ほけんガーデン。コミュの資産形成における保険活用について(老後の資金)

前回は資産形成における保険の有用性についてお話しましたが
今回は具体的にどのような保険を活用すればいいかをお話したいと思います。

例として、３０歳・男性・６０歳時に１０万ドル(１２００万円)の場合
＊１ドル＝１２０円
＊積立利率はすべて最低保証の３％で算出
＊現在の積立利率は４％前後なので、実際にもらえる金額はもっと多いと思います。

１．ドル建養老保険

　　保険期間　６０歳
　　払込期間　６０歳
　　満期保険金　１００,０００ドル(1200万円)
　　月払保険料　２２５．６０ドル(27,072円)
　　総払込保険料　８１,２１６ドル

　　１００,０００ドル－８１,２１６ドル＝１８,７８４ドル(225万4,080円)プラスになります。

２．ドル建終身保険

　　保険期間　終身
　　払込期間　１５年
　　保険金　１８０,０００ドル
　　月払保険料　４２９．１２ドル(51,494円)
　　総払込保険料　７７,２４１．６０ドル
　　６０歳時の解約返戻金　１０３,１９９ドル(1238万3,880円)

　　１０３,１９９ドル－７７,２４１．６０ドル＝２５,９５８ドル(311万4,960円)プラスになります。

　　この保険は月々の支払いは多いですが、４５歳には支払いは終わりますし
　　保険期間も終身なので、別に６０歳で満期なわけではないので
　　６０歳で解約せずにおいておくこともできます。

　　例として
　　６５歳時の解約返戻金　１１４,０８６ドル(1369万320円)

　　７０歳時の解約返戻金　１２５,１５７ドル(1501万8,840円)

　　７５歳時の解約返戻金　１３６,１１０ドル(1633万3,200円)

　　８０歳時の解約返戻金　１４６,５６８ドル(1758万8,160円)

　　このように解約せずにおいておくだけで増えていきます。
　　さらに運用がよければもっと増えます。
　　

３．ドル建生存保険

　　保険期間　６０歳
　　払込期間　６０歳
　　満期保険金　１００,０００ドル(1200万円)
　　月払保険料　２１２．１０ドル(25,452円)
　　総払込保険料　７６,３５６ドル

　　１００,０００ドル－７６,３５６ドル＝２３,６４４ドル(283万7,280円)プラスになります。

　　この保険は死亡保障とは逆で｢死んだらいくら｣ではなく
　　｢生きていたらいくら｣という保険です。
　　
　　さらにこの保険が特殊なのは、この保険に加入している
　　顧客のうち何人が死ぬか解約するかを保険会社が予測して
　　その予測より亡くなる人や解約する人が多ければ
　　生き残った人に、それを分配するという保険です。

　　つまり自分以外が脱落すればするほど、満期の時に
　　たくさんお金がもらえるという、まさにサバイバルな保険です。

　　正直、けっこうえげつない考え方の保険ですが
　　３０歳の方が６０歳まで生きる確率が９割以上だと考えると
　　なかなかいい保険だと思います。

３つの方法を紹介しましたが、別にどれかひとつにする必要はありません。
それぞれ一長一短ありますので、いくつかを組み合わせるのもひとつの手です。

ワタシのオススメは、２．ドル建終身保険と３．ドル建生存保険の組み合わせです。

６０歳でドル建生存保険の満期保険金をもらって、もし足りなければドル建終身保険の
解約返戻金ももらえばいいですし、もしドル建生存保険の満期保険金で十分なら、
ドル建終身保険はおいておいて、もっと増やすこともできます。

みなさんも老後の資金形成に保険を活用してみてはいかがですか？