MIXI民事法律相談コミュの住宅ローンの連帯債務者について

皆様のお知恵を頂きたくよろしくお願いします★

実家を売却するか維持するか悩んでいます。
父６１才で給料は月２０万の派遣のドカタ仕事、母６０才は月５万のパートをしていて、兄が同居していますが月２０万くらいの正社員です。
住宅ローンは残り1200万ほどあります。今は住宅金融公庫に延長してもらい月１０万の支払いです。
役場への税金滞納などほかにもちらほら借金はありますが、現状キツいのはやはり住宅ローンが原因かと思います。
もともと貧乏な両親が頭金なしで、１８年前に購入しました。
これまで私も兄も、この家を維持したい両親に頼まれ散々借金をしてお金を渡してきたので、兄はもうお金を出したくないそうです。私は結婚して離れて暮らしていますが、援助できるとしてもお小遣いをあげる程度しかできません。
両親の病気や兄の失業など、状況は悪化するばかりで、私としては売却して両親に楽になってもらいたいのですが、ひとつ気がかりなことがあります。
ローンの内容を調べると、保証人はいないのですが、連帯債務者として両親と祖母の３人の名義になっているのです。祖母は田舎の１軒屋に一人暮らしでしたが、今は足が悪く老人ホームで介護されて暮らしています。
家を売却すると、祖母の家は財産として取られてしまうんでしょうか？めちゃめちゃ田舎のボロボロの家です。あと、少しボケ気味です。こんな祖母もやはり債務者として考えられるのでしょうか？教えて下さい。

コメント(6)

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[1] mixiユーザー 04月04日 04:27

素人です。

残念ながら、おばあさんは債務者として考えられ（現在の境遇や疾病で債務を免れる事は法的には無いと思います）、家を取られてしまう可能性も有ると思います。

実家を売却されるとなって、残り（残債）１、２００万円以上で売れれば問題は小さいと思いますが、
１，２００万円以下でしか売れないとなった場合は、債権者（住宅金融公庫等）との話し合いになると思います。

原則的には売却後の残債は一括払いなのですが、一括が無理だとすると債権者との分割交渉になると思います。
ここでご両親が収入と生活費を考え合わせ、月々支払えるべき金額を提示されると思うのですが、債権者から見てとてものめない額ですと、おばあさんの家を処分して、少しでも債務の圧縮を図りましょうと提案されるかもしれません。

分割交渉が成った場合に、おばあさんを債務者から除外する交渉ですが、これを受けるか否かは債権者次第だと思います。
受ける条件として、別の連帯保証人を要求される可能性があり、トピ主さんとお兄さん、ついでにトピ主さんのご主人さんも要求されるかもしれません。

実家の相場価格、月々の支払い可能な金額、差し出せる連帯保証人を調べられて、債権者（ローン会社）に相談されたらいかがでしょうか？
ローン会社によっては、売却ではなく再延長ローンの相談に乗ってくれるかもしれません。

[2] mixiユーザー 04月04日 09:33

素人です。

》別の連帯保証人を要求される可能性があり、トピ主さんとお兄さん、ついでに
　　仮にこんな事を言われたら、拒否すればいいだけです。
　　
　　返済不可能と思われるのであれば、自己破産をお勧めします。
　　そのうえで、お兄様を含め生活再建策を考えたほうがよろしいかと
　　思います。

[3] mixiユーザー 04月04日 11:30

延長後の完済予定は何年後ですか？
住宅ローン以外には借り入れはありますか？

[4] mixiユーザー 04月04日 11:40

不動産業者です。
売却価格が住宅ローンの残債を上回れば良いのですが、予想売却価格のほうが低いのでしょうか？
祖母が連帯債務者とのことですが、祖母の不動産は共同担保になっていますか？
通常はなっていないので、その場合は祖母にも返済の義務はありますが、祖母の家が自動的に取られてしまうことはないです。
売却価格がローンの残債を下回っている場合は通常売ることはできません。
その場合は、金融機関に対して債務免除の交渉をする必要等が出てきます。（任意売却と呼んでいます）
世帯収入が、４５万円もあれば、月１０万円のローンを支払うことは不可能ではないはずです。
登記名義を変えられなくても、お兄さんが一部を購入したことにして負担するか、お兄さんが家賃や食費や生活費として一定額を入れるのが、一番現実的な解決方法だと思います。
私は仕事で任意売却をよくやっていますが、売却しなくても良いケースだと思います。

[5] mixiユーザー 04月04日 13:49

みなさま、ご回答ありがとうございました。
やはり誰かに相談することって大切ですね。
一人でイライラすたり、不安だった気持が楽になりました<m(__)m>

たかしさん⇒⇒⇒やはり、祖母の家を取られる可能性はありますね。
　　　　　　　　売却ならそれも覚悟しておく必要がありますね。
　　　　　　　　田舎だし・・・なんて考えはあまいですよね↓↓

　　　　　　　　また、交渉の一つに保証人を立てる件ですが、
　　　　　　　　今まで考えていないことだったので参考になりました。
　　　　　　　　ありがとうございます。

コロンさん⇒⇒⇒新たに保証人をたててまで、
　　　　　　　　この家を守る必要があるのか・・・
　　　　　　　　兄はともかく、主人にはキッパリ断られるでしょう。

　　　　　　　　実は、借金まみれなのは今に始まったことではなく、
　　　　　　　　今日までなんとかやっていけてるのは、
　　　　　　　　両親ともに１度自己破産しているからです。
　　　　　　　　たしか、７～８年前だったとおもいます。
　　　　　　　　家を残すかたちで自己破産しているんです。
　　　　　　　

すあま◎さん⇒⇒たしか、のこり25年かと・・・
　　　　　　　　完全に兄が協力しないとやっていけない年数だと
　　　　　　　　思います。

　　　　　　　　住宅ローン以外の借り入れは、
　　　　　　　　地方銀行にのこり３０万くらいと、
　　　　　　　　あとは税金滞納や車屋さんに車検代の支払いを
　　　　　　　　待ってもらっているなど。
　　　　　　　　１度自己破産しています。

よこＲ-35さん⇒⇒予想価格４00万くらいでしょうか。
　　　　　　　　　任意売却のしたいと思っていました。
　　　　　　　　　祖母の不動産は担保になっていないはずです。

　　　　　　　　　やはり売却ではなく、兄になんとか協力するよう
　　　　　　　　　お願いして維持してもらうのがよいのでしょうか。。。

　

[6] mixiユーザー 04月06日 18:33

素人です。

疑問なんですが、家を残して自己破産なんてできるんですか？
（制度上できないと思うのですが…）
民事再生だったってことは無いでしょうか？

それと、残り１２００万円ほどで、残りの期間が２５年も
あるのなら、現在の金利は元利均等で返済していると仮定して
８％程度に（固定金利と仮定して）なるはずです。
（毎月１０万円の元利均等で計算してみました）

１８年前に住宅金融公庫の金利はそんなに高くなかったと思いますが…

少々情報に混乱が見られると思います。
もう一度、確認されてから質問されてはいかがでしょうか？

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