生命保険って必要ですか？コミュの終身保険の賢い選び方

前回、終身保険の種類に付きまして、弊社の例ですが、終身保険の種類を説明させていただきました。
＊詳しくは、こちらをご参照くださいませ　↓
http://mixi.jp/view_bbs.pl?id=10174345&comm_id=1203319

今回は、終身保険を選ぶ際の賢い見極め方をお話したいと思っています。

終身保険は、定期保険と違いまして、一生涯の保障になっています。
また、解約返戻金が定期保険と比較すると、比べ物にならないくらいお金が返ってきます。
実は、この契約返戻金が終身保険の場合、将来の不測の事態に対応できる最大のメリットになります。

将来の不測の事態って、何？

・老齢年金（いわゆる年金）の減額に対応できる。
・介護状態になったときに、対応できる。
・その他、お金がないときの最後の手段として・・・。

各保険会社とも契約者貸付という制度があります。
各保険会社で貸付金額の上限があると思いますが、大体、解約返戻金が貸付できるひとつの目安になります。
つまり、解約返戻金があれば、お金を借りられる。
返さなかった場合は、保険金の支払いの際に、貸し出し金額とその利息分を引いた金額がご遺族に支払われます。
＊保険会社によって、規定があります。詳細は各保険会社へお問い合わせくださいませ。

もしくは、解約して、お金を受け取るなど、もう働いていない時期の緊急事態の場合に備えることができるのです。

しかしながら、支払った保険料以上にお金が返ってこないと意味がないですよね！

ここが、賢い終身保険の選び方のポイントになってきます。

そのキーワードが、「利率」なのです。

みなさん、今、銀行さんに預けた場合の利率はいくつなのでしょうか？
最近、利率が上がった！と報道されていますが、一体いくつぐらいなのでしょうか？
ご存知ですか？

最近ＣＭでも話題の東京スター銀行さんの定期貯金で見てみますと・・・↓

http://www.tokyostarbank.co.jp/starone/products/en/soaring2.html

とかなり、大手銀行さんよりいい利率（金利）の商品が出てきましたね〜。

ちなみにｙａｈｏｏさんの情報の一覧ですが・・・↓
http://biz.yahoo.co.jp/rate/large/area1_20060904.html

となってますね〜。

一概に単純に比較はできませんが・・・。
保険会社の利率はどのようになっているのでしょうか？

ここでは、以前お話した、弊社の終身保険の種類でお話したいと思います。

＊以前の内容です　↓
　http://mixi.jp/view_bbs.pl?id=10174345&comm_id=1203319

では、順に利率に絞って、見ていきましょう。

?は、定期保険ですから、除外しますね。

?の利率は、１．８５％

?の利率は、最低保障で　１．７５％
　この商品は、利率変動型になっています。
　〜利率変動型の説明は、後日したいと思います。

?の利率は、１．８５％です。（?と同じです）

?の利率は、３．５％です。

利率が高いと、実は、保険料が割安になる傾向があります。
つまり、同じ保障を手に入れる場合、利率が高い商品を選択すると、保険料が安くなるという仕組みになります。

そして、終身保険の中でも、最近見かけるようになってタイプが実は、?と?です。

?は、途中で解約すると解約返戻金が通常の終身保険よりお金が戻ってこないようになっている保険です。
しかしながら、払い込みが終わったとたんに、解約返戻金がぐ〜んと戻ってくる商品となっています。

?は、いわゆる外貨による終身保険です。
日本より金利のよい国の通貨で、やりとりします。
メリットは、利率（金利）がいいので、保険料が割安です。
デメリットは、為替によるリスクは多少あるということです。
保険会社さんによっては、保険料の入金が円なので、ドルへの為替手数料を頂いているところもあるようですから、単純に利率だけで比較ができない点があります。（ちなみに弊社は、頂いておりません）

では、一覧で、再度比較してみたいと思います。

　　月々保険料　利率　　総額保険料　　６５歳時解約金
-----------------------------------------------------
?　7,872円　　-----　　約６１０万円　　約３２６万円

?　12,312円　　1.85％　約４４０万円　　約４６７万円

?　12,636円　＊1.75％　約４５０万円　　約４７４万円

?　10,734円　　1.85％　約３９０万円　　約４６７万円

?　7,251円　　　3.5％　約２６０万円　　約３７１万円

＊最低保障利率での計算で算出してます。

?は、為替レート（TTM、TTB）が１２０円として出してます。


いかがでしょうか？

終身保険の利率や、仕組みによって、払い込む保険料や、帰ってくるお金が違うのが、お分かりになるかと思います。

お断りをしますが、あくまで概要ですので・・・。
ひとつの目安にしていただければと思います。


いかがでしたでしょうか？

終身保険を弊社の例で、簡単に数字で紐解いて見ました。
終身保険でも、これだけの種類があるのです。
これに、定期保険を組み合わせて・・。膨大になりますね〜。

でも、見定めるポイントはご理解いただけましたでしょうか？

終身保険の賢い選択のポイントは、「利率」と「解約返戻金」です。

ここに絞って、見ていきますと、どこの保険会社さんに的を絞って話を聞いていったほうがいいのかが、見極めがきいてくると思います。

お役に立ちましたでしょうか？

ただし、ここに付随することは、保険会社の担当者です。
この担当者が、信頼できる担当でないと（つまり、お客様の立場に立ってプランの比較、検討ができる人間ということです）いい商品を持っている会社であっても、お客様のニーズにあった商品の組み合わせができないのです。

さてさて、お役に立ちましたでしょうか？

ご質問、ご意見などございましたら、メッセージや、書き込みでお答えさせていただきます。

今回も、長い文章になりましたが、最後まで、お読みいただきましてありがとうございました。