「資産は心の借金」だ。88歳で8800万円残して後悔しないための出口戦略

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「資産は心の借金」だ。88歳で8800万円残して後悔しないための出口戦略



増やすより「使う」方が難しい？100年人生を完走する積立投資の終わり方

その投資、いつ終わらせる？死ぬ時に「生涯最大資産」にならないための知恵

資産形成の「出口戦略」：積立投資の終わり方
カン・チュンド氏の著書『積立投資の終わり方 100年生きても大丈夫』

投資のゴールを「貯めること」から「使うこと」へシフトするためのガイドライン。

1. 投資の真の目的は「使うこと」
多くの人は資産を増やすことに注力しますが、お金はあの世へ持っていけません。

登山の例え: 登山は登り（積立）より下り（取り崩し）の方が難しいと言われます。

計画性: 増やす段階から「どう終わらせるか（使うか）」を逆算しておくことで、より確実な将来設計が可能になります。

2. 「総資産は減っていく」と割り切る
取り崩し期に入ったら、数字が減っていく恐怖に打ち勝つ必要があります。

一定のリズム: 積立と同じく、機械的にコツコツと取り崩します。

マインドセット: 人生の終盤で資産が半分になっていても良い、と割り切ることが大切です。そうでなければ、せっかく貯めたお金を一生使えない「宝の持ち腐れ」になってしまいます。

3. リタイアに向けた「支出のスリム化」
現役時代の支出習慣はリタイア後も続きがちです。

固定費の見直し: 通信費、サブスク、不要になった保険、車の維持費などを整理します。

シンプルな暮らし: 支出をスマートにしておくことで、少ない取り崩し額でも豊かな生活を送れるようになります。

4. 資産を「安全資産」と「リスク資産」に分ける
リタイア後は、暴落の影響を最小限にするための守りの姿勢が重要です。

安全資産: 銀行預金や個人向け国債（元本保証）。

リスク資産: 投資信託など（価格変動あり）。

比率の調整: リタイアの5年ほど前から、リスク資産の割合を徐々に減らし（例：8割から5割へ）、安全資産へ移していきます。

5. リスク資産の「一本化」
管理をシンプルにすることで、迷いなく運用を続けられます。

推奨ファンド: 全世界株式インデックスファンド（例：eMAXIS Slim 全世界株式、通称「オルカン」）など、広範囲を網羅するもの1本に絞る。

バランスファンド: よりリスクを抑えたい場合は、株式と債券を組み合わせたバランスファンドも有効です。

6. 理想的な取り崩し方：「定率3%」
資産を長持ちさせるための具体的なテクニックです。

トータル資産の3%: 例えば資産4,000万円なら、年に120万円を取り崩します。

クッションの役割:

好況時: リスク資産が増えた分を多めに取り崩し、一部を安全資産（預金）にプールする。

不況時: リスク資産は解約せず、プールしておいた安全資産から生活費を出す。

ポイント：資産は「心の借金」 88歳で8,800万円持っているのは、それだけ「本来できたはずの経験」を未購入のまま残しているとも言えます。お金を利用してこそ、その価値は最大化されます。

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オルカン一本化で管理をラクに。老後の不安を消す「安全資産」の作り方

【決定版】積立投資の「下山」ガイド。無理のない支出スリム化と資産運用


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