行列の出来ない住宅ローン相談所コミュの戸建て購入悩んでます

こんにちわ。
子供１人犬１匹の三人家族です。
旦那、年収450
私、専業主婦
チビ９ヶ月

去年からまず賃貸から探してました。
ペット可があまりなく
あっても家賃１５万
それならと戸建て購入を考えて
かなり探しました。
今も探してます。
新築3380～4580万
狙ってるテラスハウス3180万
頭金なしのオールローンです。
4000万くらいだと
ローン種別を変動にすれば
月々13万だと言われました。
固定にしたら18万くらいだと。

頭金なしのオールローンだと
3000万台がギリギリですか？
最初に渡す100万もないので
借りてって感じになるかと。

今の家の更新が３月なので
それまでに決めたいのが希望です。
やはり我が家には戸建て購入は無謀ですかね？
よろしくお願いします。

コメント(16)

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[2] mixiユーザー 01月21日 11:13

早速お返事ありがとうございます。

そうですか。
テラスハウスは・・。
広さのわりに安かったので。

今は私が一人で住んでいた賃貸でして
家賃７万台です。
他のペット可の賃貸が15だったので
購入した方が良いと思ってるのですが
現在家賃７万では難しいですか？
変動だと先々不安なのですが
いかがでしょう？？
後々私もパートで働く予定です。

[3] mixiユーザー 01月21日 11:32

その年収で、7万円の家賃で、100万円もたまらない状況、、

って、

何か、お金がたまらなかった事情があったのでしょうか？
（車の購入とか、結婚式とか）

正直、理由なく、普通に生活していてお金がたまらないのなら、
・狭くても今の家で我慢して過ごす（一応、犬の飼育を認められているなら）
・お金を貯められるように生活を見直して節制する

の二択です。
節制して、お金がたまる習慣がついてから検討すべきでしょう。
お金がたまる習慣が身についてからでも、ご主人の年収が上昇しない限り、
ローン金額は　3,000万円を超えるのは厳しいでしょうし、
変動金利の選択は厳しいと思います。
（トピ主さんのパートを前提としても同じです）

[5] mixiユーザー 01月21日 12:36

まあ、やめたほうがいいでしょう。
上記の方たちに付け加えるものがあるとするなら、過去のトピックを全て見てください。
なんとなくは掴めますから。

(実際私は全てに目を通しました。)

[6] mixiユーザー 01月21日 12:53

お返事ありがとうございます。

貯金の事ですが

旦那と住んで１年です。
旦那は実家にいましたが貯金などせず

私は働いてましたがギリギリの
生活をしていて貯金どころではなく。

籍を入れすぐ息子が出来て
出産費用を貯め(100万)
ましたが緊急手術の為残金が(涙)

そんな状態です。

貯金はしています。
ですが家の為に貯めていたのでは
ないので購入費用には使えません。

今の家の狭さは別に気にしてません。
ただ息子が大きくなり
育てるのに厳しい設備なので
引っ越しを考えました。

更新をして貯金をしてからでもですが
今の金利額、戸建ての価格が
(今お世話になってる不動産屋さんの仲介手数料は3月まで半額以下)
何年後また探す時に上がってたら
私達では購入出来ないんでは？
と旦那は言ってます。
マンションは安いですがマンションは
考えたくありません。

皆様は、だいたいどのくらい貯金を
してから戸建て購入したら大丈夫だとお考えですか？

[8] mixiユーザー 01月21日 13:36

こんにちは

頭金０でマイホーム購入し、今はまだアパートに住んでるものです

営業の方やマイホームのコミュニティなので初期費用など調べて、どれくらいかかるのか把握したほうがいいですよ

[9] mixiユーザー 01月21日 13:39

聖さん

変動から固定に変更可能なんですか？
最初決めたら変更出来ないと
聞いてたので安心しました。
不動産屋は店によって違う事を言うので、混乱中でした。
ありがとうございました。

[13] mixiユーザー 01月21日 14:59

>皆様は、だいたいどのくらい貯金を
>してから戸建て購入したら大丈夫だとお考えですか？

私の考えとしては、
一般論として簡易的に、年収の五倍がローン額の上限として計算すると、
借入額が　2,250万円

これを仮に3％の金利で35年固定で借入したとすると、
月額返済額が　約　8.6　万円。
これで、返済比率が約　23.1％

これでも、現在の家賃より1.6万円アップ。
一般論で言うと、多少上下があると思いますが、
このあたりが借入額の上限です。

例えば、3,180万円の家を買いたいのなら、
諸費用を含めて考えれば、1,000万円程度の預貯金が必要なところ
ですね。

私としては、
・無理のない返済額（最低限、上記計算で）
・返済額を前提とした貯蓄額の余裕があること
　（最低限、35年固定金利での返済額で　年額100万円以上の貯金が出来ること）
が目安ではないかと思っています。
（一般的な生活の場合、上記二つの条件は同義になります）

>出産費用を貯め(100万)
>ましたが緊急手術の為残金が(涙)

>貯金はしています。
>ですが家の為に貯めていたのでは
>ないので購入費用には使えません。

大変なことだったかと思いますが、
そのような事態もあるかと思いますので、
住宅の購入資金とは別に、貯金をしている、
ということには、賛成です。

ただ、だからこそ、万一の備えの大切さをご存知だと思いますが、
どうして、ここで無理をしようとするのでしょうか。

例え、住居の値段が安くなろうが高くなろうが、
年収が増えようが減ろうが、、体を壊したとしても、
これからその返済を完了するまで、その契約にのっとった金額を
ずーっと返済しなければならないのです。

一杯一杯まで、借入をしてしまって、本当に大丈夫ですか？
その危険性をご存知のことと思いますが。。。

もちろん、最後は自己責任なんですけどね。

なお、変動金利から固定金利に変更するのは、一般的に可能です。
しかし、ダメな銀行もありますし、手数料のかかる銀行も、かからない銀行も。
固定金利で選べる選択肢に制限がある銀行も。
それは金融機関に確認すべきでしょう。

ただ、固定金利に変更するときは、そのタイミングで金利が決まります。
金利が上がってから、固定に変更しようと思っても、返済額を下げること
にはなりません。収入の上昇の見込みがあって、
（例えば、3年後に昇進が見込めるとか）そこから長期固定にするなどと
出来るのであれば、最初に変動という選択肢もアリですが、
返済比率に余裕のない購入の場合、基本的には35年の固定金利を選択すべき
だと思います。

[14] mixiユーザー 01月21日 16:52

ローン審査が通るかどうかの観点から見れば、もちろん各金融機関によって審査比率や審査基準が微妙に違いますので一概には言えませんが、年収450万円、3人家族、他の借入無しで、借入期間35年の場合は、3400万円程度のローンは可能です。因みに住宅購入の諸費用の目安は、おおよそ物件価格の7％見当です。現況これだけ変動金利が下がりますと（最大金利優遇を使えば、0.875～0.975％の実行金利です）どうしても目先の返済額に目が行きますが、住宅ローンはやはり30～35年と言う長期のｽﾀﾝｽですので、将来的な金利上昇のﾘｽｸも視野に入れるべきです。かと言って全額固定金利と言うのも若年層の低所得世帯には、少々負担が重くなります。まぁ、ここは折中案として変動と固定のﾐｯｸｽを検討するのも一案かと思います。

[15] mixiユーザー 01月21日 19:24

今、注文住宅で購入検討中の者です。（既に土地購入済み）

目先のローンも大事ですが、「ライフプラン」とリスク管理が全てだと思います。
旦那さんが働けなくなったらどうする？ボーナスが無くなったら？もう一人子供ができたら？
両親に介護が必要になったら？子供の教育費は？
貯金や保険でそれを担保するわけですが、それに併せてローンを検討しなければいけないと
思います。支払いがギリギリだったり、ボーナスをあてにするようでは厳しいですよ。
（一応、ウチは何とかプランできそうです）

大変ですが、頑張ってください！

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