あなたの生命保険大丈夫ですか？コミュの掛け捨て型？貯蓄型？

生命保険には掛け捨ての定期保険http://mixi.jp/view_bbs.pl?id=20707681&comm_id=2006078と貯蓄型の終身保険http://mixi.jp/view_bbs.pl?id=20698020&comm_id=2006078があります。養老保険もそのタイプですが、今はほとんど目にすることがない保険なので割愛します。

同じ死亡保障でも掛け捨て型と貯蓄型とありますが、同じ保障額を得るためにもちろん掛け捨て型のほうが安いですし、貯蓄型のほうが高いです。

よく、貯蓄型は高いから損だと言われますが、本当にそうでしょうか。
掛け捨て型はその保険期間中に事が起きないと基本的に戻ってはきません。
一方終身保険では一生涯の死亡保障があるのと、解約金の有効利用という大きな利点があるのです。この解約金は支払った保険料のほとんど、または支払った以上の解約金となります。とすると言い換えれば貯金しているのと似たようなものです。貯金しつつ、死亡保障が付いているということです。ですから戻ってくるお金なので一概に高い安いで片付けられる話ではありません。
これを説明すると、皆さん終身保険の方が得だと思うようです。

ならば終身保険で死亡保障を補えば良いと思いますが、終身保険ではやはりそれだけ保険料がかさんでしまうので、足りない分を安い定期保険で補う必要があり、両方とも必要なのです。必要死亡保障額は一家の大黒柱であれば数千万円から億にもなります。

その金額を終身保険でまかなえたとしたらかなり裕福なご家庭でしょうね。収入が安定している限り、死亡保障も十分にあり何が起きても大丈夫。お金がひたすら増え続けるという勝ち組の最高の連鎖となります。割合は少なくともそういう形を目指したいものです。

そして掛け捨てである医療保険でも支払った分が戻ってくると言うものもありますが、これは簡単な話、その分余計に支払っているだけの話です。医療保険の保険料をちょうど補う分の貯蓄性商品を組み合わせれば、似たようなものが出来上がります。単純に出費が増えるだけに過ぎません。それで構わないという方には決して悪いものではないですが家計節約にはなりません。

コメント(2)

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[1] mixiユーザー 08月06日 22:00

計算してみると一発でわかりますが、
まあ解約返戻金がある保険の方が、
だいたいの場合、生涯支払い額は少ないですよね。
まあ定期保険の解約返戻金には気をつけないといけませんが。
たまーに酷いの相談うけます（笑）

保険なんてお金ある人は必要ないです。
でも緊急で出すお金ないから、
みんな苦労してるんでしょうね。

まあ信頼できる人見つけるのが一番大事です。

[2] mixiユーザー 08月07日 23:04

本当にその通りです。
プロであれば十人十色の提案があると思います。
真の意味でお客様本位で信頼できる担当ならば、それこそ最高のことと思います。

補足すると、お金持ちは生命保険で税金対策・貯蓄対策・相続対策などやることはたくさんあります。

私は実は健康状態の枠を超えてのお客様本位を目指しています。これは案外ハードルが高いです。

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