住宅ﾛｰﾝなんでも相談室コミュの買うべきかやめるべきか

はじめまして。
つねっぷ～と申します。トピック検索しましたが同じトピックがあるようでしたらお手数ですが、削除お願い申し上げす。
今賃貸で7万2千円はらっています。
最近空き巣や車上荒らしが起きていて物騒なのでマンション購入考え勉強してますがまだまだ未熟でわからないことばかりなのでお力をお借りしたくトピック立てさせていただきました。よろしくお願いしますm(._.)m
旦那25歳年収540万来年昇格予定
ボーナス60程
嫁27歳主婦
子1歳
貯金は恥ずかしながら270程です。
今いいなと思ってるのが3378万のマンションです。（諸費用ははいってません）35年ローンでなるべく繰り上げ返済がんばろうとも思ってます。
頭金は出せて200万です。
今度の土曜日に話しを聞きに行く予定ですが、やはり無謀ですか？
お忙しいと思いますがよろしくお願いします。

コメント(20)

最初
全て
最新の40件

[3] mixiユーザー 05月21日 15:36

管理人のバーバパパです。

よく年収から適正な借入金額を判断したりしますが、
それはあくまでも参考でしかありません。

大切なのは毎月の返済額が家計的に適正かどうかです。
年収ではなく家計収支です。
同じ年収でも居住地域や子供の数等支出水準は大きく異なります。

例えば年収500万円で東京都区内に住み、子供3人の家庭と、
同じ年収500万円で地方に住み、子供1人であれば、当然後者のほうが
よとりがありますよね。

ですからつねっぷ～♪さんの場合は金利にもよりますが、毎月の返済
が10万円～11万円で、修繕積立金、管理費、駐車場代込みの支出が
家計的に問題がないか？そこが最も大切です。

一概に無謀とはいいきれません。もちろん大丈夫ともいいきれません。
所詮アドバイスする側は客観的にしか判断できませんので。
だから私もやっていますし、他のFPもやっていますがライフシミュレーション
があるわけです。まあ今回の場合、借入額が年収の6倍以内ですので、
そこまで無謀とは思えません。

また、25歳ということは定年まで35年と考えれば、繰上げ返済は例え
できなくても収入が見込める内にローンは返済し終わりますよね。
若い時からローンを組む最大のメリットです。
だから「繰上げ返済をがんばってする！」という目標は捨て、
「余裕ができたら繰上げ返済をする！」に気持ちをシフトしてください。
すると、気が楽になりますよ。

実際、繰上げ返済をしようと思っていた方のうち実に9割が実際には
一度も出来ていないというデータもあるくらいです。

利息の軽減効果があるといっても、それはあくまで計算上の話です。
まずは、特に子育て世代の間は生活や教育重視の支出をしましょう！
繰上げ返済の為に家計の貯蓄を削るのはあくまで「余裕資金」です。

とにかく毎月の住宅支出が自分にとって適正かどうか？これが全て
ですよ。

[4] mixiユーザー 05月21日 16:10

皆様、ご丁寧にお返事大変有り難く思います(>_<)

やはり大切なのは毎月の家計の中でやっていけるかどうかなんですね！
一応ボーナス払いもするつもりでいて、年間30万程返済にあてるつもりですが、そうすることで月々のローンもかわってきますか？

ごめんなさい。今携帯なのでお一人お一人にお返事できなくて申し訳ありません

また夜にパソコンから

させていただきます。
本当にお返ありがとうございます

[6] mixiユーザー 05月21日 18:29

トピ主さま、みなさま、こんばんは。
この場をお借りして、私にも質問させてください。

新築マンションの購入を35年ローンで検討しています。
3880万円のマンションで、自己資金300万円（諸経費170万円＋頭金130万円）で考えています。
夫（30歳）と私（32歳）とで共同名義での購入を考えていて、二人の年収合算は約800万円。
現在・過去に借り入れ実績はありません。車も現金一括で購入してきました。
しかし私が来月出産予定で、１年間の育児休業後に職場復帰予定なので、
その間は主人の月収のみで生活する予定です。（月収は約27万円ちょっと）
頭金をもう少し入れることも可能ですが、預貯金が無くなるのも少し怖いです。
（税金などの支払いのことも考えて）
１年後は職場復帰しているので、支払自体は大丈夫なのですが、
復帰するまでの１年間はかなりギリギリの生活を強いられそうです。
（期間が限定されているので、我慢できると思うのですが・・）
このプランで借り入れは可能でしょうか。無謀なローンだと思いますか。
アドバイスお願いします。

[8] mixiユーザー 05月21日 20:21

山鼻さん

管理人のバーバパパです。

ご夫婦の収入合算ローンということですが、
現在は産休中で会社の所属があって、昨年の源泉徴収票が
あれば夫婦合算で審査してくれますよ。

ただし、在籍確認で健康保健証などは必要になります。
産休中の事実は別に告げる義務はないので銀行にはあえて
黙っておいてもOKです。

7番の方のアドバイスのように、源泉がなく、会社所属で
ない場合はご主人のみが審査の対象です。

よくご確認くださいね！

[9] mixiユーザー 05月21日 21:34

横からすいません

＞産休中の事実は別に告げる義務はないので銀行にはあえて黙っておいてもOKです。

これ問題ないんですか？

[10] mixiユーザー 05月21日 22:01

誤解を与えたようであればすいませんです。

産休とは職場復帰を前提とした休暇で、会社の所属は存続してます。

例え、産休中の事実を伝えてもローンは問題ありません。

何せ、源泉があり、所属もしているわけです。またもし債務者になる場合でも妊娠中でも団信には加入できます。全く問題ありません。

少なくとも銀行は大丈夫ですよ。ノンバンクは分かりませんが。

要は期限の利益喪失事由に該当しないという意味です。

銀行を騙すという意味ではありません。
一応私も管理人として責任あるアドバイスをしているつもりです。

[11] mixiユーザー 05月22日 00:07

みなさま、管理人さま。
こんばんは。

私も今マンション購入すべきか迷っているので、
相談に乗って下さい。

【物件】新築　3705万（オプション込み）　駅徒歩７分
　　　　管理費　15000円
【自己資金】500万（諸費用込み）
【年収】650万
【年齢】31歳　車なし

金利が上がるのが怖いので35固定で、年100万ずつ繰り上げ返済して
なるべく定年前に返したいと思っています。
ただ、頭金1000万貯めてから買うべきとかよくいいますよね。

でも自分としては後500万貯めるために家賃８万６千円を払い続けるよりは
次回の更新前に買ってしまおうかと考えているのですが
無謀でしょうか？

あと、なるべく利息を減らしたいのでボーナス時は30万くらい払いたいと
思っているのですが、いざというときの事を考えると
ボーナス払いは止めておいた方がよいのでしょうか？

[12] mixiユーザー 05月22日 00:12

みなさんありがとうございました。

もっと、もっと、勉強していきたいとおもいます。
ほんとに、お恥ずかしいです。。。

[13] mixiユーザー 05月22日 00:33

バーバパパさん

そういう意味ですか、納得しました。別に悪いからどうって意味で伺ったのではないので了承願います。

しかし、そうなると次にあがる疑問なんですが、それでも保証会社は通常の審査で判断するんですか？

返済比率が1年か10ヶ月なのか定かではありませんが、一定期間とは言え著しく下がる訳じゃないですか

極端な例えですが800万35％で審査したものが実質は400万70％になりますよね短期間とは言え

普通に考えたら残り30％で生活できないのに承認下ろすのか保証会社は

なんて思うのですがどうなんでしょうか？

[15] mixiユーザー 05月22日 10:26

リノさん

管理人のバーバパパです。ご質問の回答です。

＞金利が上がるのが怖いので35固定で、年100万ずつ繰り上げ返済して
　なるべく定年前に返したいと思っています。
　ただ、頭金1000万貯めてから買うべきとかよくいいますよね。

＝35年固定はいいんじゃないでしょうか。
　ただし、年100万円の繰上げ返済はすごいですね！生活は圧迫され
　ませんか？定年までに返すことは大事ですが、それ以上に、
　住宅ローンの返済中心の人生程つまらないものはありませんよ。
　繰上げ返済はきちんとした考え方を持って対応しましょう！
　私の運営するＨＰを見て参考にしてください。
　↓
　http://www.kuriage-hensai.com/

＞自分としては後500万貯めるために家賃８万６千円を払い続けるよりは
　次回の更新前に買ってしまおうかと考えているのですが無謀でしょうか？
　
＝年収から考えると特段無謀ではないですね。大丈夫ではないでしょうか？
　まあ家賃は無駄ではありませんが、そんな気持ちにはなりますよね。

＞あと、なるべく利息を減らしたいのでボーナス時は30万くらい払いたいと
　思っているのですが、いざというときの事を考えるとボーナス払いは止めてお　いた方がよいのでしょうか？

＝この認識は注意が必要です。利息を減らしたいというのは理解できるの
　ですが、利息はあくまで将来払うものです。住宅ローンを組まないと家
　を購入できない以上は、利息も住宅費用と考えるべきなのです。
　リノさんが思うように、定年までに返済が終わればＯＫで、利息軽減
　の為の無理な繰上げ返済はかえって危険です。

　さらに、ボーナス返済を入れた場合と入れない場合では、総利息払いは
　ボーナス返済無しのほうが低いんですよ。ボーネス返済は半年ごとに
　まとまって返済しますが、毎月返済のみのほう残高の減りは早いので、
　利息負担は軽いのです。

※以上が回答になります。一生で最大の買い物をする時です。一度、私の
　相談会に来てみてはいかがでしょうか？きちんとした住宅ローンの考え
　方をお伝えしますよ。。

ではでは。ご希望の場合はＨＰからご登録くださいませ。

[16] mixiユーザー 05月22日 10:33

ググレカスさん

ご質問の件ですが、住宅ローンは個人間の取引ではなく、大企業と個人の
取引であることをよくご認識ください。

もちろん、個別に見れば例えば今回のように貸す側にリスクを感じる場合
もあります。

しかし、銀行（保証会社）はあくまで商売（商い）として住宅ローンを
貸しています。貸し倒れリスクがあるから「金利」という対価を得ている
わけです。

審査規定上問題なければ銀行はＯＫなんです。個人間であればそうは
いきませんが、あくまで大企業ですので。その辺は杓子定規ですよ。

まして住宅ローンは貸し倒れ率が極めて低い優良債権です。

ローン実務を知っている方なら当然わかるかと思いますが、そもそも、
一般個人に35年もの長期間の与信（信用）を与えること自体尋常じゃ
ないんんです。でも皆さんがきちんと返すから35年ＯＫなんです。

銀行も役所仕事に近いものがあります。規定通りであればＯＫなんです。
今回の場合なんか、ある意味規定の抜け目かもしれませんね。

[17] mixiユーザー 05月22日 10:37

山鼻さん

おはようございます。管理人のバーバパパです。

もちろん長期固定金利で借りれば間違いはないのですが、
最近は優遇金利の幅が大きくなっているので、事実上の
リスクがなくなってきています。

まあ、3年後も1.1％の優遇があるのであれば、問題ないでしょう。

私の場合、通期で1.0％以上の優遇があれば、固定タイプでは
なくてもＯＫとアドバイスしてます。但し、金利上昇リスクを
認識頂き、そのリスクが許容範囲かどうかもチェックする必要も
あります！

もちろん皆さんが対応できるわけではありませんが、リスクテイクの
方法もありますよ。

[18] mixiユーザー 05月22日 11:53

＞バーバパパ様

適切なアドバイスありがとうございます。
とても心強いお言葉、感謝します。
また何か疑問が出来たら質問させていただきます！

[19] mixiユーザー 05月22日 21:55

バーバパパさま

ご回答誠にありがとうございました。
すこし整理できたような感じです。
個別相談会の方にも申し込ませて頂こうとおもいます。

ありがとうございました。

[20] mixiユーザー 05月25日 01:01

ご丁寧にありがとうございます。

簡単に解釈すると規定クリアーすればなんでもありってことですね。

ログインすると、残り5件のコメントが見れるよ