損害保険業界コミュの人傷一括と任意一括

以下の事例について教えて下さい。長分になります…
人身傷害特約付きの任意保険加入の契約者(Ａ)がいます。
友人Ｂを助手席に乗せて運転していて、相手車のいない単独事故を起こしました。
この場合、人傷一括扱いでＡとＢの怪我分を健康保険適用のもと、３割負担部分を損保会社が補償すると思います。

ここでＡが、Ｂの健康保険加入の健保組合から、Ｂの健康保険適用の医療費の残り７割分を加害者扱いとなるＡに個人請求された場合、Ａの加入先の損保会社はこの請求分を補償してくれないのでしょうか？

というのも、Ｂ加入の健保組合は『Ａの任意加入先の損保会社に請求したら、その損保会社に、この事故は任意一括ではなく人傷一括だから対応してないと言われ、また自賠分はその人傷保険分に持っていかれ残額０であり、加害者Ａに直接請求せざるを得ない』と。もし加害者Ａが人身傷害保険特約つけてなければ、被害者Ｂの３割負担は補償されないとは言え、残りの７割についてはＡの損保会社が対人一括として補償してくれたのではないでしょうかと…？
人傷一括となれば、加害者Ａは同乗被害者Ｂの７割分の医療費を払わざるをえないとしたら、人身傷害保険には大きな落とし穴がありませんか？

コメント(15)

最初
全て
最新の40件

[1] mixiユーザー 02月16日 00:12

＞トピ主さんへ

Ａの怪我や死亡ならともかく、何でＢの為に人傷？
Ｂに対しては普通に自賠及び対人が使えるのでは？って思いましたが。
（加害運転者Ａの自動車保険で、同乗の他人Ｂの人損を支払うにあたり、
人傷を使わざるを得ないような、上に書かれてない他の理由でもありますか？）

[4] mixiユーザー 02月16日 00:55

> カイちゃんさん
なぜでしょうね？私も疑問です。人傷は同乗者まで対象でしょうし、補償金の支払いも早いからでしょうか。実際問題でこのような事故の場合、Ｂに対しても人傷で対応しているケースが多いようです。申し遅れました、私はＢの健保組合側にあたる者なのです。今回のような事故の場合、加害者の任意の損保会社に７割の医療費を求償しても、任意一括ではなく人傷一括だからという理由で求償に応じてくれないのです。自賠責に求償しても人傷に持っていかれてるため残額０か僅か。

[6] mixiユーザー 02月16日 01:06

> ペリー提督さん
はい、１２０万円を超えた案件です。
１２０万円を超えた部分は少なくともＡ任意加入の損保会社は補償してくれないと、任意保険に加入してる意味がないような気がします。ちなみに電話でＡ加入の損保担当者にそれを尋ねたところ、１２０万円を超えた部分も補償されないと回答されました。となると人傷保険に落とし穴があるということに…？

[7] mixiユーザー 02月16日 13:16

＞トピ主さん

最初の文の終わりの方に、人身傷害保険に穴が・・・・と書いてありますが、
そもそも被害者が第３者不法行為届けを出して保険診療を受けた時点で
加害者側（任意・自賠含む）が賠償すべきはその３割部分のみになり、
残りの７割は健保側負担ではないでしょうか？

それに対人無制限＋自賠責が有責である限り、
加害者Ａに対して健保等から請求が行く事も物理的に無いかと思います。
賠償すべきモノがあるなら、自賠および対人ですべてまかなわれると思いますし。
（もし、そんな事が出来てしまうと保険の意味がまるで無いかと）

なので、このケースでは穴も何も人傷そのものは関係なのでは？

[8] mixiユーザー 02月16日 22:24

同乗者を人傷一括で対応すると上記のような健保求償に応じられなくなるため、通常は対人一括対応すべきと考えます。（父母、配偶者、子以外）
上記のケースでは保険会社が間違えの回答しているとしか考えられません。たとえ人傷一括で同乗者Bに補償したとしても、AのBに対する損害賠償義務が発生している以上、対人賠償も有責であり、健保求償に応じる義務が発生します。
それを「人傷一括だから保険からは払えない→個人Aに払ってもらう」という構図は保険会社の怠慢です。訴訟になったら保険会社は払わざるをえなくなります。

[9] mixiユーザー 02月16日 22:26

ちなみに当方保険会社は双方で対応します。
特に健保を使用したときは、無責じゃない限り対人一括です。人傷差額対応となります。

[10] mixiユーザー 02月16日 22:31

また、そもそも人傷の補償の考えは同乗者への補償ではなく、運転者自身や、家族など対人が無責となるような人を想定しており、他人性があり、任意保険でも無責とならないような友人などは想定しておりません。
しかるに、人傷の穴ではなく、そもそも今回のケースでは、歩行者をはねたりしたのと全く変わらない賠償責任がある以上は対人で対応すべきなのです。

[11] mixiユーザー 02月17日 06:27

> セイチュンさん
ご回答ありがとうございます。大変参考になりました！
追加でお尋ねさせて頂きます。

今回の場合、Ａの保険会社は人傷部分をいち早く自賠責に請求していたため、自賠責部分は残額なしです。
被害者Ｂの健保７割分が200万円とした場合、自賠責限度額１２０万円を超えた８０万円しか加害者Ａ加入の損保さんに求償できないのでしょうか？

それとも任意一括同様、自賠分含めて２００万円求償できるのでしょうか？

[12] mixiユーザー 02月17日 07:16

＞ファーストノーズさん
自賠責保険は関係なく、Aの任意保険へ全額求償できます。
しかしながら、どなたかが指摘しているとおり、条件によっては
好意同乗（同乗者の運行目的や運行支配）が適用されたり、シートベルトの未装着などで過失が問われて減額される場合があります。
好意同乗は、同乗者によっぽどの運行支配が発生していない限り、昨今の判例では、ほとんど適用にならないのが通例です。
実務としては、減額については健保の求償担当者と保険会社の査定担当者との交渉次第です。

[13] mixiユーザー 02月17日 20:00

> セイチュンさん
本当に参考になりました！今後に繋がるアドバイスありがとうございました。
せっかくですから、再度追加で質問させてください。
今回は相手車の存在しない単独事故でしたが、相手の車がいた場合でも、今回の契約者Ａの過失が大きい場合、先ほどの単独事故の場合同様、Ａ加入の損保は、Ａの同乗者である友人Ｂに、一部または全部の対人賠償債務を負い、やはり対人一括扱いと考えてよいのでしょうか？
度重なる質問申し訳ありません

[14] mixiユーザー 02月17日 20:57

＞ファーストノーズさん
お役に立てて光栄です。
上記の質問（共同不法行為）については、ファーストノーズさんの考えるとおり、本件同様にAに過失分の求償を行えます。
例）A：80％:第三者：20％の事故でA車同乗のBが負傷した場合は、
理屈上は健保はAから80％、第三者から20％の求償が行えます。
（注意：A保険会社が第三者分の自賠責も使用している場合で、総損害額によっては第三者に20％分を求償できない場合があります。）

[15] mixiユーザー 02月18日 12:42

> セイチュンさん
ありがとうございました！感謝の気持ちでいっぱいです。このコミュニティはプロ中のプロの集まりですね。

ログインすると、みんなのコメントがもっと見れるよ