はじめまして。
プロの方々のお知恵を貸して下さい。
４年前に新築、夫婦それぞれ１９００万、９００万を３５年ローンで借入し、
現在のローン残高は約１７００万、８００万強になりました。
このたび私(妻)が退職を余儀なくされ、
退職金とこれまでの貯金で２０００万ほどを
一部繰上返済をしたいと思っております。
妻の今後の収入は予測がつかないので
子供がまだ１０歳と９歳、これからの教育資金は
残しておきたいので８００万は残し、あと２００万は
予備資金、１０００万を繰上返済しようか悩んで
おります。
住宅ローン控除があと６年残っています。
プロの皆さんならどのような運用をされるか、アドバイスでなくても
自分だったらこうするかなあ、というご意見でも結構です。
お願いします。
夫ローン：財住金５年固定 １．５％
妻ローン：ろうきん２年固定 １．５５％
?妻の８００万を完済し、２００万を夫ローンに一部繰上、
残り１０００万残す。
?妻のローンに元金を３００万、夫ローンに２００万ほど繰上し、
妻の再就職が決まってから住宅ローン控除をまだ受けれる
年収であれば住宅ローン控除を６年受けるまで手元に残して
その後完済する。扶養になれば残りは妻ローン完済。
?個人年金や学資保険に一括払いしてしまう。
残りを妻の一部繰上返済にあてる。
いろんな考え方があり、こんがらがって
決断できずにいます。
妻のろうきんのローンは毎月払いが３万未満なので負担は
少ないですが、総返済額を考えるともったいない気がして
少しでも早く一部繰上返済したほうがよいのではないかと
気があせってしまいます。
自分だったらこうする、ってご意見でかまいません、お願いします。
プロの方々のお知恵を貸して下さい。
４年前に新築、夫婦それぞれ１９００万、９００万を３５年ローンで借入し、
現在のローン残高は約１７００万、８００万強になりました。
このたび私(妻)が退職を余儀なくされ、
退職金とこれまでの貯金で２０００万ほどを
一部繰上返済をしたいと思っております。
妻の今後の収入は予測がつかないので
子供がまだ１０歳と９歳、これからの教育資金は
残しておきたいので８００万は残し、あと２００万は
予備資金、１０００万を繰上返済しようか悩んで
おります。
住宅ローン控除があと６年残っています。
プロの皆さんならどのような運用をされるか、アドバイスでなくても
自分だったらこうするかなあ、というご意見でも結構です。
お願いします。
夫ローン：財住金５年固定 １．５％
妻ローン：ろうきん２年固定 １．５５％
?妻の８００万を完済し、２００万を夫ローンに一部繰上、
残り１０００万残す。
?妻のローンに元金を３００万、夫ローンに２００万ほど繰上し、
妻の再就職が決まってから住宅ローン控除をまだ受けれる
年収であれば住宅ローン控除を６年受けるまで手元に残して
その後完済する。扶養になれば残りは妻ローン完済。
?個人年金や学資保険に一括払いしてしまう。
残りを妻の一部繰上返済にあてる。
いろんな考え方があり、こんがらがって
決断できずにいます。
妻のろうきんのローンは毎月払いが３万未満なので負担は
少ないですが、総返済額を考えるともったいない気がして
少しでも早く一部繰上返済したほうがよいのではないかと
気があせってしまいます。
自分だったらこうする、ってご意見でかまいません、お願いします。
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コメント(9)
不動産仲介もやっているし、似たような経験もあります。
ただ、私の繰り上げ返済は５００万円でしたが。
教育資金をどれだけ残すか？
ここが一番の考えどころではありますが、８００万円も残すってすごいですねえ。
医者にでもなれそうです。
うちの場合は結局奨学金借りたり自分でバイトしたり、子ども自身にも負担させました。
親にお金がないと、授業料免除の予備校を自分で探してきたり、返済しなくてもよい「おめぐみ奨学金制度」のようなものも自分で探してきて選ばれる努力をしたり、色々します。
親に１０００万円用意してもらえ、のほほんとした子と、わりかししっかり自立して自分のことを自分でまかなえる子と、どっちが幸せかわかりませんが、おそらく前者の方が幸せなんでしょう・・・。
うちは５００万円でいっぱいいっぱいでしたけど。
あとの預貯金をはたけば子どもの学資を出せますが、私の貯金がゼロになるのがイヤなので、自分でやらせてます。
ただ、私の繰り上げ返済は５００万円でしたが。
教育資金をどれだけ残すか？
ここが一番の考えどころではありますが、８００万円も残すってすごいですねえ。
医者にでもなれそうです。
うちの場合は結局奨学金借りたり自分でバイトしたり、子ども自身にも負担させました。
親にお金がないと、授業料免除の予備校を自分で探してきたり、返済しなくてもよい「おめぐみ奨学金制度」のようなものも自分で探してきて選ばれる努力をしたり、色々します。
親に１０００万円用意してもらえ、のほほんとした子と、わりかししっかり自立して自分のことを自分でまかなえる子と、どっちが幸せかわかりませんが、おそらく前者の方が幸せなんでしょう・・・。
うちは５００万円でいっぱいいっぱいでしたけど。
あとの預貯金をはたけば子どもの学資を出せますが、私の貯金がゼロになるのがイヤなので、自分でやらせてます。
管理人のバーバパパです。
色々な考え方があるので正解はありませんが、私の考えをアドバイス
しますね。
毎月のローンの返済が問題ないレベルであれば、少なくとも住宅ローン
減税が終わる期間までは無理に、繰上げ返済はしなくても良いと思い
ます。繰上げ返済することで団信の効果も減りますしね。
教育資金に対する考え方は色々です。いくら必要かもその時にならないと
わからないので、最低限は準備は必要とだけアドバイスしておきます。
これから教育資金はもちろんですが、戸建であれば修繕資金もかかりますし、
突発的な医療費、介護費用、その他の支出リスクもあります。
なので過度な繰上げ返済は手元資金をなくすリスクもあることをご認識
くださいね。
参考に以前、経済誌プレジデントに掲載したコラムが私のＨＰにありますので
見てくださいね。
↓
http://kuriage-hensai.com/simulation/
最後に、教育資金は子供に負担させるという選択肢があっても良い
とまとめてます。医学部に行けばそうなりますね。
色々な考え方があるので正解はありませんが、私の考えをアドバイス
しますね。
毎月のローンの返済が問題ないレベルであれば、少なくとも住宅ローン
減税が終わる期間までは無理に、繰上げ返済はしなくても良いと思い
ます。繰上げ返済することで団信の効果も減りますしね。
教育資金に対する考え方は色々です。いくら必要かもその時にならないと
わからないので、最低限は準備は必要とだけアドバイスしておきます。
これから教育資金はもちろんですが、戸建であれば修繕資金もかかりますし、
突発的な医療費、介護費用、その他の支出リスクもあります。
なので過度な繰上げ返済は手元資金をなくすリスクもあることをご認識
くださいね。
参考に以前、経済誌プレジデントに掲載したコラムが私のＨＰにありますので
見てくださいね。
↓
http://kuriage-hensai.com/simulation/
最後に、教育資金は子供に負担させるという選択肢があっても良い
とまとめてます。医学部に行けばそうなりますね。
> バーバパパさん
以前にもバーバパパさんのHPを見せてもらったからこそ、貯金が貯まってきても住宅ローンを繰上するのをためらっておりました。
ただ今回退職にあたり、財形貯蓄も解約しなければならなくなり、退職金も入り、2000万を手元におき、二人合わせて2500万の住宅ローンを抱えてるのが果たしておかしくないか、テレビでは100万でも貯まれば繰上すれば何年も総返済額が変わる、と焦らされて頭がごちゃごちゃです。
教育資金以外にも出費はありえますし、夫収入のダウンもありえるのである程度は手元においておかないと心配なのですが、確かに低金利の時代ですし、借りれている安心もありますね。バーバパパさんだったらどうしますか？よろしければどれが選択肢に近いかだけでも提案していただければ嬉しいのですが。
以前にもバーバパパさんのHPを見せてもらったからこそ、貯金が貯まってきても住宅ローンを繰上するのをためらっておりました。
ただ今回退職にあたり、財形貯蓄も解約しなければならなくなり、退職金も入り、2000万を手元におき、二人合わせて2500万の住宅ローンを抱えてるのが果たしておかしくないか、テレビでは100万でも貯まれば繰上すれば何年も総返済額が変わる、と焦らされて頭がごちゃごちゃです。
教育資金以外にも出費はありえますし、夫収入のダウンもありえるのである程度は手元においておかないと心配なのですが、確かに低金利の時代ですし、借りれている安心もありますね。バーバパパさんだったらどうしますか？よろしければどれが選択肢に近いかだけでも提案していただければ嬉しいのですが。
＞Fitzさん
運用って、投資とか、そんなのですか・・・
小心者なので、怖いですね〜。
持っていると使う、というのは大丈夫だと思いますが、
昔からローン、というのが嫌いなので、いつか返さないと、
っていう焦りがありまして。
本来の予定としてはローン控除が終了する１０年後は子供が
ちょうど高校進学時、それまではバリバリ働くつもりでした
ので、コツコツ貯めて、大学行くか、短大か、専門学校か、
学費の目途がついてから繰上しようと思って計画してましたが
これだけテレビや雑誌で少しでも貯まったら繰上！！と
言われると焦っちゃいまして。
団信を考えると、子供が巣立ってから、でもいいような気が
してきました。
こんな運用方法あるよ、なんてお知恵あればぜひご享受
お願いします。
ありがとうございました。
＞バーバパパさん
ご返答、ありがとうございます。
しょっちゅうＨＰは覗かせていただいてました。
そのたんびに「確かに頑張って貯金して、早く住宅ローン
終わらせて、ある時ふと旦那に先立たれたら・・・」なんて
不安いっぱいでして、子供が巣立ってから繰上は考えよう、と
ずっと耐えていたんですが、予想外に退職することになり、
更に将来の不安もありながら自分のローンだけでも返して
おいたほうが得なんだろうか、、、なんて思いまして。
でも、今後私が扶養の範囲内でしか収入がなければ
何かで借入が必要になった際に自分は借入できない人間なんだ、と
思うと、これからの予測できない必要経費を考えると
焦って返す必要もないのか、とも思います。
少しだけ元金減らして様子みることにしようかな、と思います。
ありがとうございました。
相談会ってのはぜひお願いしたいものですが、
実際にお会いして、ですよね。
地方なので残念です。
運用って、投資とか、そんなのですか・・・
小心者なので、怖いですね〜。
持っていると使う、というのは大丈夫だと思いますが、
昔からローン、というのが嫌いなので、いつか返さないと、
っていう焦りがありまして。
本来の予定としてはローン控除が終了する１０年後は子供が
ちょうど高校進学時、それまではバリバリ働くつもりでした
ので、コツコツ貯めて、大学行くか、短大か、専門学校か、
学費の目途がついてから繰上しようと思って計画してましたが
これだけテレビや雑誌で少しでも貯まったら繰上！！と
言われると焦っちゃいまして。
団信を考えると、子供が巣立ってから、でもいいような気が
してきました。
こんな運用方法あるよ、なんてお知恵あればぜひご享受
お願いします。
ありがとうございました。
＞バーバパパさん
ご返答、ありがとうございます。
しょっちゅうＨＰは覗かせていただいてました。
そのたんびに「確かに頑張って貯金して、早く住宅ローン
終わらせて、ある時ふと旦那に先立たれたら・・・」なんて
不安いっぱいでして、子供が巣立ってから繰上は考えよう、と
ずっと耐えていたんですが、予想外に退職することになり、
更に将来の不安もありながら自分のローンだけでも返して
おいたほうが得なんだろうか、、、なんて思いまして。
でも、今後私が扶養の範囲内でしか収入がなければ
何かで借入が必要になった際に自分は借入できない人間なんだ、と
思うと、これからの予測できない必要経費を考えると
焦って返す必要もないのか、とも思います。
少しだけ元金減らして様子みることにしようかな、と思います。
ありがとうございました。
相談会ってのはぜひお願いしたいものですが、
実際にお会いして、ですよね。
地方なので残念です。
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