人型確定拠出年金：1.8万
インデックス型バランス投資信託：1万
学資保険(これから加入予定)：年7.8万

以上ご教示の程よろしくお願いいたします。

のぶさん
初めまして
ざっと読んだところですが、
1．今の資産では治療費目的の医療保険は不用です。
２．収入があるので所得対策の為の補償ｈあったほうが良いと思います。
　例、長期入院して、収入が減った時は大丈夫でしょうか？
３．特にマンション購入時に収入が減った場合大丈夫でしょうか？
４．がんについても書き出せば、長くなりますが、「先進医療」か「がん診断給付金」などは一般的には会った方が良いです。
私の親友二人は「すい臓がん」出なくなりました。発見後1年以上経ってから亡くなったと聞いています。
　少なくとも、医療保険よりは「がん保障」と「所得対策」が重要だと考えています。

＞試算してみたところ今夫が死んだ場合遺族年金が5000万ほど出る。
考慮しておくのは重要ですが、一時金としてでるのでは無いので、普通は月○万円不足するかで計算した方が理解しやすい場合が多いです。
例：10年経過すると半額ぐらいのはずですが、必要金額も半額ぐらいになる場合が多いです。



別の回答も保留のままのがあるので、ごく大まかな考え方です。

Financialプランナー様

こんにちは。
ご回答いただきましてまことにありがとうございます。
すごく勉強になります。

>２．収入があるので所得対策の為の補償ｈあったほうが良いと思います。
とは、家族収入保険とか収入保障保険といわれるもののことでしょうか？

>＞試算してみたところ今夫が死んだ場合遺族年金が5000万ほど出る。
>考慮しておくのは重要ですが、一時金としてでるのでは無いので、普通は月○万>円不足するかで計算した方が理解しやすい場合が多いです。

月15万くらい出る計算になります。
これと妻が働いていると、生活には十分かとおもっております。
また住宅を購入せず貯金を保っていたら子供の学費も捻出できると考えております。
こう考えると住宅の購入が大きなターニングポイントになりますね。

ご回答いただいていい勉強のきっかけになりました。
自分でもいろいろ調べて考えてみます。
どうもありがとうございました。

のぶさん　こんにちは

誤字があってすいませんでした。

>２．収入があるので所得対策の為の補償はあったほうが良いと思います。
とは、家族収入保険とか収入保障保険といわれるもののことでしょうか？

本題ですが、「家族収入保険とか収入保障保険」は死亡した場合の保障です。

所得対策というのは「生きている間に入院などで働けなくなった時の保障」です。
月６０万円の収入だと、会社員（健康保険）なら月４０万円は傷病手当金という制度で保障されます。逆に言うと２０万円が不足します。

40万円で全く生活に問題がなければ所得対策をしなくても何とかなるかもしれません。

私の生命保険以外のお客様で、高額所得の番付に載っていた院長先生が車いすを使用する状態になり病院を徳州会系列病院に渡したみたいでした。

コンサルティングで有名な保険会社もありますが、所得に対する考え方は不得意みたいです。

大学病院のお医者様の見積もりで競合した時に私の方を選んでいただいたこともあります。

のぶさん　こんにちは

誤字があってすいませんでした。

>２．収入があるので所得対策の為の補償はあったほうが良いと思います。
とは、家族収入保険とか収入保障保険といわれるもののことでしょうか？

本題ですが、「家族収入保険とか収入保障保険」は死亡した場合の保障です。

所得対策というのは「生きている間に入院などで働けなくなった時の保障」です。
月６０万円の収入だと、会社員（健康保険）なら月４０万円は傷病手当金という制度で保障されます。逆に言うと２０万円が不足します。

40万円で全く生活に問題がなければ所得対策をしなくても何とかなるかもしれません。

私の生命保険以外のお客様で、高額所得の番付に載っていた院長先生が車いすを使用する状態になり病院を徳洲会系列病院に渡したみたいでした。

コンサルティングで有名な保険会社もありますが、所得に対する考え方は不得意みたいです。

大学病院のお医者様の見積もりで競合した時に私の方を選んでいただいたこともあります。

こんにちは。
医療保険について見直しを検討しておりますので相談させてください。


夫３２歳　年収３８０〜４８０万円（今後増えることはなさそうです）
妻３６歳　年収４８０万円（増えることはあっても減ることはなさそうです）
子ども３人（５才・３才・０才）


・住宅ローン（夫・妻共有）残高１０００万円（あと１５年・月約60,000支払）
・貯蓄（夫・妻あわせて）　普通預金で１０００万円（実家が自営業で急に現金が必要になる場合があるので貸すため）


・現在加入の保険等
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
夫?死亡終身保険　死亡１０００万円（６０歳払込）ＡＸＡ　月14,000　
　?変額保険終身　死亡２００万円（６０歳払込）ＳＯＮＹ　月 3,100
?医療保険終身　入院一日３０００円（６０歳払込）ＡＸＡ 月 3,300
　　　　　　　　　　　　介護終身・高度先進医療・特定疾患特約付　死亡３０万円
?医療保険終身　入院一日７０００円・死亡７０万円（６０歳払込） 月 5,100
　　　　　　　　　　　

妻?団体共済生命　死亡１０００万円・入院５０００円　掛け捨て　月5,100
　?医療終身保険　入院１００００円（高度先進医療・特定疾患特約付）
　　　　　　　　　　　　女性特約１００００円（８０歳まで）
　　　　　　　　　　　　死亡保障１００万円　ＡＸＡ６０歳払込　月13,100
　　　　
?子ども保険3人分　　入院３０００円　月1,200円×3人分

子ども学資保険　
?第１子　１７歳満期　３００万円　ＳＯＮＹ　年156,000
?第１子　１８歳満期　１００万円　共済　　　月 5,000
?第２子　１７歳解約予定１７９万円
　　　　　　　　　　　　　　　（積立利率変動型終身保険）支払済１５０万円
?第２子　１７歳満期　１００万円　ＳＯＮＹ　年60,000　　
?第３子　１７歳満期　２５０万円　支払済２００万円


見直しを検討しているのは、???です。
まず、夫のほうですが、??をひとつにしたいと考え、両方解約し、終身医療で死亡１０万円、入院10,000円のものにしようかと思っています。
?は解約返戻金約35万?は無し

次に妻の?ですが、今後解約払戻金が増える一方なのに（例６０歳時で約３９０万円）、死亡時給付が１００万円なので、今現在解約払戻金が９０万円なので一度解約しようと考えています。
またこの保険は入院８日目からしか給付されないため、同じ内容で一日目から給付されるものにし、死亡保障を２００万円に変えたいと考えています。

現在月に１５万円は貯蓄にまわしていますが、医療保険を変更し支払額が増えれば、貯金を減らして保険の支払に当てる予定です。

夫・妻とも医療保険は終身で６０歳払込にしたいのですが、
上記のように変更することについてアドバイスいただけたらと思います。
また医療保険以外でのアドバイスやおススメなどございましたらあわせてご意見お願いいたします。

　30歳男性、未婚、手取り収入が16万円という現状で、現在、2万弱の終身保険に加入しています。これから1万円ほどのガン保険の加入を検討しているのですが、保険料が3万円になることにかなり不安を覚えています。収入に保険料が見合っていないのでは？と思うのですが、皆さんはどのようにお考えになりますか？

新商品（特約）の情報です。

東京海上日動あんしん生命の「がん治療支援保険」と「医療保険」にようやく「先進医療特約」がつけられるようになります。最大１０００万円までの支払いだそうです。

「がん治療支援保険」につける場合は、年齢に関係なく１３７円です。

これまで、「記事」として書いてきて、保険会社に何度も要望をだしてきたのがようやく認められました。

これにより、他社にあって、T社に無いといものがほぼなくなりましたので、最強の組み合わせが可能になりました。

今まではM社にしか、「診断保険金　初期ガン１００％　複数回払い」と「先進医療」の組合せがありませんでした。

こんにちは。

>他社にあって、T社に無いといものがほぼなくなりましたので

ちょっと残念ですが、特約の期間は１０年更新となり、短期払ができませんので、他社のように例えば６０歳までのように短期払で先進医療特約等の保険料を払い込むことができません。
また１０年更新となると更新後の保険料の値上げも気になるところです。
終身保障の医療保険を若年層は歳満了払にすることはよくありますので、若年層には残念ながら勧めにくいと言わざるを得ません。
後発なのに何ででしょ、というのが率直な感想です。

はとさん
お久しぶりです。
>ちょっと残念ですが、特約の期間は１０年更新となり、

私の個人的予想ですが、
先進医療は国の制度に依存しています。
以前から、直接、生命保険会社の担当者にも要望していましたが、会社の方針として、先進医療の対象範囲は急に広がる可能性を考えてのことだと予想しています。

おそらく、範囲が広くなり、支払いが急に増える場合は10年後に値上げになる可能性があります。

保険会社によって、範囲が広がった場合の対策方法はいろいろ違うようです。

｢先進医療特約」はこれから標準的なものになると、個人的には予想しています。



個人的な話題ですが、昔の会社の同僚が｢肺がん」で国立大附属病院に入院し、退院後、抗がん剤治療で週に1回、通院しています。
本人はタバコを志ながら、がんになると考えていなかったと話していました。

まだまだ、がんについての知識は普及していないようです。

がん保険に加入したから「がんに罹らない」わけではありませんが、「がん」について考えるきっかけにはなると思います。

がん保険が万能でもありません。

最低限の知識と早期発見・予防・対策は考えておくべきだと考えます。

そういう意味では1入院60日限度の入院保障は考え直す必要があります。

特に住宅ローン返済中に収入が減ることは致命的になります。

先進医療特約については、私はまだ詳しいことは聞いてないのであれですが、アリコみたいに保険料の払込みを歳満了にしたらそこで保障が終わってしまうとしたら、お勧めはしにくいですね。
現行の先進医療の枠組みが何十年先もあるかどうかというと疑問ですが、終身保障をご案内していて、終身払なら終身保障になるけれど、60歳払にしたと炭素の特約60歳で終了、となってしまうというのは理解が得にくいです。
その特約を一つの重要なポイントとしてお勧めしてご案内している場合なんかは特に。

また、あんしん生命の医療保険はいくら先進医療特約がついても本体部分に割高感があるため、お勧めしにくいかと。がん保険に先進医療をつけるのも面白いけれど、そもそも医療保険に先進医療をつけていれば必須ではない、とも思います。
まぁ、がん保険は東京海上でご案内することが多かったので、100円前後の保険料ならば、ついでに付けておいたりするでしょうけれど。

先進医療の範囲が今後拡大する可能性と、特に拡大しなくても知名度が向上することで利用者が急に増えるという可能性はあるでしょうね。
そういう面で、内容を改定しやすいように更新型にするという考え方と、終身型で提供することに保険会社が及び腰になるということと、二つ、保険会社にはあるのでしょうね。
終身型にしてもいろいろや利用はあると思うので、終身型にしておいてほしいんですけどね。お客様と直接やり取りする立場の人間としてはそう思います。


一入院の日数は先進医療とは別の話になりますが、それはいろいろな考え方ですからね。
がん以外で長期入院になることもありますし、入院はしていないけれど病気やケガによって収入が激減ということもあるので、一入院の保障日数を長くすればそれで大丈夫というわけでもないですし。
そういうことへの対策は医療保険以外にもいろいろありますよね。
考え方次第、プランニングしだいですよね。

管理人さんご無沙汰しております。

>先進医療の対象範囲は急に広がる可能性を考えてのことだと予想しています。

正にここの部分なのですが、先進医療特約を敢えて更新型にする理由は将来支払が膨らむと保険会社が困るので、と言うのが一番の理由だと自分も思います。
ソニー辺りは先進医療特約は期間１年または期間５年を更新していくのであんしん生命より支払いリスクを回避しているようにも見えます。（あっちが先に出てますけど。）
そうすると、先進医療が終身型の保険会社は保険会社側がリスクを持っているとも言えるかと思いますので好感度はより高まります。
それに・・・終身型は途中で保険料が値上がりしません！と案内している募集人は多いと思いますので、今まではそれで良かったものの特約を中途付加して更新時に値上がりしたらトラブルも増えそうな気もします。（説明と違う！みたいな。もっとも個店ではそこまで気にする必要はありませんが。）

やちゃさんお世話様です。

>その特約を一つの重要なポイントとしてお勧めしてご案内している場合なんかは特に。

特に詳しい事を自分も聞いているわけではないです。が、今日発売ですよね、この特約。後手後手の印象が・・・。
TNetで規定など見ているとアリコよりもちょっと劣り（？）終身型の歳満了払には付加できないようです。主契約が１０年更新型を勧めるケースは限られると思いますので終身型でどうするか、と言う話になるかと思いますが、終身払にしか付けられない特約というのは出番は少なくなると思います。

抜本的な商品改定があるとかないとか話しがチラホラありますので、現場からも望む声が出てた手前急遽発売した、なんてところかもしれませんね。
エジソンも医療で価格勝負とか、きらめきも年明けにはてこ入れ、とか言ってたりしまして、ますます混沌としてくるかもしれません。
色々変化はありつつもブレないようにやっていきたいものです。（と自分にも言い聞かせております。）

はとさん
おはようございます。

先進医療の特約について、全部の会社を調べたわけでありませんが、
例として、損保系でがん診断給付金を初期がん100％・複数回払い＋先進医療特約のあるＭ社のパンフレットの最後のページには
「法令の改正による公的医療医療保険制度の改正があった場合・・・・（中略）・・・改正に変更することがあります」
ということで、どこかに逃げ道を作ってあります。

保険会社の考え方については長くなりそうなので略させていただきます。

重粒子線治療・陽子先治療は設備自体が安くなることはないので、おそらく、健康保険で３割負担、高額療養費の対象にするのは難しいと予想しています。
設備の数は増えるかもしれません。

抗ガン剤については、認可できるデータがあるかどうかの問題なので、時間がたてば、適用範囲が広がったり、認可される可能性があります。

「がん保険」と「医療保険」で何が違うかといえば、「生死」ではなく、「生活自体」が破綻する確率が「がん」の方がはるかに高いということだと思います。

５０歳すぎると、いろんな事例を目の前で見たり、古い友人ことで、大変な状況になっていることが聞こえてきます。

一昨日、私も詳しい内容を聞きましたが、10年更新か終身払にしないと付加できないというのは、ちょっとプランニングには採用しづらいですね。
医療保険で先進医療特約を用意するわけですから必須ではないんじゃないでしょうか？という案内になってしまいそうな気がしてます（というか、混乱させるのであまり紹介したくないかも？)。
提案するとしても、しっかりしたがん保険をプランニングした上で、それに先進医療特約も付けられるようならば、保険料も安いでしょうし、付けときましょうか？という感じにとどまりそうです。
さらに詳しいことを確認して考えが改まるかもしれませんが、この特約を付けるためだけのためにプランニングに制約を設けることはしたくないなと感じました。
今までも、M社については先進医療特約を付けられるとはいえ、通常のがん保険の保障部分に割高感や保障条件に不利なところがあるので、私はあまり重視はしてませんでしたから。


「主務官庁の認可を得て変更することがある」というくだりは、何も先進医療にだけあるわけではなく、他の保障についてもこういった内容を付けている保険会社もありますが、先進医療に指定される範囲や実際に実施される件数やその費用の膨らみが、政策的な絡みもあり、まったくもって予測できないため仕方ないのだろうと思います。
というか、先進医療特約については、この文章を付けないと認可が下りないようになってるんじゃないですかね。
もしかしたらこの特約に関わる支払額が今の倍どころか10倍にも膨れ上がる可能性だってありますし。
2倍くらいだったら、そのくらい十分見込んでたんじゃないのか？と認可は下りないでしょうが、5倍10倍となれば認可も下りるでしょうね。


余談ですが、「実施件数がまだ少ないし、あまり受けることはないだろう｣という話を私自身、普段したりしますが(先進医療特約を付けても過度の期待はしてほしくないので)、本当はそんな単純でもないんですよね。
保険でカバーしている人と、していない人の集団がそれぞれあったとしたら、いざというときに先進医療を選択する人の数は大きな差が出るはずで、日本全体での実施件数がさほど多くなくても、保険で特約を準備している人は積極的に受ける可能性がありますからね。
とはいえ、適用されるケースは限られているので、そこまで多くはならないはずですが。

そういった治療法があると知っている人と知らない人、そういう治療法があると教えてくれる人とつながっている人とつながっていない人、で差が出るんだろうなと思ってます。
先進医療特約はただ契約してもらっていればそれでいいわけではなく、我々にとって、いざというときの情報提供の責任が重くなる特約だと考えます。
先進医療に限らずそうですし、医療に限らず、あらゆる分野で力になりたいところですけどね。プランナー単独では限界があるので、さまざまなところと協力ですね。


あと、がん保険と医療保険、がんと他の病気の違いとしては、私はこう思ったりもします。
脳卒中や急性心筋梗塞の場合は救急車で運ばれたら即、その病院で、そこにいる医師による治療を受けるしかないところもあってしまいますが、(つまり緊急性が高い)
がんの場合は宣告されたからといってすぐに今日手術しましょうとなることは少なく、良くも悪くも時間が与えられるという面が他の病気場にある。さらに治療の選択肢がとても広い。
時間が与えられ、治療の選択肢がさまざまあれば、人は悩みますし、受ける治療によってはお金がかかるため、保険とその周辺の分野でサポートできる余地が他の病気に比べて大きい。

治療に困難を伴わない早期に発見されたがんであれば、がん保険の有無はそこまで大きな差を生みませんが、困難を伴う場合、それを準備しているかどうかで大きな差が生じるのががん、差が生じた場合に十分な穴埋めができるのは医療保険ではなくがん保険、というかんじですかね。

あわせてリリースされた「抗がん剤治療特約」、内容が結構よさそうなので気になってました(過去形です＾＾;)。
ちょっと前にはこんなニュースもありましたし、抗がん剤の費用負担が重いという話はしばしば聞きますからね。
http://news.mixi.jp/view_news.pl?id=999932&media_id=2
＜慢性骨髄性白血病＞不況が影響、特効薬に７割「負担重い」

抗がん剤の処方を受けたその月に、毎月５万か１０万を受け取ることができ、最長６０ヶ月というのはけっこう手厚い保障のように思われ、魅力的です。

ただ、保険料とても高いですね＾＾；
当初はいいんですが６０歳とか７０歳になると･･･まして、男性で１０万のプランでいくととっても高いですね＾＾;

また、｢公的医療保険対象の抗がん剤治療を受けた場合｣と規定されているので、まだ認可されていない抗がん剤の投与を受けた場合はこの対象から漏れてしまうことになり、そういうときのほうが費用負担が重いのにこのがん保険が役に立たない。

びみょーですね…

そして主契約が終身払か１０年更新でないと付加できないという点は先進医療特約と同様なので、コンサルティングには盛り込みにくいですね…
もうちょっとがんばってほしかったです。

私も、見直しました。
Ｎ生命を　解約して・・・
掛け捨て路線で固めましたが（アフラックなど）

こんなサイトも役立ちます
http://nnrr.web.fc2.com/

ともさん
返事が遅くなり大変申し訳ありません。

私自身がこのところ遠距離の仕事が続き、体調がよくない状態で、今週精密検査に行く予定です。


手短に結論としては
１．自分が満足するかどうか
２．最終判断はご自身で決めることです。

責任は誰も取れません。どんな有名な専門家でも責任を取ることは不可能です。

「このような保険にも入るべきでしょうか？」と質問されていますが、私が保険以外のことでも「こうするべきと回答したら」実際に何かをするでしょうか？

おそらく、自分で判断できないから背中を押して欲しいだけではないかと予想されます。


ただし、90％の事柄をカバーするとか、99％までのリスクをカバーするということは可能です。

それと重要のなことは社会保障でカバーされる部分を良く知って置いてください。
公務員の場合は社会保障が手厚いので、一般的には在職中の医療保険は不用です。
がんの保障は必要です。

私ならどうするということで回答させていただくとw足しが公務員なら｢貯蓄します」。
自営業なら、なんらかの保障をつけると思います。

こんな回答でお分かりいただけるでしょうか。

相談させてください。


現在入ってる保険が、一昨年破綻したところです。
毎月6500円程　払っています。
当初の予定では、終身300万でしたが、破綻後、100万ほどになってしまいました。満期55歳


それに代わる保険を探していたところ、

：：：：生命の終身にたどり着きました。
（書いて良いか分からないので。）
長割終身


こちらも300万終身で、
55歳満期　1万くらいです。（15年払い）

損保系は、初めてなのですが、
普通の生保よりは、貯蓄性があるようなので考えています。


破綻で嫌な思いしたので、怖いんです。

あとは、他に貯蓄性のある保険があればいいなと思っています。

何か　他にあれば教えていただけると嬉しいです。

お願いいたします。

長割は、数ヵ月後に改定がありますから、やられるなら早めがいいですよ。

同じような貯蓄を考えるられるなら、新発売されたア○コのトク終もいいですよ。

比べて、払戻金のよい方をお薦めしますが…

終身死亡を重視して考え、保険料安く利回りも良いア○コﾏｲﾌｭｰﾁｬｰもお勧めです。
ただ、解約金がドルになるので解約を念頭にあるなら、海外旅行などの目的に貯蓄しながらがいいと思います。

ゆっか(^^)v さん


アドバイスありがとうございました。
両方見比べてみて、検討したいと思います。


保険に無知で、言われるがままで、20年ほど経過した保険
破たん前は、お宝だと思ってました。
健康祝い金も出るタイプでした。

ですが、この時代は、保険も見直しが必要だと言うことも、わかりました。
少しづつ、主人のも検討しようと思っています。

ありがとうございました。

このたびの東日本大震災により被害を受けられた方に心からお見舞い申し上げます。

こういうときだからこそ、家族を守る為に「防災」から考え、家族のために何が必要か見直してみましょう。

昔から「地震・雷・火事・親父」といわれていますが、今は「地震・がん・親父の収入減」ではないでしょうか？
万一のときは数百万円の損害です。
医療保険では、「がん」以外の病気ではせいぜい100万円もあれば足りる場合が多いです。

地震保険の問い合わせが保険会社によっては5倍も増えているそうです。
http://www.hokkaido-np.co.jp/news/economic/282403.html
ちなみに家財の地震保険は通常は火災保険の50％までですが、まだ100％補償されるものがあります。
先日も自動車保険の「地震・噴火・津波」の特約は引き受け中止になりました。
お店などの火災保険への追加する地震保険も引受中止になりました。
再開されるのはいつかわかりません。
家財の保険もいつまで販売されるかは不明です。

マンションにお住まいの方も建物の50％までしか付けられないことと、万一、全損の場合、一人で建替えができないので注意が必要です。

保険相談コーナーを新設しました。
生命保険　無し
医療保険　ソニー生命１２０型総合医療保険終身６０歳払い込み三大疾病医付き
がん保険　メットライフ生命ガードＸホルモン治療３０万円５回まで１００万円給付＆免除付き
自転車保険　ＮＴＴドコモの家族保険、ちゃりんぽ、セブンイレブン
火災保険　　簡易保険加入者協会６０口　
傷害保険　　フルガード君（東京海上日同、ニッセイあいおい：保険の窓口専用商品家族タイプ

鬱病です。なんとか元気な時に加入済みです。