生命保険業界コミュの保険の見直しについて。

よろしければご意見お願いします。

現在夫３０歳
　　私２８歳
　　娘　４歳
　　息子１歳

です。夫と子供の保険（学資含む）見直しを検討しています。

現在検討中なのが、
アリコジャパンの自由設計のプランです。

もともとは明治安田さんに入っていたのですが（現在も加入中）
１０年ごとに保険料が高くなること。
学資保険の利率が悪いこと。等々の理由で解約を検討しています。

アリコの学資保険は、夫に万が一があっても、１８００万円の保証がついていることなど魅力的だったので検討しています。（娘月額　１８０００円強、息子月額２２０００円強）それぞれ満期で３００万円受け取れます。

これは、万が一があって１８００万円というのが魅力で検討しているのですが、
ソニー生命さんなどは、満期のときの利率がいいので、迷っています。

夫の保険が一番迷っているのですが、
自由設計型

★収入保障保険（解約返戻金抑制型）　６０歳　６１８０円
（定額型　確定保障期間５年）

★災害死亡給付特約　　　　　　　　　６０歳　４００円

★傷害特約　　　　　　　　　　　　　６０歳　２８０円

★終身保険１（１２０日型）　　　　　終身　　６３３０円

★終身手術特約　　　　　　　　　　　終身　　９９０円
　
★短期入院特約（M型）　　　　　　　　終身　　３６０円

★家族終身手術特約子型　　　　　　　終身　　９５０円

★家族終身短期入院特約子型　　　　　終身　４７０円

★終身がん保険C型　　　　　　　　　終身　６０９円
（低解約返戻金特則付き）
★終身がん診断給付特約　　　　　　終身　３１５０円
　（何度診断されてもそのつどもらえる）
★終身がん手術特約　　　　　　　　終身　２９９円

★終身がん通院特約　　　　　　　　終身　１０２円

※終身がん保険料払い込み免除特約つき

夫が６０歳までに万が一の場合、５５００万円　災害の場合　７０００万円の保障があります。

以上合計で　　２３．５５０円です。

保障など、どうでしょうか？

死亡の場合の、保障は５５００万円はほしいので、その見直しは検討していません。

ちなみの夫は医師です。

本当に何もわからない状態なので、少しでもご意見伺えたらと思います。

コメント(23)

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[2] mixiユーザー 03月13日 12:36

学資保険でしたら、アフラックから良いのが出るらしいです。
ウチの担当(アフラック社員でウチとの接点)はズボラなので、全然案内来ませんが(;^□^)あはは…＿|￣|Ｏｶﾞｸｯ

収入保障保険の場合、良く確認しておきたいのが、どの割合で保障合計が減っていくのか。
大抵一律で減るのですが、当初を多目にしておかないと、後の方でライフプランの必要保障額より少な目になるときが結構あります。

一部保険会社の逓減(ﾃｲｹﾞﾝ)定期保険＝やはり徐々に保障が減る保険＝で、逓減する割合を数パターンから選択できる物があります。
必要保障額的には、こちらの方がパターンを合わせやすい傾向ではないかと。

自分で扱ってる中で確認済みなのが、アクサ生命(3パターン)、三井住友きらめき生命(8パターン)です。

半々とか、収入保障保険とのいずれかが1／3程度とか、組み合わせると良い気がします。
まぁ、申込の手間など増えるので･･･(;^_^A ｱｾｱｾ･･･

[3] mixiユーザー 03月13日 12:42

こんにちは

私もガン保険は別で持った方がいいと思います

学資保険はソニーさんいいと思います

返還率が高いですし、保険料も安いですし

旦那さんの保険なんですが、確かに一生涯保険料変わらないのも魅力的ですが、保険は10年もたてば進化します。
主に手術の内容など、これからもっと医療も進化するだろうし、手術も新しくなるだろうし。

その変化に対応できる医療保険などを選ばれたほうがいいと思います。

更新型は確かに保険料あがりますが、見直しするいい機会でもあります。

後、三大疾病など、所定の介護状態などになられた場合に保険料免除という特約がある会社もありますよ

[4] mixiユーザー 03月13日 12:50

> しげさん

アフラックの学資保険は内容の説明、参考プランを見てきましたけど、そこまでではないと思いましたよー。
見かけの返礼率を高めるために2つほど、小細工をしてあるなーと思いました。
それらを差し引くと、あまり魅力を感じません。
差し引かないとしても、同じくらいかなと思います。

今まで通り、ソニーの学資保険か、例の終身保険、定期保険を活用した方法がいいのではと思いました。

アフラックはブランド力がありますし、安心感を醸し出してくれますので、その点では選択する理由になると思いますが、パフォーマンス的には噂にするほどではないと思いました。

[5] mixiユーザー 03月13日 21:06

医療保険、ガン保険は夫婦で一緒の保険に入るパターンが多いような気がします。

アリコの医療保険で妻特約をつけると、ご主人に万が一の事があった場合保険料免除で妻の保障だけが継続する保険があったように思います。

[6] mixiユーザー 03月14日 00:00

トピ主です。

みなさま、まとめてで大変恐縮ですが、本当にありがとうございます。
こんなにも親身に答えてくださるとは思わず、感激しております。

いろいろ考えた結果、一社にまとめず、複数の会社に分散して入ってみようかと思っています。

アリコに変えようかと検討したのは、突然の飛び込み営業の方の『保険を見直しませんか？』から始まりました。
以後、２回ほど来ていただき、無理に入るよう勧めるでもなく、
最初は見積もりすら出さずに、指摘してもらっただけでした。

それで好感を持ち、今回の見直しの話になりました。

ここで、このように皆さんのご意見を聞いたら、
その営業さんには申し訳ないですが、
全てをアリコにするのはやめようと思いました・

ただ毎回手土産をもち、来てくださった営業さんを思うと少し心が痛みます。

少し、私も勉強し、知識が増えたので、再度検討し始めたのが、
年金積み立てや、定期保険です。

夫が、万が一のとき、例えばいつでも５０００万円受け取れる、のような保険の方が私が求めているのだと気付きました。
そうするとアリコさんの保険では、例えば５０歳くらいで万が一があっても、２０００万円もないくらいの保証しかないので・・・
それではいやだなと感じました。

また学資についてはやちゃさんなどおっしゃる通り、１８００万円死亡保障で上乗せするような方向で考えています。

とにかく保障は厚く、金額は安く・・・を考えながら、、、
またみなさまのご意見を伺いながら決めていけたらと思っております。

今後ともよろしくお願いいたします。

[7] mixiユーザー 03月14日 03:20

>mさん

現在はご年齢的に勤務医でしょうか。
でも、将来独立する可能性とか、もし親御さんもお医者さんだったら継ぐ可能性もあるでしょう。

そうなると定年は自分で決める＝実質定年無しですからね。

定年の有るサラリーマンが基準だと、収入保障保険は良い商品になり得ます。
実質自営業と大きく変わらないので、損害保険会社にある「所得補償保険」によって、大きなケガ・病気などで、お仕事ができずに収入が減ったときに備えるのも大事だろうと思います。

日立キャピタルさんの「長期所得補償保険」という、3ヶ月を超えてお仕事ができない時を補償する保険だと、保険料は結構安いと思います。
もっとも、利用する確率が低いからですが。。。

保険選びは「慌てず・急がず・落ち着いて」、しかし「ゆっくり急いで」(･m･ )ｸｽｯ
余りのんびりしてると集中力がとぎれます。
また、どうしようかと悩んでる間に、重い病気が見つかって･･･加入もできず、当然保険金を受け取る宛がない･･･なんてのは、意外と少なくありません。

僕のお客様のお母様で(しかも2件)、お子様ご夫婦がご加入いただいた後「お母様もいかがですか？」とやったあと、「いまお金無いから･･･」としばし放置した後に、脳溢血等で倒れるケースが出てしまいました(-ω-;)ｳｰﾝ

僕のアプローチも悪かったのでしょうが、証券だけでも見せて貰っていれば、もしかしたらもっと良い状態になったかな？なんて、仕事の合間に考えてしまいます。
もちろん見直しようのない時もありますが。

でも、3件目は出さないぞ！

[8] mixiユーザー 03月14日 10:31

＞ただ毎回手土産をもち、来てくださった営業さんを思うと少し心が痛みます。

日本人は弱いですよね？ＧＮＰ

Ｇ（義理）
Ｎ（人情）
Ｐ（プレゼント）

勇気を持って断りましょう

[9] mixiユーザー 03月14日 13:22

一つ参考までに…

ご主人の死亡保障が満期60歳のようですが、どうしてでしょう？
ご主人に万が一のとき誰がいつまでいくら必要かもう一度検討してみてはどうでしょう！

その結果、保険料を減らすこともできると思います。

また、お子様の学資保険ですが、私はご提案したことがありません。私自身、自分の子供に学資保険をつけて失敗したと感じているので、子供には学資保険とお考えなら、再度検討することをお勧め致します。
祝い金を考えなければ、ご主人に終身保険をつければ保険料が安くお金もたまります。

参考になれば幸いです。

[10] mixiユーザー 03月14日 13:48

ｍさんは、なぜ5000万がいつでも必要になるのですか？
もしその使用目的が分かれば、必要な保障ももっとはっきりすると思います。

せっかく保険の知識がついたのであれば、一度ライフプランを立て、
それに基づいてご自分で必要な保障を考えてみることをお勧めします。
その上でどんな保障が必要かお考えされると、よろしいかと。

一つ一つの保険に、しっかりと目的を持たせれば、無駄がなくなると思います。
その結果、ご自身で自信を持ってアリコの方とお話できれば、アリコの方も納得されると思います。

必要な保障を、必要なだけ。これが無駄なく納得できる大前提ですよね。

[11] mixiユーザー 03月15日 02:35

こんばんは

私も、ｍさんが５０００万をいつまで必要とされているのかが
わかりません
ご主人様が開業医でしたら保医共もありますよね
子供が独立すれば５０００万からの保障は必要なくなるのでは？

がんの保障ですが、日額方式のがん保障が多いですが、実損填補
式のがん保障もあります
セコム損保の商品ですが、フコク生命の医療大臣とセットです
こういう保障もあるので調べてみて下さいね

[12] mixiユーザー 03月17日 00:04

しげさん＞
ありがとうございます。
日立キャピタルさんの、気になってたのです。
安いし。でも年々高くなるみたいなのでそれが気になるところで・・・・
普通の保険にも収入保障のようなものがありますが、それとどう違うのかあまりわからず。。。
進まずにおります(^^ゞ
保険選び、「慌てず・急がず・落ち着いて」、了解しました。
がんばります。
でも私今確かに集中力が途切れております・・・・・(^^ゞ

you１さん＞ありがとうございます。勇気を持って・・・　断りの電話を入れます！！

[13] mixiユーザー 03月17日 00:10

あいええさん＞はい、６０までは子供にいろいろとお金がかかるかなぁ・・・と単純な考えで明確なプランはありません・・・

自分の子供に学資保険をつけて失敗した・・・というのはどうしてでしょうか？

今学資はソニー生命さんを考えていまして、それだと１７歳満期で１０９％戻るようなんです。それだとお金がたまるかな・・・と。。。

マルさん＞そうですね。おっしゃるとおりです。ただ漠然と、夫に万が一があったらどうしよう。。。。とかけておりました。
でも、その営業マンさんに初めて指摘されて、このままではいけないと思いました。
まだ夫が３１歳と若いので見直すなら今かな・・・と。。。

ちびまるこさん＞すみません、本当に知識がなく、漠然としか考えておりませんでした。よく設計してみたいと思います。
セコム保険・・・初めて知りました。調べてみたいと思います。
でも本当に商品がありすぎて迷っています。。。

[14] mixiユーザー 03月18日 21:56

はじめまして。

ファイナンシャルプランナーが絶対よい案を出してくれます。

http://park.geocities.jp/otoku_memo7/hoken.html　で

見直しをしました。無料で相談にのってくれます。

私はこれでソニーの学資保険を解約し乗り換えました。

[15] mixiユーザー 03月19日 01:41

mさん
日立キャピタルさんをチェックしてたとは･･･素晴らしい！
よく研究されてるようです。

で、生命保険会社は「収入保障」、損害保険会社の場合は「所得補償」になるわけですが･･･良く見ていただくと、使ってる字が違いますよね。

生命保険であれば、原則、ご主人様が死亡又は高度障害と認められたとき、契約で定めた額を支払います。

損害保険であれば、減った収入を、一定の割合(又は金額)まで補填する形です。
あくまで減った分の補填なので･･･
☆平均月収が50万円
☆補償額を同額で契約　したとして、
事故・病気等で一部仕事が制限され(例えば休職したときや、当直ができない等)
☆収入が20万円に減った　としたら
★保険で差額30万円を補填するのです。

ちょっと？大まかな説明なので、どなたか補足されるかも知れませんが･･･
およそ雰囲気つかめますでしょうか？

[16] mixiユーザー 03月19日 20:20

> デリシャスさん

ソニーの学資保険よりよかった商品とはなんですか

よろしければ教えてください

[18] mixiユーザー 03月19日 22:23

しげさん＞またまた詳しいご説明をありがとうございます。
ゆっくりと検討してみます！

[19] mixiユーザー 03月19日 22:46

> 主任さん

簡単に言うとソニー生命の学資保険よりも運用率がよいものを

選べばよいということでは無いですか？

じゃあ、どの保険がよいかは個人的に（直接対話で）お教えましょうか？

なぜならば、ここのトビは保険会社の営業マンさんも見ておられるので

気を悪くされると申し訳ないからです。

[20] mixiユーザー 03月19日 23:31

私は学資保険はいらないと思います。
ご主人の保険がしっかりあれば、学資保険は別の積立、投資信託等で柔軟性（流動性）を持たせたほうがいいと思います。
保険は必ず、死亡保険料率が含まれていますので、割り切った考えのほうが合理的です。途中で払えなくなるリスクも想定しないと・・・。
保険は入口よりも出口が大事です。

[21] mixiユーザー 03月19日 23:58

アヤパンさん＞ありがとうございます。
でも、当方九州在住です。申し訳ないです。お気持ちだけ受け取ります。

はるさん＞いろいろな考えがあるのでとても参考になります。
ありがとうございます。ただ、途中で払えなくなっても、（例えば病気など）大丈夫な学資保険を選ぼうと慎重に決めていこうと思っています。

[23] mixiユーザー 03月21日 02:53

ｍさん、こんばんは

私が最近思うことなのですが、子供のいる親さんは
子供が産まれると、学資保険をとても真剣に考えら
れるんです。
子供さんの将来の教育資金なので当然なのですが、
まずは親の保障をしっかり考えてからでも遅くは
ないのではないでしょうか。
親が元気で生活をしていける上での教育です。
万が一のことになって、生活が不安定になっては
教育どころではないですよね
なので、親の保障をしっかり考えた上で（過剰な
保障はいりません。必要なだけですよ）次に学資
を考えればよいと思います。

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