お金に使われる人生を脱却する。38歳までに知っておくべき「お金の正しい知識」

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お金に使われる人生を脱却する。38歳までに知っておくべき「お金の正しい知識」



「なんとなく」でお金を使っていませんか？豊かな人生を築くための価値観とお金の使い方

将来の不安を消す「自分保険」の作り方。投資の前にまずやるべきこととは？

井上洋介さんの著書『38歳までに受けたい甘くないお金の授業』

『38歳までに受けたい甘くないお金の授業』要点まとめ
この本は、将来年金受給額が減ることを前提に、自分自身で人生設計をするための「正しいお金の知識」を説いたものです。

1. お金に対するマインドセット
自分なりの価値観を持って使う 世間の評価（高級だから、みんな使っているから）だけで支出を決めるのではなく、「自分にとって幸せなお金の使い方か？」を基準にする。これがないと、お金に使われる人生になってしまう。

相手の立場になって考える 銀行の無料相談などは、手数料収入が目的のビジネスである場合が多い。相手がどこで利益を得ているかを想像することで、「カモ」にされる可能性を減らせる。

2. 保険の考え方
保険は「貯蓄がない人」のためのもの 保険の役割は、突発的な高額支出への備え。貯蓄が少なければ保険は必要だが、ある程度の貯蓄があれば不要になる。

「自分保険」への切り替え 貯蓄ができたら、保険料を払い続けるのではなく、自分の貯蓄でリスクに備える「自分保険」に切り替える。

理由： 特定の保険商品はそのリスクしかカバーできないが、貯蓄は介護や長生きなど、あらゆる人生のリスクに対応できる「ワイルドカード」だから。

3. 資産形成のルール
投資の前にまずは「貯蓄」 投資は長期で行うもの。生活の基盤が不安定な状態で始めると、突発的な出費があった際に投資を中断せざるを得ない。

まずは100万円の貯金を目指し、最終的に200万円程度を預金として保持しつつ投資を行うのが理想。

資産を増やすなら「インデックス投資」 少額から世界の有名企業へ分散投資できる「投資信託」を利用する。

「ドルコスト平均法」で買い続ける 相場のタイミングを計って売買するのはプロでも難しい。毎月決まった金額を買い続けることで、安値の時には多く購入し、高値掴みを避けることができる。

とにかく「売らない」 株式は短期的にはリターンの振れ幅が大きいが、長期で保有するほど安定してくる。短期的な損益に惑わされず、長く保有し続けることが重要。

まとめ：お金の授業・チェックリスト
【価値観】 お金を使うときは、世間体や他人の評価ではなく「自分にとって本当に幸せな使い方か」を基準に選びましょう。

【見極め】 サービスを利用する際は、「相手（企業）はどこで利益を得ているのか？」という仕組みを冷静に考え、カモにされないようにしましょう。

【保険】 貯蓄が少ないうちは保険で不測の事態に備え、貯蓄が十分にできたら、保険料を節約して「自分自身の貯金」で対応する（自分保険）へ切り替えましょう。

【投資の準備】 投資は生活の土台ができてから。まずは生活防衛資金として、100万円の貯蓄を作ることを最優先にしましょう。

【投資手法】 投資を始めるなら、少額から幅広く分散できる「インデックス投資」を選び、毎月一定額を買い続ける「ドルコスト平均法」でコツコツ積み立てましょう。

【運用姿勢】 短期的な値動きで売買するのではなく、長期間持ち続けることで、着実に資産を育てていきましょう。



結論 世間の「保険はいらない」「投資が良い」といった単純な論調に流されるのではなく、自分の家計状況や人生設計に合わせて、自分の頭で考え、最適な選択をすることが何よりも大切です。

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