行列の出来ない住宅ローン相談所コミュの仮審査依頼中

10年前に中古住宅を購入しました。
ただ築40年と古い物件です。
将来家を建て直したいのですが、接続道路が1メートルで現在のままでは
建築が出来ないとのことでした。
幸いなことに、後ろの土地が空き地だったため、所有者と話し合いのうえ、
土地を売ってくれることになりました。
中古住宅もローンを組んでいるため、
その金融機関に相談に行き仮審査を出したところパスしました。
その後申込みをしましたが、買う土地の一部が農地であり、地目をすぐ宅地に出来なければ規定上融資できないと最終的に断られました。
正直、仮審査時点で謄本や重要事項説明書、また不動産業者からも説明してもらいました。
そこで不動産会社の方より他金融機関に問い合わせてもらったところ、
農地転換許可なるところであれば、協議項目だが融資は可能をいう回答をいただき、仮審査の手続きをしています。

ただ、前回の金融機関と審査も違うようで、
審査通るか不安な日々を送っています。
ポイントが
?定年後の返済見通し
?将来家を建てる時借り入れが可能か
というところが重要になるそうです。

情報ですが、
借入人：旦那54歳（60歳定年だが63歳まで再雇用化）年収370万
　　　　私（妻）年収190万（1年更新契約社員）
現在の住宅ローン残高　990万（月々）６万

今回借入金額２３００万円（上記ローンも同時に借換）月々１１万ぐらい

家族情報：長女（２２歳就職済み）長男（１９歳就職済み）次男（高校２年）次女（中学３年）
将来（数年後を予定）家を建てるときはは長男が借入をする予定です。

ここで問題が、現在の金融機関は私の年収合算が出来ないとのこと（契約は参考となるとのこと）。そのため夫の返済だけでは比率が高いとのことです。
また将来家を建てたときの世帯での返済がきついのではと言われています。
また担保の一部に畑があるため担保の評価がかなり低いと言われました。
預貯金５００万ほどありますが、子供の結婚資金等にとっておきたく出したくありません。

これでもローンはとおるのでしょうか？

　　　　