ここで学ぼう確定拠出年金(DC)コミュの確定拠出年金の運用方法

こちらのコミュニティでは実際の運用方法についてのトピックがなかったので、話し合いの場になればと思いトピックを作成しました。

私は個人型の401kを検討中で色々と資料請求している段階です。
運用の方法として以下の点に気をつけています。

・信託報酬が安いところを選ぶ
・分散投資を心がける
・インデックスファンドを中心にする
・出来る限り多く掛けた方が手数料負けせず節税になるが、
　解約できないことを考慮して、６０歳までの掛金が
　ライフプラン上問題ないか十分検討する

コミュニティメンバーのタロットさんのブログを見ましたが、
イートレード・あいおい損保・岡三証券がよさそうです。
今資料請求してるところですが、他に何か気をつけるべきことはありますか？

コメント(12)

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[1] mixiユーザー 04月02日 02:19

kitaさん
はじめまして、私はつい最近、Eトレードで個人型401Kを始めました。留意事項としては私も同じように考えています。特に手数料が魅力でしたね。まだまだ初心者ですがこのコミュで勉強させてもらおうと思います。宜しくお願いします。

[2] mixiユーザー 04月02日 12:57

僕は結局あいおいに移管することにしましたが、運営管理機関の選択でいえば、
・毎月の拠出額
・目標アセットアロケーション
に対する考え方に依存すると思います。イートレードの手数料体系のメリットが大きいうちはイートレードが圧倒的に有利ですし、岡三のバランスファンド1本でアセットアロケーションに不満のない方は、こちらを選択する方がいいでしょうね。

あと、気をつけることといえば、「特別法人税がどうなるか？」という点でしょうか。僕は実際に課税されることはないだろうという楽観的な見方をしていますが、もし仮に課税されることになったとしても、所得控除の効果に比べたら影響は限定的なので、続けて投資していくつもりでいます。

また毎月の拠出額についてですが、個人的には若いうち（控除がほとんどない時期）に厚めに拠出しておき、扶養家族が増えたり住宅ローンを組んだりして実効税率が下がったときには掛け金を減額するというスタイルの方が、節税効果と複利効果をより享受できると思います。

[3] mixiユーザー 04月03日 21:41

こんばんは。
組み合わせですけど、401kの中だけで分散投資してますか。
それとも、全資産の中に401kも含めてアセットアロケーションを考えますか。

例えば、百五銀行のＤＩＡＭ外国株式インデックスファンド＜ＤＣ年金＞　0.2625%　を全力買いして、401k以外の資産の外国株式の割合を減らすか、
401kの中で、バランスよくアセットアロケーションを考えるか。

[4] mixiユーザー 04月07日 09:29

こんにちは。
皆さんとても詳しく、非常に高いレベルで運用をなさっているようですね。
当然リスクとリターンのバランスを考慮しながらポートフォリオを組んでいらっしゃると思うのですが、どういった目標を目指して運用をしていらっしゃるのでしょうか？
例えば、年率３％とか、インデックスを上回るとか、最終の積み立て目標金額を設定するとか…
私は現在のところＤＣ未加入者ですが、恐らく自分なら年率○％といった目標を立てるのではないかと思います。

[5] mixiユーザー 04月08日 19:59

>>hossieさん

こちらはゆうきさんの「ホンネの資産運用セミナー」の
確定拠出年金に関する一記事です。
http://fund.jugem.jp/?eid=38#sequel

アセットアロケーションに関する記事
http://fund.jugem.jp/?eid=23
記事中に出てくるリスクリターンの計算表（ＲＵＩさん作）
http://buildpages.biz/risk.xls

以上を参考にして、リスクが１５％前後、リターンを５％ぐらいに調整しようかと考えています。
私は今資料を色々と見比べている最中ですが、インデックス中心で行く予定です。

[6] mixiユーザー 04月11日 21:57

kitaさん

こんにちは。
情報を有難うございました。
ゆうきさんのサイト、よく出来ていますね。
一般的に企業がＤＣを導入する際の想定利率は２．０～２．５％前後が多いので、安定的に５％で回ればかなり良いですね。
余談ですが、一般的にサラリーマンは元本確保型を好む傾向にあるような気がします。
個人型にご加入の方は、どうなのかなと興味があります。

[7] mixiユーザー 04月11日 22:48

>>hossieさん

検討中の身で言うのもなんですが（実際に運用して詳しい方がいるでしょうから）、
３０～４０代はややリスクを多めにしても期待リターンを高く設定する予定です（国内・国外株式を多めに持つでしょう）。
５０歳くらいになったら、元本保証商品や債券の割合を増やしてリスクを減らして確実にキープする方向にいくと思います。

自営なので、季節によっても収入の増減が結構ありますし、将来子供ができたりしたら生活設計が変わるかもしれませんが、
余力があるときは出来るだけ全力（月６８０００円）で行く予定です。

国民年金基金と比べ、自分で運用を調整しやすいのが魅力です。

[8] mixiユーザー 04月11日 22:56

どちらがいいんでしょうかね。。。

厚生年金制度: 年利３～４％、会社負担分を抜けば年利６～８％、払うときももらうときも全額非課税
個人年金制度: 年利０．５％～数十％、運次第？、払うときももらうときは全額非課税、もらうときは設けた分年利０．５％～数十％に所得税がかかる

政府管掌保険のパターンで住民税と社会保険をはらうのと、国民年金のパターンで住民税と国民健康保険を支払うのだと、一般的な人だと年間５０万円くらい国保のほうが損失が多いように思える。

あーわからないわからない、難しいですね

[10] mixiユーザー 11月11日 21:14

雪さん

迷ったらひとまず定期預金にされるのが良いと思います。
定期預金は解約控除が無いはずなので、もし何か違う商品に預け替えをしたい時には何の問題も無く替えることが出来ますので。
セオリーで言えば、運用期間の短い人はリスクの低い商品を取るべきなのですが、今の状況なら株式に入れるのも面白いと思います。

[11] mixiユーザー 11月11日 23:41

参考までに。
８，９，１０月は定期にいれてました。
１１月になってリスクありの銘柄に変更しました。
毎日、一喜一憂で日経平均株価に揺さぶられながら毎日±３～５％。
１週間周期くらいで＋３０００～５０００円くらいで徐々に上がってますね。
元手になる掛金にもよりますが。
個人的に、ですが、今ならまだ面白いかもしれませんね。

私の退職金も、どうせ少ないんだし、全額リスク最高のところに掛けるのも
面白いと思ってましたから。

結局、すずめの涙なら、少しでも多くなる可能性のある時期に
やってみるのもよいかもしれませんね。

『たとえ減ったところで雀の涙だ！』と割り切る私の意見でした。

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